حتى في أيدي أخصائي مالي ، لا يزال العديد من الأثرياء الأغنياء لا يشعرون بالراحة في الكشف عن عاداتهم المالية الحقيقية. وفقًا لمسح الاستثمار الأثري للأثرياء في Investopedia ، فإن 30٪ من آلاف الأثرياء يبلغون عن كذبهم لمستشارهم المالي (FA) أو أحد تطبيقات إدارة الأموال حول عاداتهم في الإنفاق أو الاستثمار ، مما يمثل عقبة أمام كل من المستشارين البشريين والمنصات الرقمية على حد سواء.
وفقًا للدراسة الاستقصائية التي أجريت على جميع أنحاء البلاد والتي شملت 1405 شخصًا ، من بين أولئك الذين أبلغوا بالكذب ، أشار نصفهم تقريبًا (46٪) إلى الإحراج بشأن مقدار ما أنفقوه كسبب لحجب الحقيقة.
كان جيل الألفية الأثرياء أكثر عرضة بشكل كبير من المجيبين في Gen X للإبلاغ عن الكذب ، حيث اعترف 20 ٪ فقط من Gen X بأنهم خادعون بشأن إنفاقهم أو استثمارهم.
ومع ذلك ، عندما سئل عن مدى أهمية قائمة من الصفات في الأدوات المالية والمنتجات والمهنيين ، فإن الأجيال الثرية المدرجة في قائمة "الصدق" في # 1 (89 ٪) ، مع "جديرة بالثقة" و "تضع اهتماماتي الفضلى" في الاعتبار # 2 في 86 ٪. على الرغم من الاعتراف بإخفاء الحقيقة عن مستشاريهم أو منصات الإدارة المالية ، إلا أن جيل الأثرياء يرغبون في معرفة الأدوات المالية والخبراء الذين يتحولون إلى أن تكون واضحة وموثوقة.
أن نكون صادقين يمكن أن يضر ، وخاصة حول المال
لماذا تكذب على الأشخاص أو المنصات التي دفعتها لمساعدتك؟ وفقًا للمسح ، من بين جيل الألفية الذين اعترفوا بالكذب ، صرح 34٪ أنهم كانوا غير أمينين لأنهم اعتقدوا أن اتحاد كرة القدم الخاص بهم سيحكم عليهم أو يخجلهم على الحقيقة. هذا على الرغم من حقيقة أن مستشاري تقرير الألفية الأثرياء هم المصدر الأكثر ثقة للاستشارات المالية ، أكثر من مستشاري روبو ، والكتب ، والمواقع الإلكترونية أو أي مصدر آخر للمعلومات المالية.
قد يكون الألفياء الأثرياء أقل من صريحًا حتى عند الإجابة على استبيان مكتوب ، كما يشير دوغ بونبارث ، رئيس Bone Fide Wealth ، لأن الأسئلة تعكس. "يمكنك إلقاء نظرة على نفسك ، وفي كثير من الأحيان لا يحب الناس ما يرونه". قد يعكس التأمل الذاتي ، والشعور بالذنب المصاحب له ، قدرًا كبيرًا من الحكم الصادر من أحد المستشارين ، مما يعزز تردد الألفية الأثرياء في أن يكونوا صادقين حتى مع أنفسهم.
وفقًا لبونبارث ، فإن خيانة الأمانة هي علامة على وصمة العار المحيطة بالمحادثات المالية. "هذا يعني أنه يجب علينا أن نعمل كمستشارين ، للتأكد من أننا نوفر مساحة مريحة لعملائنا لمشاركة الحقيقة بشأن وضعهم المالي معنا."
لم تتفاجأ مارغريتا تشينغ ، الرئيسة التنفيذية لشركة بلو أوشن جلوبال ويلث ، من أن جيل الألفية يشوه أحيانًا أرباحهم أو إنفاقهم. "التكنولوجيا جعلت الأمور في متناول الجميع ، لكن هذا لا يعني أنهم يشعرون بالحاجة إلى منح اتحاد كرة القدم الوصول الفوري إلى حياتهم. أنت غريب ، وعليك أن تكسب ثقتهم ".
ومع ذلك ، فإن جيلينيالز يثق بمستشاريه أكثر من أي شخص آخر
على الرغم من ترددهم في أن يكونوا صادقين ، فإن 43 ٪ من جيل الألفية الأثرياء لديهم مستشارون ماليون. أفاد 65 ٪ أن FAs جديرة بالثقة للغاية ، مقارنة مع 58 ٪ فقط من Gen Xers ، مما يشير إلى قبول متزايد لصناعة المشورة المالية عبر الأجيال. بالإضافة إلى ذلك ، 55 ٪ من الألفية الأثرياء تقرير FAs هي مصدرها الأكثر موثوقية للمعلومات المالية.
كشفت الدراسة الاستقصائية أيضًا أن 56٪ من آلاف الأجيال الأثرياء والجنرال Xers يثقون في FAs على المستشارين الآليين. وعلى العكس ، فإن 11٪ فقط من آلاف الأجيال الأثرياء و 8٪ من Gen X يثقون بمستشاري روبو أكثر من المستشارين البشريين.
المستشارون مساعدة في معالجة بعض من أكبر العقبات المالية
كشفت الدراسة الاستقصائية الألفية الأثري للاستثمار أن 58٪ من الألفية الأثرياء الذين كان لوالديهم اتحاد كرة القدم لديهم الآن أنفسهم ، مقارنة بـ 32٪ فقط من الألفياء الأثرياء الذين لم يفعل آباؤهم. من المرجح أيضًا أن يشعر أولئك الذين كان والداهم مصابين بالاتحاد الإنجليزي (55٪) بأنهم واثقون من مواردهم المالية ، مقابل 35٪ فقط من جيل الألفية الأثرياء الذين لم يكن لوالديهم اتحاد كرة القدم. بالنظر إلى أهمية الثقة المالية لإدارة الأموال الذكية في وقت لاحق من الحياة ، تشير النتائج إلى أن FAs يمكن أن تلعب دورا هاما في محو الأمية المالية طوال حياة العميل.
الألفية الأثرياء الذين يستخدمون المستشارين الماليين يقدمون تقارير عن أداء استثمار أفضل. عند فحص الرضا عن الأداء الاستثماري بين جيل الألفية الأثرياء مع أو بدون مستشار مالي ، يقول 27٪ من المجيبين مع أحد المستشارين إن استثماراتهم تؤدي أداءً جيدًا - 2 ضعف ما يصل إلى أولئك الذين ليس لديهم اتحاد كرة القدم.
جيل الألفية الأثرياء الذين يعتبرون أنفسهم على دراية بالاستثمار أكثر من 2X من المحتمل أن يكون لديهم اتحاد كرة القدم من جيل الألفية الأقل ثراءً. إنهم أيضًا أكثر عرضة بنسبة 5X (73٪ مقابل 14٪) لشعورهم بالثقة في قدرتهم على اتخاذ قراراتهم المالية ، وربط الاستثمار بالمشاعر الإيجابية ، وأقل عرضة للعثور عليهم على التخويف ، أو المخاطرة ، أو الساحقة.
كيف المستشارين يمكن أن تساعد
بهذه البساطة قد يبدو الأمر ، يمكن أن تؤدي عملية تسجيل الدخول الصادقة إلى إثارة مخاوف من الحكم والشعور بالذنب ، وتوجيه بعض الأجيال الأثرياء بعيدًا عن قول الحقيقة لمستشاريهم.
على الرغم من ذلك ، يحتاج المستشارون إلى الشفافية من العميل ، والتي يقول تشنغ إنها أكثر احتمالًا عندما يعمل جيل الألفية مع اتحاد كرة القدم الذي لديه نهج تعاوني وغير قضائي. "من المهم أن نفهم ما يقدره الناس. الأموال مخصصة للإنفاق: إما أن ننفقها اليوم أو ننقذها حتى نتمكن من إنفاقها على الأشياء التي نتمتع بها في المستقبل."
في النهاية ، مثل المستشارين الطبيين ، لا يمكن للمستشارين الماليين تقديم أفضل النصائح إذا لم يكن لديهم الصورة الكاملة لصحة عملائهم المالية. على الرغم من أن الأمر متروك للعميل للكشف عن جميع المعلومات ذات الصلة إلى FAs الخاصة بهم ، فإن التحدي يكمن أيضًا مع المستشارين لتقديم دعم غير قضائي يساعد على تشجيع وجود علاقة مفتوحة ومفيدة بين الطرفين.
منهجية
سعى Investopedia إلى دراسة ما هي القرارات الاستثمارية المحفزة لجيل دخل مرحلة البلوغ خلال فترة الركود الكبير وصادف مجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية الصعبة. من أجل فهم المواقف حول الاستثمار ، درسنا أولئك الذين ينبغي أن يكون لديهم دخل متاح للاستثمار ، يشار إليه باسم "الألفية الأثرياء". من خلال دراسة شريحة من السكان تحقق دخلًا سنويًا أكبر من المتوسط لفئتهم العمرية ، كنا نأمل في القضاء على المصاعب المالية من الأسباب التي قد لا تستثمر.
من خلال العمل مع شركة أبحاث السوق Chirp Research في مايو 2019 ، حصلت Investopedia على إجابات من 1405 أمريكيًا ، يتألفون من 844 جيلًا من الأثرياء (تتراوح أعمارهم بين 23 و 38 عامًا) من خلال استطلاع عبر الإنترنت وقارنوا أفعالهم ومواقفهم بـ 430 من المشاركين في الاستبيان من Gen X و 131. تم تعريف جيل الألفية الأثرياء على أنهم الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 29 عامًا والذين يبلغ دخل أسرهم (HHI) 50000 دولار أو أكثر ، كما أن جيل الألفية الأكبر سنا هو أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 38 عامًا ويبلغ معدل HHI 100000 دولار أو أكثر. بلغ متوسط الدخل الألفي للمسح 132،473 دولارًا ، مقارنة بمتوسط الألفي المتوسط HHI البالغ 69،000 دولار.
قبل إرسال الاستبيان الكمي ، أرادت شركة Investopedia ضمان طرح الأسئلة الصحيحة ، بلغة يتردد صداها مع المجيبين. عملت Investopedia مع Chirp لإجراء تسعة مقابلات مدتها 60 دقيقة مع مشاركين في برمنغهام وشيكاغو ودالاس ومدينة نيويورك. ركزت المقابلات على وجه التحديد على اللغة الأثرياء التي تستخدمها الألفية لوصف الخبرات في إدارة شؤونهم المالية ، وكذلك آرائهم ومعتقداتهم ومواقفهم تجاه إدارة الأموال والاستثمار.
