إذا بدا الأمر وكأن حسابات التدقيق المجانية أصبحت شيئًا من الماضي ، فأنت لست مخطئًا تمامًا. قام عدد من البنوك الكبيرة إما بتسليمها كليًا أو بدأت في فرض رسوم إذا لم يتجاوز رصيد حسابك الحد الأدنى.
كان بنك أوف أمريكا أحدث الدومينو في الانخفاض. في كانون الثاني (يناير) ، أعلنت عن نهاية حسابها المصرفي الإلكتروني الشهير ، والذي تنازل عن رسوم الصيانة للعملاء الذين تلقوا بيانات إلكترونية وقاموا بجميع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. قام البنك بتحويل هؤلاء العملاء إلى حسابات تفرض رسومًا شهرية قدرها 12 دولارًا ما لم تحافظ على رصيد لا يقل عن 1500 دولار ولديهم ودائع مباشرة يبلغ مجموعها 250 دولارًا على الأقل في الشهر. بالنسبة للعديد من المستهلكين من الطبقة العاملة ، من الصعب القيام بذلك.
حسابات مجانية لا تزال موجودة
ومن المفارقات أن الخدمات المصرفية المجانية والمنخفضة التكلفة يصعب العثور عليها في المناطق ذات الدخل المنخفض ، حيث يحتاج العملاء إليها بشدة. وفقًا لشركة الأبحاث Moebs Services ، يمكنك العثور على حسابات تدقيق مجانية بنسبة 65٪ من الوقت إذا كنت تعيش في مدينة يسود فيها استخدام البنك. في المناطق التي يميل فيها العملاء إلى تجنب البنوك - بمعنى آخر ، أولئك الذين لديهم عدد أقل ثراءً - تتوفر حسابات مجانية بنسبة 51٪ فقط من الوقت.
هذا لا يعني أنه من غير المجدي البحث عن حساب تدقيق بدون تكلفة. لا يزال عدد من مؤسسات الإيداع تقدم منتجات خالية من الرسوم الشهرية. للعثور على واحدة ، قد تضطر إلى النظر في الخيارات التقليدية أقل. ومع ذلك ، سيُظهر هذا الجهد أنه يمكنك تحمل حساب التحقق والاستفادة من عروضه - خاصةً إذا كنت معتادًا على استخدام بطاقات السحب الآلي المدفوعة مقدمًا ، والتي غالبًا ما تكون بها رسوم مخفية. (انظر 8 طرق لتجنب الإحتراق بواسطة بطاقات الدفع المسبق الدفع .)
انظر إلى ما وراء البنوك الكبرى
على الرغم من صعوبة الحصول على حسابات مجانية تمامًا في البنوك الكبرى ، إلا أن بعضها يجعل الأمر أسهل من غيرها لتفادي رسوم خدماتها. على سبيل المثال ، تتيح لك Wells Fargo تجنب رسم شهري قدره 10 دولارات لحساب التحقق اليومي الخاص بك إذا كنت تحتفظ برصيد 1500 دولار أو تتلقى ودائع مباشرة يبلغ مجموعها 500 دولار شهريًا. ولكنه يتنازل أيضًا عن الرسوم عند قيامك بإجراء 10 عمليات شراء لبطاقات الخصم أو أكثر في الشهر ، وهو الحد الذي يتجاوزه الكثير من العملاء بسهولة في هذه الأيام.
قد تكون البنوك على الإنترنت مثل Ally و Discover خيارًا أفضل ، حيث إنها تتخلى عن الرسوم الشهرية تمامًا. كما أنها تميل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من منافسيها من الطوب والملاط. اكتشف Discover سخاء بشكل خاص في هذا الصدد ، مع "مكافأة استرداد نقدي" بنسبة 1٪ على أول 3000 دولار من مدفوعات بطاقات الخصم كل شهر.
نظرًا لأن المزيد من العملاء يستخدمون تطبيقات الإنترنت والهاتف المحمول للقيام بأعمالهم المصرفية ، فإن نقص الفروع المادية يمثل مشكلة أقل مما كانت عليه في السابق. وإذا كنت بحاجة إلى المال ، فإن العثور على ماكينة الصراف الآلي لا يمثل مشكلة كبيرة.
يوفر Discover حوالي 60،000 ماكينة صراف آلي بدون رسوم في جميع أنحاء الولايات المتحدة. Ally ، في الوقت نفسه ، يتيح للعملاء استخدام أي جهاز صراف آلي Allpoint مجانًا ويسدد للعملاء ما يصل إلى 10 دولارات شهريًا مقابل أي رسوم يدرونها من جهاز خارج شبكتهم. على النقيض من ذلك ، غالبًا ما تفرض عليك بطاقات السحب الآلي المدفوعة مقدمًا رسومًا مقابل سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي أو حتى استخدام ماكينة الصراف الآلي للتحقق من رصيدك.
إذا كان الحساب عبر الإنترنت لا يزال يثير قلقك ، فقد ترغب في النظر في البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية ، والتي من المرجح أكثر من البنوك الكبرى تقديم فحص مجاني. في دراسة حديثة ، وجد Bankrate أن 82 ٪ من الاتحادات الائتمانية قامت بتسويق هذه الحسابات ، في حين أن 38 ٪ فقط من البنوك قامت بذلك.
في هذه الأيام ، يعد الانضمام إلى اتحاد ائتماني أسهل مما تتخيل. في حين لا يزال هناك الكثير من الاتحادات الائتمانية التي ترعاها الشركة التي تخدم موظفيها فقط ، فإن الآخرين يطلبون ببساطة أن تعيشوا داخل حدود جغرافية معينة. وحتى إذا لم تستوفِ شروط الأهلية بمفردك ، يمكنك المشاركة غالبًا إذا كان أحد الأقارب المقربين عضوًا.
كيفية تفادي رسوم السحب على المكشوف
حتى إذا لم يتم تحصيل رسوم خدمة شهرية على حسابك الجاري ، فقد ينتهي بك الأمر إلى الدفع من خلال أنفاق برسوم أخرى مختلفة. ولكن هناك طرق للتأكد من أن حسابك "المجاني" يظل مجانيًا.
رسوم السحب على المكشوف هي من بين أكبر المذنبين. وفقًا لـ Bankrate ، يبلغ متوسط رسوم السحب على المكشوف 33.38 دولارًا لكل معاملة في البنوك و 28.20 دولارًا في الاتحادات الائتمانية. عندما تفكر في أن بعض الحسابات يمكنها فرض رسوم متعددة يوميًا ، فيمكنها أن تضيف رسومًا بسرعة. (راجع أيضًا كيفية عمل رسوم السحب على المكشوف وكيفية تجنبها .)
عند التسوق لحساب ، تأكد من مراجعة جدول الرسوم. البنوك على الإنترنت تميل إلى الفوز في هذا الصدد أيضا. بينما يتقاضى كلا من Ally and Discover رسومًا لتغطية عمليات الشراء عندما يكون رصيد حسابك سالبًا - 25 دولارًا و 30 دولارًا على التوالي - إلا أنهما يقيدانها بواحد في اليوم. وهذا يضمن أنك لن تشعر بالقلق من سلسلة متتالية سريعة من المشتريات عندما تجف أموالك.
خيار مقنع آخر: حساب GoBank الذي يتم تقديمه في Walmart. المنتج ، الذي يجمع بين القدرات المصرفية عبر الهاتف المحمول والقدرة على إيداع النقود في مواقع البيع بالتجزئة الخاصة به ، لن يتقاضى رسوم السحب على المكشوف أو رسوم الشيكات المرتجعة. يفرض بنك GoBank رسوم عضوية شهرية تبلغ 8.95 دولارات ، على الرغم من إمكانية تجنب ذلك أيضًا إذا كان حسابك يتلقى ودائع مباشرة بقيمة 500 دولار على الأقل في الشهر.
بالنسبة لتلك الخدمات المصرفية في أماكن أخرى ، فإن أفضل طريقة لتجنب الرسوم الضخمة هي التحقق بانتظام من رصيدك على الإنترنت واطلب من البنك إيقاف تشغيل حماية السحب على المكشوف. (لمزيد من القراءة إيجابيات وسلبيات حماية السحب على المكشوف .) ونتيجة لذلك ، سيرفض تجار التجزئة شراء بطاقة الخصم الخاصة بك عندما لا يكون لديك أموال كافية - ولكن على الأقل ستتفادى الدفع عن طريق الأنف لجعل البنك يغطي الفرق.
الخط السفلي
قد لا توفر حسابات التحقق عبر الإنترنت اللمسة الشخصية التي يمكنك العثور عليها في أحد البنوك التقليدية ، ولكن من الصعب الجدال حول طريقة التكلفة المنخفضة. بالنسبة لأولئك الذين يحبون أن يروا مصرفيًا شخصيًا من وقت لآخر ، فمن الأرجح أن تجد عروضًا مجانية في البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية أكثر من البنوك الكبيرة. وفي كلتا الحالتين ، هناك خيارات منخفضة التكلفة أو بدون تكلفة من شأنها أن تجعل حساب التحقق ميسور التكلفة.
