يمكنك العثور على الكثير من التوصيات بشأن الأموال الكبيرة لمحفظة عملك قبل التقاعد ، ولكن ما الذي ينجح بمجرد اكتمال مدخراتك وأنت تعتمد على الحسابات؟ لقد طلبنا من العديد من المستشارين الماليين بعض توصيات الصندوق للمتقاعدين. أحب خبرائنا في الغالب أموال Vanguard ، بسبب كلفتها المنخفضة وأدائها العالي ، وحذروا من أن أيًا من الأشخاص المذكورين أدناه يجب أن يكون جزءًا من محفظة متوازنة تلبي وضعك المالي المحدد. وأيضًا ، أثناء قيامك بالبحث في هذه الأسماء ، تذكر أن مجرد قيام الصندوق بعمل جيد في الماضي لا يعني أنه سيفعل ذلك في المستقبل. حصلت معظم هذه الصناديق على تصنيف Morningstar الخمس نجوم. (لمزيد من المعلومات ، راجع هل صناديق الطليعة جيدة لمحفظة الأوراق المالية الخاصة بك؟ مراجعة غير منحازة .)
الطليعة ويليسلي الدخل الأدميرال الصندوق
Gage DeYoung ، CFP ومؤسس Prudent Wealthcare ، يحب صندوقين Vanguard. الأول هو صندوق Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX) ، الذي يحتوي على حوالي 60٪ من أصوله المخصصة للسندات و 30٪ للأسهم الأمريكية وحوالي 6٪ في الأسهم غير الأمريكية. الباقي نقدًا واستثمارات أخرى. هذا صندوق يتم إدارته بنشاط وبحد أدنى للاستثمار يبلغ 50.000 دولار ونسبة نفقات تبلغ 0.18٪ فقط.
الطليعة يسلي المستثمر صندوق الأسهم
إذا كان مبلغ 50،000 دولار مرتفعًا جدًا بالنسبة لك ، توصي DeYoung بمراجعة أسهم مستثمر Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). إنه في الغالب نفس الصندوق ولكن لديه استثمارات بحد أدنى 3000 دولار فقط ، مع نسبة نفقات أعلى قليلاً تبلغ 0.25٪. وفقًا لـ DeYoung ، "تحمل Vanguard Wellesley وزنًا يصل إلى 35٪ في الأسهم حاليًا. سيكون Vanguard Wellesley للمتقاعدين الذين لا ينسحبون منه أكثر من 3٪ سنويًا. إذا طلب العميل معدل سحب أكبر أو كان عمره 80 عامًا ، فمن المحتمل أن أقوم بتوجيههم إلى حساب الأسهم بنسبة 20٪ أو أقل."
الأسهم المستثمرة في صندوق الطليعة للأسهم
يحب Scott Stratton ، CFP ورئيس Good Good Wealth Management ، أسهم Vanguard Equity Income Fund Shares (VEIPX). يستثمر الصندوق حوالي 90 ٪ من أصوله في الأسهم المحلية والباقي نقدا وغير الأسهم الأمريكية. هذا هو صندوق يدار بنشاط مع نسبة نفقات تبلغ 0.29 ٪ والحد الأدنى للاستثمار 3000 دولار.
طليعة ولنجتون سهم صندوق المستثمر
سيجد معظم المتقاعدين أن الترجيح بنسبة 90٪ نحو الأسهم مرتفع للغاية ، لكن من المحتمل أن يكون لديهم أموال أخرى لموازنة ذلك. من بين الخيارات المفضلة لدى Stratton أسهم Vanguard Wellington Fund Investor (VWELX). يعد الصندوق منتجًا أكثر توازناً ، حيث يوجد حوالي 57٪ في الأسهم الأمريكية ، و 35٪ في السندات ، و 7٪ في الأسهم غير الأمريكية ، والباقي نقدًا واستثمارات أخرى. أيضا صندوق تدار بنشاط ، لديها نسبة حساب 0.26 ٪.
يعطي ستراتون هذا الحذر للمتقاعدين: "يبحث العديد من المتقاعدين عن صندوق ذو أعلى عائد ، لكن هذا غالبًا ما يكون خطأ. غالبًا ما تكون الصناديق ذات أعلى عائد أقل تنوعًا وأخطر من الصناديق ذات العائد المتوسط. على المدى الطويل ، غالبًا ما يكون أداء الصناديق ذات العائد المرتفع منخفضًا وغالبًا ما تتكبد خسائر أكبر في الأسواق الهابطة لأنها تميل إلى التركيز في قطاعات قليلة فقط."
دودج وكوكس صندوق الأسهم
يعد Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) من المستشارين الآخرين. يستثمر الصندوق 90 ٪ من أصوله في الأسهم الأمريكية ، و 9 ٪ في الأسهم غير الأمريكية والباقي نقدا وغيرها من الأصول. نسبة المصاريف الخاصة بها أعلى بشكل ملحوظ ، حيث بلغت 0.52٪ ، ولديها استثمارات بحد أدنى 2500 دولار أو 1000 دولار في حساب الاستجابة العاجلة. هذا هو صندوق آخر تم وزنه بشكل كبير في الأسهم لمعظم المتقاعدين ، لكنه يعمل بشكل جيد في محفظة متوازنة.
الطليعة PRIMECAP الأسهم المستثمر الصندوق
أخيرًا ، أسهم مستثمر Vanguard PRIMECAP Fund (VPMCX) تستثمر 85 ٪ من أصولها في الأسهم الأمريكية ، و 12 ٪ في الأسهم غير الأمريكية والباقي نقدا وغيرها من الأصول. لديها نسبة حساب 0.40 ٪ ، وأكبر مقتنياتها هي أسهم الرعاية الصحية. مرة أخرى ، استخدمه جنبًا إلى جنب مع الصناديق المرهونة بالسندات.
الخط السفلي
تذكر أنه لا ينبغي عليك الخروج وشراء هذه الأموال بسبب توصيتنا. ابحث عن الأموال ثم تحدث إلى خبير مالي قبل الشراء. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن العديد من هذه الصناديق لها وزن كبير في الأسهم ، فيجب عليك إضافتها إلى مجموعة من الصناديق الأخرى التي قد تكون أكثر ميلًا نحو السندات أو الاستثمارات الأكثر أمانًا. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في وزن محفظتك بشكل صحيح وتجنب أي تداخل في الاستثمارات في كل صندوق. (لمعرفة المزيد ، راجع ماذا يفعل المستشارون الماليون؟ )
