المهتمين بطريقة غير مؤلمة نسبيا لتوفير المال وخفض فاتورة الضرائب؟ لا تنظر أبعد من شيك الراتب التالي: هناك العديد من الاستراتيجيات التي يجب على جميع العاملين النظر فيها والتي يمكن أن تخفض ضرائبهم وتساعدهم في توفير المال لتقاعدهم. ، سنعرض لك ثلاث استراتيجيات لحساب التوفير من شأنها أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من راتبك التالي من خلال استقطاعات الرواتب.
زيادة مساهماتك 401 (ك)
401 (ك) هو وسيلة ممتازة للأفراد العاملين للتخلص من مبالغ كبيرة من المال على أساس ما قبل الضريبة كل عام. على سبيل المثال ، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة السنوية في عام 2018 18500 دولار والأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا مشمولون بقاعدة "اللحاق بالركب" ، التي تسمح لهم بالمساهمة بأموال إضافية كل عام.
يختلف المبلغ الذي يمكن للفرد توفيره بمرور الوقت في 401 (ك) حسب موقفه. على سبيل المثال ، إذا كانت طفلة تبلغ من العمر 30 عامًا وتربح 36000 دولارًا في السنة ترفع 10٪ من راتبها وتحصل على عائد بنسبة 8٪ من أموالها ، فستحصل على 680،000 دولار في حسابها عندما تبلغ 65 عامًا.
الإنفاق المرن يعني زيادة المدخرات
حساب الإنفاق المرن (أو FSA) هو نوع من حساب التوفير الأمريكي الذي يوفر لصاحب الحساب مزايا ضريبية محددة. يتيح الحساب ، الذي أنشأه صاحب العمل للموظف ، للموظفين المساهمة بجزء من أرباحهم العادية لدفع النفقات المؤهلة ، مثل المصاريف الطبية أو نفقات الرعاية التابعة. يمكن أن تكون هذه الأنواع من الحسابات مفيدة للغاية لأنها تسمح للموظفين بتخصيص عدة أنواع من الأموال قبل الضريبة.
فمثلا:
- هيئة الرقابة المالية الطبية:
الأفراد لديهم القدرة على تخصيص أموال لتغطية النفقات المتعلقة بالرعاية الصحية مثل الأدوية والوصفات الطبية. بالنسبة لأولئك الذين لديهم أطفال أو أفراد لديهم الوصفات التي يجب إعادة ملؤها على أساس ثابت ، يمكن أن يكون هذا فائدة هائلة من حيث التوفير الضريبي المحتمل ومكافحة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية. يمكن للأفراد توفير الكثير من الضرائب باستخدام FSA الطبية. وفقًا لـ Aetna ، إحدى شركات الرعاية الصحية المتنوعة الرائدة في البلاد ، فإن الفرد الذي يكسب 40،000 دولار سنويًا في الشريحة الضريبية بنسبة 15٪ والذي لديه مصاريف متعلقة بالصحة يبلغ 2000 دولار قد يوفر ما يصل إلى 453 دولارًا سنويًا. مصلحة الضرائب لا تحد من المساهمات فيما يتعلق بالقدر الذي يمكن أن يخصصه الفرد للنفقات الطبية ؛ ومع ذلك ، فإن بعض أرباب العمل سوف تحد من المساهمات إلى أقل من 5000 دولار. يجب أن تدرك أنه في الوقت الذي يتم فيه سحب الأموال لتغطية النفقات الطبية من خلال هيئة الخدمات المالية يمكن أن يساعد الفرد في توفير المال ، إلا أن هناك جانبًا سلبيًا كبيرًا. الأموال المخصصة جانبا في هيئة الخدمات المالية الطبية مخصصة لتغطية النفقات المتعلقة بالرعاية الصحية فقط. (وبعبارة أخرى ، ليس المقصود أن تكون خطة التقاعد.) وبسبب هذا ، يجب استخدام الأموال في السنة التي يتم حفظها فيها. (في 18 مايو 2007 ، أصدرت وزارة الخزانة الأمريكية إشعارًا يسمح لأصحاب العمل بتعديل خطط حساب التوفير المرنة الخاصة بهم وتمديد الموعد النهائي لاستخدام الأموال لمدة 2.5 شهر إضافي بعد نهاية العام.) أي أموال متبقية في تم مصادرة الحساب في نهاية العام. العبارة الأكثر استخدامًا عند الإشارة إلى FSAs الطبية هي: "إذا لم تستخدمها ، فستخسرها".
الرعاية النهارية FSA:
في مجتمع اليوم ، نظرًا لارتفاع تكلفة المعيشة ، من غير المألوف بالنسبة للفرد أو الزوجين أن يضعوا واحدًا أو أكثر من أطفالهم في الرعاية النهارية. مع حساب FSA للرعاية النهارية ، يمكن للأفراد سداد هذه النفقات (أو على الأقل بعض منها) على أساس الضريبة. جليسات الأطفال والمخيمات قد يكون لها أيضا تغطية مماثلة. الأطفال المعالين أو البالغين الذين يحتاجون إلى رعاية ( وليس رعاية طبية) مؤهلون. التحذير هو أن المشارك في الخطة وزوجته / زوجها ، إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب توظيفه. وبعبارة أخرى ، لا يمكن للزوج الذي يعمل ولديه زوجة في المنزل إرسال الأطفال إلى المخيم النهاري والحصول على الاستفادة من دفع هذه النفقات بأموال قبل الضريبة.
وبصفة عامة ، يمكن للأفراد أو الأزواج تخصيص ما يصل إلى 5000 دولار سنويًا مقابل الخدمات الطبية المجانية. لكن ، إذا كان أحد الزوجين يكسب أقل من هذا (على سبيل المثال ، 2000 دولار في السنة) فإن حد المساهمة سيكون أقل من المبلغين - في هذه الحالة ، 2000 دولار. يشبه إجمالي المدخرات الضريبية المدخرات التي يتعرض لها أولئك الذين يستخدمون خطط FSA الطبية. الأخبار السيئة هي نفسها: استخدمها أو أخسرها.
وقف أموالك
واجهت الانتقال إلى العمل تحدياتها الخاصة دون إدخال الأموال في المعادلة ، لكن الآن أصبح من الصعب الحصول على قبضة على تكلفة الغاز كل يوم ، فكيف تأخذ المال من المعادلة؟ تحصل على حساب توفير للركاب. سواء كنت تستقل حافلة أو قطارًا أو حافلة صغيرة أو عبارة أو تقود سيارتك وتوقف السيارة ، يمكن أن يساعد حساب التوفير هذا.
قم بتقدير ما تنفقه كل شهر في موقف السيارات وخصص هذه الأموال جانباً في الضريبة السابقة في حساب التوفير لركن السيارات. وفقًا لموقع Wageworks.com ، يمكن للشخص الذي ينفق 200 دولار شهريًا على وقوف السيارات والموجود في شريحة الضرائب بنسبة 28٪ أن يوفر 71.30 دولار شهريًا ، أو أكثر من 855 دولارًا سنويًا.
الخط السفلي
يمكن للموظفين الذين يتنقلون أو يسددون نفقات الرعاية الصحية أو ينفقون المال على الرعاية النهارية التابعة أن يكونوا قادرين على تقليل الأعباء الضريبية عن طريق إنشاء حساب FSA. هذه المدخرات ، إلى جانب المساهمات العادية 401 (ك) ، يمكن أن تسمح للموظف بتجاوز أو تأجيل الضرائب على حرفيًا آلاف الدولارات كل عام.
