ما هو غير مصرفي؟
"غير المصرفي" هو مصطلح غير رسمي للبالغين الذين لا يستخدمون البنوك أو المؤسسات المصرفية بأي صفة. يدفع الأشخاص غير المصرفيين عمومًا الأشياء نقدًا أو يشترون أوامر المال أو بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقًا. الأشخاص غير المصرفيين عادةً ما لا يكون لديهم تأمين أو معاشات أو أي نوع آخر من الخدمات المهنية المتعلقة بالمال. قد يستفيدون من الخدمات المالية البديلة ، مثل صرف الشيكات وإقراض يوم الدفع ، إذا كانت هذه الخدمات متاحة لهم.
في حين أن هناك مشكلة في العالم النامي في كثير من الأحيان ، إلا أنه توجد جيوب من البالغين غير المحصورين في البلدان المتقدمة بما في ذلك الولايات المتحدة.
الماخذ الرئيسية
- يرجى الرجوع إلى البالغين الذين لا يستخدمون أو لا يستطيعون الوصول إلى أي خدمات مالية تقليدية بما في ذلك حسابات الادخار أو بطاقات الائتمان أو الشيكات الشخصية. وغالبًا ما يتمركزون في البلدان الأقل نمواً أو في المناطق الأكثر فقراً في البلدان المتقدمة ، ومعظمهم من غير البنوك في الولايات المتحدة. لم يكن لديك في السابق حسابات بنكية رسمية. وقد بدأت الحكومات والمؤسسات الأخرى في تنفيذ العديد من البرامج من أجل "المصرف" غير المصرفي ، مثل برنامج FDIC's Money Smart.
فهم غير المصرفي
حوالي 10 مليون أسرة أمريكية غير مصنفة. على الصعيد الوطني ، هناك حوالي 7.7 في المائة من الأسر غير مصنفة ، ولكن يمكن أن يتفاوت معدل الأشخاص غير المحصنين إلى حد كبير من ولاية إلى أخرى. مسيسيبي لديها أعلى معدل من غير المقيدة ، بنسبة 16.4 في المئة. معدلات غير المقيدة في بعض مدن الولايات المتحدة والمقاطعات تتجاوز 20 في المئة. وتشمل هذه الأماكن ديترويت. نيوارك ، نيوجيرسي ؛ مقاطعة كاميرون ، تكساس ؛ لاريدو ، تكساس هياليه ، فلوريدا ؛ ميامي. ومقاطعة ستار ، تكساس. معدلات غير المصرفية تتجاوز 40 في المئة في كليفلاند. سافانا ، جورجيا ؛ ناشفيل. وأتلانتا. كان نصف الأشخاص الذين ليس لديهم بنوك لديهم حساب بنكي سابقًا ، لكنهم يختارون الآن إدارة حياتهم المالية بدون حساب.
Underbanked هو مصطلح ذو صلة يشير إلى العائلات التي تفضل إدارة مواردها المالية من خلال المعاملات النقدية بدلاً من الخدمات المالية التقليدية مثل فحص الحسابات وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض.
على الرغم من أن بعض الأسر تعتبر غير مصرفية لأنها لا تستخدم البنوك أو الخدمات المالية على الإطلاق ، إلا أن شريحة السكان التي تعاني من نقص البنوك قد يكون لديها حسابات تدقيق أو حسابات ادخار ، ولكن غالباً ما تصل إلى المنتجات والخدمات المالية التقليدية ، مثل قروض يوم الدفع قصيرة الأجل والشيكات. خدمات صرف النقود.
لماذا يصبح الأشخاص غير مصرفي
والأكثر من غير المقرضين هم من الأمريكيين البيض المولودين في الولايات المتحدة ، لكن العديد من المهاجرين ، الشرعيين وغير الشرعيين ، هم أيضًا غير محصورين. يمكن للناس اختيار أن يكونوا غير محظورين لأسباب عديدة. يتجنب المجرمون استخدام المؤسسات المالية لأن المسؤولين عن إنفاذ القانون يمكنهم تتبع أعمالهم في حساباتهم. قد يعاني كبار السن الذين نجوا من الكساد العظيم من انعدام ثقة عميق في جميع المؤسسات المالية وبالتالي لا يستخدمونها ؛ يمكن أن ينطبق الأمر نفسه على المهاجرين الجدد الذين عانوا من أزمات مصرفية في بلدانهم الأصلية.
قد لا يحتاج الأفراد الفقراء للغاية إلى النظام المصرفي لأنهم يحاولون البقاء على قيد الحياة اليومية ، وقد يجدون بالفعل أنهم غير قادرين على الحفاظ على الحد الأدنى من الأرصدة ، أو تحمل رسوم الحساب ، أو الترتيب للنقل من وإلى البنك فروع خلال الساعات المصرفية.
مبادرات لمساعدة غير المصرفية
حاول السياسيون على مستوى الولايات والمستوى الفيدرالي مساعدة غير المقيدين في اكتساب المعرفة المالية والاستفادة من الخدمات المصرفية. بعض هذه المبادرات تشمل حاكم ولاية كاليفورنيا السابق أرنولد شوارزنيجر على مبادرة كاليفورنيا ، وبرنامج FDIC's Money Smart.
تسعى لوائح وزارة المالية الأمريكية بموجب المادة 326 ، التي تسمح للمصارف والاتحادات الائتمانية بقبول الهوية الصادرة عن الحكومات الأجنبية ، إلى مساعدة الأجانب غير الشرعيين في أن يصبحوا مصرفين. تقوم وزارة الخزانة الأمريكية بالدفعات الفيدرالية لمستلمي المزايا الفيدرالية غير المصرفية باستخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا من MasterCard.
