جدول المحتويات
- 1. دفع رسوم الاستثمار أقل
- 2. توسيع محفظتك
- 3. تصبح rebalancer منتظم
- 4. زيادة الكفاءة الضريبية الخاصة بك
- الخط السفلي
حان الوقت لاتخاذ بعض قرارات الاستثمار. بداية العام الجديد هي فرصة جيدة لإكمال مراجعة مالية للعام الذي مضى لتوه ومعرفة ما أنجزته فيما يتعلق ببناء ثروتك ، وزيادة ثروتك الصافية ، وتنمية استثماراتك. عندها فقط يمكنك التفكير في القرارات المالية التي ستساعدك على تحقيق أهداف أموالك.
مع اقتراب العام الجديد ، إليك أربع خطوات قد ترغب في النظر فيها من أجل مستقبل مالي أكثر إشراقًا. (للاطلاع على البصيرة ذات الصلة ، قم بعمل قائمة مراجعة للتخطيط المالي السنوي.)
الماخذ الرئيسية
- مع اقتراب موعد 31 كانون الأول (ديسمبر) مباشرةً ، قد ترغب في التفكير في اتخاذ بعض قرارات الاستثمار للعام الجديد. بينما يكسر الكثير من الناس قرارات السنة الجديدة ، ويحددون أموالك في وقت مبكر ، ويمكن تعديل خططك لبقية العام بسرعة و بسهولة. هنا نقترح أربعة قرارات جديدة للحصول على أموالك حتى يمكنك الاحتفاظ بها.
1. دفع رسوم الاستثمار أقل
قد تكون الرسوم من العوامل الرئيسية التي تنتقص من جهودك لبناء الثروة ، مما يقلل من أرباحك الاستثمارية بمرور الوقت. هم ، في جوهرها ، عوائد سلبية. خذ صناديق الاستثمار ، على سبيل المثال. يمكن أن تزيد رسوم صناديق الاستثمار ، سواء كانت رسوم معاملات عند الشراء أو البيع (والتي يشار إليها غالبًا على أنها حمل) ، أو الرسوم السنوية التي يتم دفعها على أساس مستمر.
بالانتقال إلى السنة الجديدة ، لديك خياران للحد من ما تدفعه في الرسوم. الأول هو إعادة التفكير في خيارات الاستثمار الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كنت تستثمر بكثافة في صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بفعالية ، فقد تتمكن من خفض بعض الرسوم الزائدة عن طريق اختيار الصناديق المتداولة بشكل سلبي (ETFs) أو صناديق المؤشرات بدلاً من ذلك.
إذا كنت قد اخترت بالفعل أموالًا منخفضة التكلفة نسبيًا ، ولكن الرسوم الاستشارية العالية تؤخذ في الاعتبار أرباحك ، فقد حان الوقت للتفكير في تغيير المستشارين الماليين. عند فحص المرشحين البديلين المحتملين ، راجع هيكل الرسوم ، وخدماتهم ، وبيانات اعتمادهم المهنية بعناية حتى تفهم ما يجب عليهم تقديمه وما ستكلفه.
2. توسيع محفظتك
التنويع مهم لعزل استثماراتك ضد التقلبات في السوق. إذا كانت استثماراتك مركزة في فئة أصول معينة ، فأنت بذلك تعرض محفظتك بأكملها للخطر إذا تعرض قطاع السوق للانكماش. إذا كانت استثماراتك تفتقر إلى التنوع ، فإن إدخال بعض الدماء الجديدة إلى ممتلكاتك يجب أن يكون في قائمة مهامك.
العقارات ، على سبيل المثال ، يمكن أن تكون وسيلة تحوط جيدة ضد التقلبات في السوق. إذا كنت لا تستثمر في العقارات حتى الآن ، فقد يكون هذا وقتًا رائعًا للنظر في إضافة عقار مؤجر إلى محفظتك. وكبديل لذلك ، فإن الاستثمار في صندوق استثمار عقاري (REIT) أو الدخول في تمويل جماعي عقاري قد يتيح لك جني فوائد امتلاك العقارات دون الاضطرار بالفعل إلى شراء عقار.
3. تصبح rebalancer منتظم
تساعد إعادة التوازن بشكل دوري لمحفظة الأوراق المالية الخاصة بك على ضمان المحافظة على تخصيص الأصول المناسب لتحقيق أهدافك الاستثمارية. والمشكلة هي أن المستثمرين غالباً ما يفشلون في القيام بدور عملي في إدارة استثماراتهم ، ويفضلون منهج التوفيق والنسيان.
في المتوسط ، يتم تسجيل أكثر من 75 ٪ من القوى العاملة في خطط 401 (ك) التي يرعاها صاحب العمل ، ولكن أقل من ربع الموظفين يبذلون جهدًا لإعادة التوازن إلى محفظتهم الاستثمارية.
4. زيادة الكفاءة الضريبية الخاصة بك
إلى جانب الرسوم الإدارية ، يمكن أن تشكل الضرائب استنزافًا آخر لاستثماراتك. هذا ليس شيئًا يجب عليك القلق بشأنه من خلال خطة التقاعد المؤهلة ، مثل خطة صاحب العمل أو حساب التقاعد الفردي (IRA). مع 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، على سبيل المثال ، تنمو مدخراتك المؤجلة من الضرائب ويتم فرض ضريبة على السحوبات بعد سن 59.5 وفقًا لمعدل ضريبة الدخل النظامي.
مع حساب الاستثمار الخاضع للضريبة ، من ناحية أخرى ، عليك أن تضع في اعتبارها أن تؤدي إلى ضريبة الأرباح الرأسمالية. تطبق هذه الضريبة عند بيع الاستثمار بأكثر مما تكلفه عند شرائه. تتمثل إحدى الطرق لتقليل هذه الضريبة إلى الحد الأدنى في اختيار الاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق المؤشرات. هذه الأنواع من الأموال لها دوران أقل مقارنة بالأموال المدارة بفعالية ، مما يقلل من تواتر الأحداث الخاضعة للضريبة.
الخط السفلي
يمكن أن تكون هذه القرارات مفيدة إذا كنت مستعدًا للضغط على زر إعادة التعيين في إستراتيجيتك الاستثمارية للعام الجديد. ولكن الجزء الأصعب في اتخاذ القرارات هو التمسك بها. للتأكد من بقائك على المسار الصحيح ، فكر في مدى ملاءمته لخطة مالية أكبر.
