ما هو إعادة التأمين على المدى الطويل
التأمين على إعادة الدخول هو نوع من عقود التأمين على الحياة التي توفر معدلات منخفضة لفترة محددة ، والتي ستستمر في تقديم أسعار منخفضة إذا نجح حامل الوثيقة في إجراء فحوصات طبية دورية. ظهر التأمين على إعادة الدخول للمرة الأولى خلال سبعينيات القرن الماضي ، استجابةً للتضخم المتزايد والطلب الاستهلاكي على الزيادات المنخفضة في الأقساط على العقود الطويلة الأجل.
كسر أسفل إعادة التأمين على المدى
عادةً ما يوفر تأمين مدة إعادة الدخول أقساط منخفضة للسنوات القليلة الأولى. في كثير من الحالات ، لن تتطلب السياسات من حامل الوثيقة إجراء فحص مادي خلال هذه الفترة.
بعد هذه المرحلة الأولية ، ومع ذلك ، يجب على حاملي وثائق التأمين الخضوع لفحص مادي ويسمح لهم بالعودة إلى إبرام العقد بنفس الأقساط أو ما شابهها جدًا إذا مروا. ومع ذلك ، إذا فشلوا ، فستزيد أقساطهم ، في كثير من الأحيان إلى أسعار أعلى من سياسات العمر الافتراضي القياسية وأكثر بكثير مما كانوا يدفعون في السابق.
إيجابيات وسلبيات إعادة التأمين على مدة العقد
قد يكون التأمين على فترة إعادة الدخول خيارًا جذابًا لأولئك الذين يحتاجون إلى تأمين لفترة قصيرة من الزمن ، حيث أن المعدلات المنخفضة ستبقى سارية حتى يتم إجراء فحص طبي.
على سبيل المثال ، يجوز للأب الوحيد في أوائل الأربعينيات من العمر والذي يكون في حالة بدنية جيدة للغاية ولا توجد لديه مشاكل صحية معروفة ويملك منزله المباشر الحصول على تأمين على فترة إعادة الدخول لتغطية نفسه خلال السنوات الثلاث المتبقية التي لا يزال ابنه الوحيد فيها في الكلية. إذا اختار سياسة مع خيار إعادة الدخول بعد السنة الثالثة ، فيمكنه بعد ذلك اختيار مواصلة التغطية للسنتين اللاحقتين اللتين يعتزم طفلهما الالتحاق بمدرسة الدراسات العليا.
شريطة أن يكون الأب يمرر ماديا عند إعادة الدخول ، فمن المحتمل أن يكون قادرًا على الحفاظ على التغطية بسعر أقل مما يمكنه شراء سياسة عادية أو متوسطة الأجل. إذا كان أداءه سيئًا في الامتحان ، فسوف يحتاج إلى دفع زيادة أقساط التأمين.
بطبيعة الحال ، مع تقدم سن حاملي وثائق العودة ، سيشهدون حتماً تدهور الصحة. وهذا يعني أنه في مرحلة ما ، لن يتمكن جميع حاملي الوثائق تقريبًا من "إعادة الدخول" إلى السياسة وسيضطرون إلى قبول أسعار أعلى.
لهذا السبب ، فإن التأمين على العودة إلى الوطن أقل جاذبية ، على سبيل المثال ، بالنسبة لمجموعة من الآباء الذين يسعون للحفاظ على تغطية الحياة لمدة 15 عامًا ، حيث يتوقعون أن يقوموا بتسديد مدفوعات الرهن العقاري ، وبينما يكبر أطفالهم في أسرهم. قد يرغب الوالدان في هذا الموقف في التفكير بدلاً من ذلك في تغطية المدى ذي المستوى المتميز ، والذي يوفر فائدة وفاة غير متغيرة ، علاوة على علاوة ثابتة. ومع ذلك ، من المحتمل أن يأتي راحة البال هذه بسعر أعلى من الفترة الأولية لسياسة إعادة الدخول.
