عندما يتصل المستثمرون بالوسطاء ، يفاجأون في الغالب بعدد طلبات المعلومات الشخصية. الوسيط هو مجرد الامتثال للقانون. يجب الحصول على بعض المعلومات المطلوبة قبل أن يتمكن الوسيط من إجراء أي صفقات نيابة عن العميل.
الماخذ الرئيسية
- يحتاج الوسطاء إلى المعلومات الشخصية للامتثال للقوانين الضريبية ولوائح مكافحة غسل الأموال ومتطلبات تمويل مكافحة الإرهاب وإجراءات حفظ السجلات وتحديد الاستثمارات المناسبة. يحتاج الوسطاء في الولايات المتحدة إلى رقم التعريف الضريبي (TIN) من عملائهم ، والذي عادة ما يكون رقم الضمان الاجتماعي (SSN). يمكن للمواطنين غير الأمريكيين عادة استخدام رقم جواز سفر صالح أو رقم بطاقة تسجيل أجنبي أو حكومة أخرى أرقام الهوية التي تم إصدارها بدلاً من SSN. تتضمن المعلومات الأخرى المطلوبة بشكل متكرر الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد.
متطلبات SSN لتداول الأسهم
يُطلب من تجار السمسرة في الولايات المتحدة تسجيل رقم التعريف الضريبي (TIN) لعملائهم ، ويكون هذا الرقم عادةً رقم ضمان اجتماعي (SSN). ومع ذلك ، هناك عدة طرق أخرى للمواطنين من غير الولايات المتحدة لتزويد TIN. في كثير من الحالات ، يمكن استخدام رقم جواز سفر ساري المفعول ، ورقم بطاقة تسجيل الأجنبي ، وأرقام الهوية الصادرة من الحكومة (مثل رقم رخصة القيادة).
معلومات شخصية
لا يطلب الوسطاء من المستثمرين معلوماتهم الشخصية لإجراء محادثة. هناك سبب وجيه تماما وراء ذلك - عليهم أن يسألوا.
يعد الالتزام بالضرائب أحد أسباب حاجة الوسطاء إلى المعلومات الشخصية. يحتاج المستثمرون إلى الإبلاغ عن المكاسب والخسائر وأرباح رأس المال إلى مصلحة الضرائب. يترتب على ذلك أن السماسرة يجب أن يكون لديهم هذه البيانات من أجل إرسال النماذج المطلوبة كل عام.
وفقًا للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، هناك ثلاثة أسباب أخرى وراء مطالبة الوسطاء بطلب المعلومات الشخصية. إنها ملاءمة ومتطلبات حفظ السجلات وقوانين مكافحة الإرهاب / مكافحة غسل الأموال.
ملاءمة
تشير الملاءمة إلى كيف يتطابق الوضع المالي للمستثمر مع النصائح والتوصيات التي يقدمها الوسيط. يجب أن يحاول الوسيط فهم ظروف المستثمر وتفضيلاته. يجب على الوسيط بعد ذلك تقديم توصيات مناسبة لذلك الشخص وأهدافه الاستثمارية. الوسيط الذي لا يفعل ذلك ينتهك القواعد التي وضعتها الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية.
تتضمن المعلومات ذات الصلة تحمّل الفرد للمخاطر ، والأهداف المالية ، ومقدار الدين المستحق للمستثمر ، وعدد سنوات التقاعد ، وصافي القيمة. وسيط وسيط جيد تكييف المشورة لحالات معينة. إذا نصحك وسيط باتخاذ أي إجراء في تناقض مباشر مع أهدافك وظروفك المالية ، فقد يكون لديك حتى أسباب قانونية.
حفظ السجلات
القواعد التي وضعتها لجنة الأوراق المالية والبورصات تتطلب من الوسطاء الاحتفاظ بسجل حالي للمعلومات الشخصية. تتضمن المعلومات الأساسية التي يجب أن يبحث عنها الوسيط اسم العميل ورقم التعريف الضريبي (TIN) وصافي القيمة وأهداف الاستثمار في الحساب. إذا رفض العميل تقديم هذه البيانات ، فسيتم إعفاء الوسيط من اتباع القاعدة. ومع ذلك ، يجب أن يكون الوسيط قادراً على إثبات بذل جهد للحصول على المعلومات وتوثيقها.
ضع في اعتبارك أن بعض هذه المعلومات قد تتغير. تقع على عاتق المستثمر مسؤولية تطوع المعلومات لتحديث السجل. لا يزال ، قد يطلب وسيط للحصول على التحديثات على أساس سنوي. قد تكون تغييرات العنوان ذات أهمية خاصة لأن المستثمر سيتلقى نشرة معلومات ومعلومات أخرى لكل استثمار.
الإرهاب وغسل الأموال
أخيرًا ، يجب على الوسيط تقديم معلومات العميل للوفاء بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. الحد الأدنى من المتطلبات لهذا القسم ما يلي:
- اسم العنوان (عنوان المنزل أو العمل ، وليس رقم صندوق البريد) رقم التعريف الضريبي (TIN) ، مثل رقم الضمان الاجتماعي (SSN) تاريخ الميلاد (للشخص)
تتيح هذه المعلومات للوسيط التحقق من هوية العميل. يتم فحص البيانات الشخصية للعميل مقابل قوائم الإرهابيين المعروفين أو المشتبه بهم.
هذه المتطلبات يمكن أن تخلق مشاكل للأفراد الذين تم التعرف عليهم بشكل خاطئ وضحايا سرقة الهوية. قد يكشف التحقق من الهوية في مثل هذه الحالة عن سرقة الهوية وإساءة معاملتها لأغراض غسل الأموال. قبل زيارة الوسيط ، من الجيد مراجعة تقارير الائتمان بحثًا عن علامات على نشاط غير عادي. هناك أيضًا خدمات تراقب أرقام الضمان الاجتماعي لاكتشاف السرقة المحتملة.
معلومة اضافية
لدى هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) قائمة بالمعلومات الشخصية الأخرى التي قد يطلبها الوسيط عند فتح حساب. على الرغم من أنه ليس مطلوبًا ، فإنه يشير إلى أن المستثمرين يمررون هذه التفاصيل حتى تتمكن الشركة من تلبية احتياجاتهم التجارية والاستثمارية بشكل أفضل:
- شخص الاتصال: قد يسألون عن اسم شخص موثوق به وعنوانه ورقم هاتفه. FINRA تنص على أن هذا ليس شرطا. هذه المعلومات مطلوبة فقط إذا كان الوسيط مفوضًا بالإفصاح عن المعلومات في حالة الاستغلال المالي. نوع الحساب: قد يطلب الوسيط من المستثمرين ما إذا كانوا يريدون فتح حسابات نقدية أو حسابات الهامش. في حساب نقدي ، يتعين على المستثمرين الدفع مقابل صفقاتهم باستخدام ودائع نقدية. هناك حاجة إلى حسابات الهامش لاستخدام معظم أنواع المشتقات المالية والرافعة المالية. الأموال النقدية غير المستثمرة: قد يُسأل المستثمرون أيضًا عن الكيفية التي يعتزمون التعامل بها مع النقد في حساباتهم. يتضمن ذلك أي أموال يودعونها على فترات منتظمة أو توزيعات أرباح أو فوائد على الاستثمارات. خطط إعادة الاستثمار التلقائي عادة ما تزيد من العائدات على المدى الطويل.
السمسرة ومنصات التداول عبر الإنترنت
بعض شركات السمسرة لديها مكاتب تقليدية ، مما يعني أن المستثمرين قادرين على توفير معلومات سرية شخصيا. يمكن أن يؤدي نقل البيانات شخصيًا إلى تقليل خطر سرقة الهوية.
عند التداول عبر الإنترنت ، غالباً ما يطلب من المستثمرين التخلي عن المعلومات الشخصية من خلال منصة التداول أو التطبيق.
ومع ذلك ، فإن العناية الواجبة تظل حاسمة على الإنترنت. كما هو الحال مع أي وسيط تقليدي ، يحتاج المستثمرون إلى معرفة من الذي يحصل على معلوماتهم. اقرأ على خلفية الوساطة وتحقق من المراجعات لمعرفة ما إذا كانت شرعية أم لا. احذر من التطبيقات المزيفة ومنصات الإنترنت المصممة لجمع المعلومات الشخصية. عادةً ما يكون للتطبيقات الشرعية عدد كبير من المستخدمين والمراجعات.
