فهم تقارير الائتمان مقابل تقارير المستهلكين الاستقصائية

تقارير الائتمان مقابل تقارير المستهلك الاستقصائية: نظرة عامة

تتلقى تقارير العملاء الاستقصائيين سمعة أقل بكثير من تقارير ائتمان المستهلك ، ربما لأنك من المرجح أن يكون لديك تقرير ائتمانك قد تم سحبه أكثر من أن يكون لديك تقرير استقصائي كامل حول العملاء يتم تنفيذه عنك. هناك بعض أوجه التشابه الرئيسية بين هذين النوعين من التقارير ؛ كلاهما عبارة عن تقييم لملف المخاطر الفردي الخاص بك أو أصحاب العمل أو المؤسسات المالية التي تقوم بها ، ويتم تنظيمها من خلال قانون الإبلاغ الائتماني العادل أو FCRA. يتم سحب تقارير الائتمان من قِبل أي شخص تقريبًا تحاول اقتراض أموال منه ، بالإضافة إلى الملاك وأصحاب العمل والشركات الأخرى. يتم سحب تقارير العملاء الاستقصائية بشكل أقل تواترا من خلال عدد أقل من أنواع الأعمال ومجموعة واسعة من المعلومات.

تقارير المستهلك التحقيق

فكر في مراجعة خلفية مفصلة للغاية مع تقرير استقصائي للمستهلك. الحصول على هذه التقارير الشخصية. يمكن أن تشمل مقابلات مع زملاء العمل أو الجيران حول شخصيتك وسمعتك ؛ يتم استدعاء أسلوب حياتك والصدق في السؤال ؛ ويتم فحص جميع علاقاتك مع الأصدقاء والعائلة ومجتمعك ، من بين عوامل أخرى.

لا يتم استخدام هذه التقارير لتقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بك في حد ذاتها ، وفي الواقع ، لا يمكن استخدام المعلومات من تقرير الائتمان الخاصة بك في تقرير المستهلك التحقيق. يميز FCRA التقارير المتعلقة بالشخصية الشخصية عن التقارير الائتمانية ، ولا يجوز للمقرض سحب تقرير تحقيق كجزء من عملية منح الائتمان.

في أي وقت يتم فيه سحب تقرير تحقيق عنك ، يتم إرسال إشعار عبر البريد يطلب الإذن منك. وفقًا للقانون الفيدرالي ، لا يجوز إجراء أي تحقيق دون موافقتك. ومع ذلك ، فإن عدم قبول التحقيق يعني على الأرجح الرفض التلقائي لأي شيء قد تتقدم به ، مثل الإيجار والترخيص والتوظيف ، إلخ.

الماخذ الرئيسية

• يقوم المقرضون عادةً بسحب تقارير الائتمان عند محاولة اقتراض الأموال. وغالبًا ما تكون تقارير المستهلك الاستقصائية أكثر تفصيلًا من تقارير الائتمان. وعادةً ما لا تكون تقارير المستهلكين الاستقصائية لتقييم الجدارة الائتمانية.

تقرير ائتمان المستهلك

يتم تجميع تقارير الائتمان عنك تلقائيًا تقريبًا من خلال المقرضين ووكالات تقارير الائتمان. توجد ملفات معلومات حول مستويات ديونك ، وتاريخ السداد ، والجدارة الائتمانية المفترضة مع مكاتب الائتمان ، لا سيما مع المكاتب الرئيسية الثلاثة: اكسبريان ، و Equifax ، و TransUnion.

تعمل درجة الائتمان الخاصة بك كملخص كمي لأجزاء من تقرير الائتمان ، مما يجعل من المهم أن تكون المعلومات الواردة في هذه الملفات دقيقة. وفقًا للقانون الفيدرالي ، يُسمح لك مرة واحدة كل عام بالحصول على كل تقرير من تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا. هناك ستجد ملخصًا لتاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك.

لا يمكن للجميع النظر في تقرير الائتمان الخاصة بك ؛ تطلب FCRA من الشركات إثبات أن لديها مصلحة تجارية قابلة للتطبيق في سجل الائتمان الخاص بك قبل أن تتمكن من سحب تقريرك. تشمل الاستخدامات المسموح بها لتقرير الائتمان الخاصة بك طلبات التأجير أو التأمين أو الائتمان ؛ قرارات التوظيف ؛ أوامر المحكمة؛ المراجعات الدورية من قبل المؤسسات المالية الخاصة بك ؛ قرارات الترخيص المهني ؛ قرارات دعم الطفل ؛ وإنفاذ القانون أو التحقيقات في مكافحة الإرهاب.

من المحتمل جدًا أن تتم مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بدلاً من إجراء تقرير استقصائي للمستهلك. إذا كانت لديك مخاوف بشأن المعلومات التي يتم سحبها ، فاتصل بمفوضية التجارة الفيدرالية أو FTC بشأن حقوقك بموجب FCRA.