"ضاعفت أموالي". إنها شارة شرف تم سحبها في حفلات الكوكتيل ووعد قدمه المستشارون الزائدين. ربما يأتي من عمق علم نفس المستثمر لدينا - جزء المخاطرة منا الذي يحب باك السريع.
ومع ذلك ، فإن مضاعفة أموالك هو هدف واقعي يجب أن يسعى المستثمر دائمًا إلى تحقيقه. بشكل عام ، هناك خمس طرق للوصول إلى هناك. الذي تختاره يعتمد إلى حد كبير على شهيتك للمخاطر والجدول الزمني للاستثمار.
- الطريقة الكلاسيكية ، الطريقة المتناقضة ، الطريقة الآمنة ، الطريقة المضاربة ، الطريقة الأفضل
5 طرق لمضاعفة الاستثمار الخاص بك
الطريقة الكلاسيكية ، أو كسبها ببطء
سيتذكر المستثمرون الذين كانوا موجودين لفترة من الوقت إعلان سميث بارني الكلاسيكي منذ الثمانينيات والذي يقوم فيه الممثل البريطاني جون هاوسمان بإبلاغ المشاهدين بلهجه الذي لا لبس فيه "أننا نكسب المال بالطريقة القديمة - نحن نكسبها" .
عندما يتعلق الأمر بالطريقة التقليدية لمضاعفة أموالك ، فإن هذا الإعلان ليس بعيدًا عن الواقع.
تتمثل الطريقة التي تم اختبارها بمرور الوقت لمضاعفة أموالك خلال فترة زمنية معقولة في الاستثمار في محفظة قوية غير مضاربة تنوعت بين الأسهم الممتازة والسندات ذات الدرجة الاستثمارية.
لن يتضاعف حجمه خلال عام ، ومن المؤكد أنه سيتضاعف في النهاية ، بفضل القاعدة القديمة البالغة 72 عامًا.
تعتبر القاعدة 72 اختصارًا شهيرًا لحساب المدة التي سيستغرقها الاستثمار لتضاعفه إذا كان نموه مركبًا. ما عليك سوى تقسيم معدل العائد السنوي المتوقع إلى 72. والنتيجة هي عدد السنوات التي ستستغرقها لمضاعفة أموالك.
بالنظر إلى أن الأسهم الكبيرة ذات الأسهم الممتازة قد عادت بنسبة 10٪ تقريبًا سنويًا خلال المائة عام الماضية وعادت السندات ذات الدرجة الاستثمارية حوالي 6٪ خلال نفس الفترة ، فإن الحافظة المقسمة بالتساوي بين الاثنين ستعود بنحو 8٪ سنويًا. يشير تقسيم العائد المتوقع إلى 72 إلى أن هذه المحفظة يجب أن تتضاعف كل تسع سنوات. هذا ليس رثًا جدًا عندما تفكر في أن ذلك سيتضاعف أربع مرات بعد 18 عامًا.
عند التعامل مع معدلات العائد المنخفضة ، فإن قاعدة 72 هي مؤشر دقيق إلى حد ما. يقارن هذا الرسم البياني الأرقام الواردة في قاعدة 72 والعدد الفعلي للسنوات التي ستستغرقها هذه الاستثمارات لمضاعفة قيمتها.
| معدل العائد | المادة 72 | الفعلية # من السنوات | الفرق (#) من السنوات |
| 2٪ | 36.0 | 35 | 1.0 |
| 3٪ | 24.0 | 23.45 | 0.6 |
| 5٪ | 14.4 | 14.21 | 0.2 |
| 7٪ | 10.3 | 10.24 | 0.0 |
| 9٪ | ثمانية | 8.04 | 0.0 |
| 12٪ | 6.0 | 6.12 | 0.1 |
| 25٪ | 2.9 | 3.11 | 0.2 |
| 50٪ | 1.4 | 1.71 | 0.3 |
| 72٪ | 1.0 | 1.28 | 0.3 |
| 100٪ | 0.7 | 1 | 0.3 |
لاحظ أنه على الرغم من أنه يعطي تقديرًا سريعًا وعنيفًا ، فإن القاعدة 72 تصبح أقل دقة نظرًا لأن معدلات العائد تصبح أعلى.
الطريقة المتناقضة ، أو الدم في الشوارع
حتى أكثر المستثمرين غير المغامرين يعلمون أن هناك وقت يجب عليك شراؤه ، ليس لأن الجميع يشاركون في شيء جيد ولكن لأن الجميع يخرجون.
مثلما يمر الرياضيون العظماء بالركود عندما يدير العديد من المشجعين ظهورهم ، فإن أسعار الأسهم للشركات الكبرى بخلاف ذلك تمر أحيانًا بالركود ، والتي تتسارع مع إنقاذ المستثمرين المتقلبين.
كما قال البارون روتشيلد ذات مرة ، فإن المستثمرين الأذكياء "يشترون عندما تكون هناك دماء في الشوارع ، حتى لو كانت الدماء خاصة بهم".
لا أحد يجادل بأنه يجب عليك شراء أسهم القمامة. النقطة المهمة هي أن هناك أوقات عندما تصبح الاستثمارات الجيدة في ذروة البيع ، مما يوفر فرصة شراء للمستثمرين الذين قاموا بواجبهم.
المقاييس الكلاسيكية المستخدمة لقياس ما إذا كان قد يكون ذروة البيع في الأسهم هي نسبة السعر إلى الأرباح والقيمة الدفترية للشركة. كل من التدابير لديها قواعد تاريخية راسخة لكل من الأسواق الواسعة والصناعات المحددة. عندما تنخفض الشركات عن هذه المعدلات التاريخية لأسباب سطحية أو منهجية ، فإن المستثمرين الأذكياء يشمون فرصة لمضاعفة أموالهم.
الطريق الآمن
تمامًا كما سيأخذك المسار السريع والحارة البطيئة على الطريق السريع في النهاية إلى نفس المكان ، فهناك طرق سريعة وبطيئة لمضاعفة أموالك. إذا كنت تفضل تشغيلها بأمان ، فقد تكون الروابط أقل في رحلة لتربية الشعر إلى نفس الوجهة.
فكر في سندات بدون قسيمة ، بما في ذلك سندات الادخار الأمريكية الكلاسيكية ، على سبيل المثال.
بالنسبة للسندات غير المستهلكة ، قد تبدو السندات ذات القسيمة الصفرية مخيفة. في الواقع ، فهم بسيطون. بدلاً من شراء سند يكافئك بدفع فائدة منتظم ، يمكنك شراء سند بسعر مخفض إلى قيمته النهائية عند الاستحقاق.
على سبيل المثال ، بدلاً من دفع 1000 دولار عن سند بقيمة 1000 دولار يدفع خمسة بالمائة سنويًا ، قد يشتري المستثمر نفس سند بقيمة 1000 دولار مقابل 500 دولار. كلما اقتربت وأقرب من تاريخ الاستحقاق ، ترتفع قيمتها ببطء حتى يتم في نهاية المطاف سداد قيمة السند لحامل السندات.
فائدة واحدة خفية هي عدم وجود مخاطر إعادة الاستثمار. مع سندات القسيمة القياسية ، هناك تحديات ومخاطر إعادة استثمار مدفوعات الفوائد فور استلامها. مع سندات القسيمة صفر ، هناك مكافأة واحدة فقط ، ويأتي عندما تستحق السندات.
طريقة المضاربة
في حين أن بطء وثبات قد يصلح لبعض المستثمرين ، يجد آخرون أنفسهم ينامون على عجلة القيادة. بالنسبة لهؤلاء الناس ، قد تكون أسرع الطرق لتكبير حجم البويضة هي استخدام الخيارات أو تداول الهامش أو أسهم البنسات. يمكن للجميع تقليص بيضة العش بنفس السرعة.
يمكن استخدام خيارات الأسهم ، مثل عمليات الشراء البسيطة والمكالمات ، للتكهن بسهم أي شركة. بالنسبة للعديد من المستثمرين ، وخاصة أولئك الذين يضعون أصابعهم على نبض صناعة معينة ، يمكن للخيارات أن تشحن أداء الحافظة.
يحتمل أن يمثل كل خيار أسهم 100 سهم من الأسهم. هذا يعني أن سعر الشركة قد يحتاج إلى زيادة نسبة صغيرة فقط للمستثمر للوصول إلى خارج الحديقة.
فقط كن حذرا ، وتأكد من أداء واجبك قبل محاولة ذلك.
بالنسبة لأولئك الذين لا يريدون تعلم خصوصيات وعموميات الخيارات ولكنهم يرغبون في الاستفادة من عقيدتهم أو شكوكهم بشأن سهم معين ، هناك خيار الشراء على الهامش أو بيع الأسهم على المكشوف.
كلتا الطريقتين تسمح للمستثمرين باقتراض الأموال من بيت الوساطة لشراء أو بيع المزيد من الأسهم أكثر مما لديهم بالفعل ، مما يؤدي بدوره إلى زيادة أرباحهم المحتملة بشكل كبير.
هذه الطريقة ليست لضعاف القلوب. نداء الهامش يمكن أن يعيدك إلى الزاوية ، ويمكن أن يؤدي البيع على المكشوف إلى خسائر لا حصر لها.
أخيرًا ، يمكن لصيد الصفقات الشديدة تحويل البنسات إلى دولارات. يمكنك تدوير النرد على واحدة من الشركات العديدة السابقة التي هبطت إلى أقل من دولار. أو يمكنك غرق بعض الأموال في شركة تشبه الشيء الكبير التالي.
يمكن لأسهم بيني مضاعفة أموالك في يوم تداول واحد. فقط ضع في اعتبارك أن انخفاض أسعار هذه الأسهم يعكس شعور معظم المستثمرين.
أفضل طريقة
على الرغم من أن الأمر لا يشبه متعة مشاهدة الأسهم المفضلة لديك في الأخبار المسائية ، إلا أن بطل الوزن الثقيل بلا منازع هو مساهمة مطابقة لصاحب العمل في خطة التقاعد 401 (ك) أو خطة أخرى ترعاها جهة العمل.
إنها ليست مثيرة ولن تبهر الجيران في حفلتك القادمة ، لكن الحصول على 50 سنتًا تلقائيًا مقابل كل دولار تدخره أمر صعب التغلب عليه.
إن جعل الأمر أفضل ، هو حقيقة أن الأموال التي تدخل في خطتك تأتي مباشرة من أعلى ما يقدمه صاحب عملك إلى مصلحة الضرائب. بالنسبة لمعظم الأميركيين ، هذا يعني أن كل دولار يستثمر يكلفهم فقط 65 إلى 75 سنت.
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لديه نفس المزايا الضريبية الفورية مثل 401 (ك). يتم فرض ضرائب على Roth IRA في السنة التي يتم استثمار الأموال فيها ، ولكن عندما يتم سحبها عند التقاعد لا توجد ضرائب مستحقة على الأصل أو الأرباح.
إما هو صفقة جيدة لدافعي الضرائب. ولكن إذا كنت شابًا ، فكر في ذلك Roth IRA. صفر ضرائب على مكاسب رأس المال الخاص بك؟ هذه طريقة سهلة للحصول على عائد فعال أعلى.
إذا كان دخلك الحالي منخفضًا ، فسوف تتطابق الحكومة بفعالية مع جزء من مدخرات التقاعد الخاصة بك. يقلل ائتمان مساهمات توفير المدخرات من فاتورتك الضريبية بنسبة 10٪ إلى 50٪ من مساهمتك.
كن حذر
هناك قول مأثور مفاده أنه "إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا لدرجة أنه لا يمكن أن يكون صحيحًا ، فمن المحتمل أن يكون كذلك". بغض النظر عن أي من هذه الاستراتيجيات تروق لك ، إنها نصيحة حكيمة عندما يتعلق الأمر بوعود مضاعفة أموالك.
ربما يكون هناك المزيد من عمليات الاحتيال في الاستثمار أكثر من وجود أشياء مؤكدة. كن متشككا كلما وعدت بالنتائج. سواء كان الوسيط الخاص بك ، أو صهر زوجك أو غير قانوني في وقت متأخر من الليل ، يستغرق بعض الوقت للتأكد من أن شخص ما لا يستخدمك لمضاعفة أموالهم.
مقارنة حسابات الاستثمار × العروض التي تظهر في هذا الجدول هي من شراكات تحصل منها Investopedia على تعويض. اسم المزود الوصفمقالات ذات صلة
401K
كيفية الحصول على أقصى استفادة من خطة 401 (ك) الخاصة بك
401K
أي 401 (ك) نقل التمرير هو حق لك؟
401K
استراتيجيات لروث الخاص بك 401 (ك)
401K
أفضل البدائل لـ 401 (ك)
روث الجيش الجمهوري الايرلندي
كيفية استخدام روث الجيش الجمهوري الايرلندي كصندوق للطوارئ
أساسيات الاستثمار
كيف تضاعف أموالك كل 6 سنوات
روابط الشركاءالشروط ذات الصلة
The Guide Guide to the Roth IRA A Roth IRA هو حساب توفير مدخرات التقاعد يسمح لك بسحب أموالك المعفاة من الضرائب. تعرّف على السبب في أن Roth IRA قد يكون خيارًا أفضل من IRA التقليدي لبعض المدخرين على التقاعد. المزيد تعريف الفائدة المركبة الفائدة المركبة هي القيمة العددية التي يتم احتسابها على رأس المال الأولي والفائدة المتراكمة للفترات السابقة للإيداع أو القرض. الفائدة المركبة شائعة في القروض ولكنها غالباً ما تستخدم في حسابات الودائع. more تخطيط التقاعد إن تخطيط التقاعد هو عملية تحديد أهداف دخل التقاعد ، وتحمل المخاطر ، والإجراءات والقرارات اللازمة لتحقيق تلك الأهداف. more فهم القاعدة 72 تعرف القاعدة 72 بأنها اختصار أو قاعدة عامة تستخدم لتقدير عدد السنوات اللازمة لمضاعفة أموالك بمعدل عائد سنوي معين ، والعكس صحيح. more التمويل الشخصي - التمويل الشخصي هو كل ما يتعلق بإدارة دخلك ونفقاتك ، والادخار والاستثمار. تعرف على الموارد التعليمية التي يمكن أن توجه تخطيطك والخصائص الشخصية التي ستساعدك على اتخاذ أفضل قرارات إدارة الأموال. المزيد تعريف صندوق الاستثمار المشترك: يمثل الصندوق المشترك نوعًا من أدوات الاستثمار التي تتكون من محفظة من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى ، والتي يشرف عليها مدير أموال محترف. أكثر