ما هو التأمين بالجملة؟
يشير التأمين بالجملة إلى التغطية لمجموعات أصحاب العمل التي تكون أصغر من أن تكون مؤهلة للحصول على تغطية جماعية حقيقية. تعرف بوليصة التأمين بالجملة أيضًا باسم تأمين الامتياز. إنه يغطي مجموعة كاملة ، على الرغم من أن السياسات الفردية مكتوبة لكل شخص يتم التأمين عليه. يتم تقديم هذا النوع من السياسات من قبل شركات النقل غير المسموح بها ، أو شركات التأمين التي لم تتم الموافقة عليها من قبل قسم التأمين في الولاية.
الماخذ الرئيسية
- يشير التأمين بالجملة إلى التغطية لمجموعات أصحاب العمل التي تكون أصغر من أن تكون مؤهلاً للحصول على تغطية جماعية حقيقية. يُباع التأمين بالجملة للمجموعات التي ليست كبيرة بما يكفي للحصول على تغطية جماعية نموذجية ، وعادة ما يكون عدد العاملين فيها أقل من 10 موظفين. تأتي السياسات بمعدلات فردية ، ولكن عادة ما تحتوي على نفس الأحكام. عادة ما يتم تقديم التأمين على الجملة من قبل شركات النقل غير المسموح لها ، والتي تُعرف أيضًا باسم شركات خطوط الشحن الزائدة أو الخطوط الزائدة.
فهم التأمين بالجملة
يُباع التأمين بالجملة للمجموعات التي قد لا تكون كبيرة بما يكفي للحصول على تغطية جماعية نموذجية. يتم توفيرها بشكل أساسي من قبل الشركات مع أقل من 10 موظفين. تأتي الخطط مع عقود فردية ، ولكنها تحتوي بشكل عام على نفس الأحكام لجميع أعضاء المجموعة. تسمح بعض الشركات للموظفين بشراء سياسة بينما تدفع شركات أخرى أقساط كجزء من حزمة مزايا الموظفين.
عادة ما يتم تقديم التأمين بالجملة من قبل شركات النقل غير المسموح بها. تُعرف هذه الجهات أيضًا باسم شركات الخطوط الزائدة أو الخطوط الزائدة. لا يتعين على هذه الشركات بالضرورة اتباع القواعد المحددة لشركات التأمين من قبل الدولة. على هذا النحو ، فإن السياسات التي تقدمها شركات النقل غير المسموح بها قد تكون محفوفة بالمخاطر لأنها قد لا تضمن مطالبات في حالة إعسار شركة التأمين.
قد يكون التأمين بالجملة محفوفًا بالمخاطر لأن شركات النقل قد لا تضمن المطالبات إذا أصبحت معسرة.
تختلف منتجات الشركات الصغيرة التي يتم تقديمها من خلال التأمين بالجملة وتشمل بشكل عام ما يلي:
- منتجات المسؤولية البيئيةالمنتجات ذات الخطورة العالية للحوادث الكيميائية والقابلة للاشتعالالمنتجات الصيدلانية والطبية ضد فشل المنتجمنتجات حماية الخصوصية ضد سرقة الهويةالمنتجات التي تعتبر ضرورية للسلامة في النقلمنتجات السلامة الإنشائية المرتبطة بالبناء
نادراً ما يكون تجار الجملة في مجال التأمين على اتصال مباشر مع الأطراف المؤمن عليها إلا عندما يتعلق الأمر بمزايا الموظفين والخطط الصحية. نظرًا لأن شركات النقل غير المسموح بها لا تعمل وفقًا لقوانين التأمين الحكومية ، فلديها مرونة أكبر في التسعير للتأكد من الظروف غير العادية مثل الأحداث الكارثية. في حين أن هناك بعض المخاطر التي تأتي مع بعض شركات النقل غير المسموح بها ، لا ينبغي أن تكون حقيقة أنها تعمل خارج قوانين التأمين الحكومية علامة حمراء لعدم الاستقرار المالي. تختلف متطلبات الترخيص والإيداع والإبلاغ الحكومية عن شركات النقل هذه. الشركات الناقلة الأكبر حجماً غير المقيدة عادةً ما تكون شركات تابعة ذات رأس مال جيد لشركات الخدمات المالية الكبرى.
إعتبارات خاصة
غالبًا ما يمتلك وسطاء التأمين بالجملة خبرة متخصصة في مجال تغطية معين أو في خط تغطية غير معتاد و / أو يتمتعون بوصول أو تأثير أكبر في أسواق تأمين معينة ، وهو أمر ذو قيمة خاصة عند التعامل مع مخاطر يصعب وضعها.
وكلاء التأمين بالجملة مكان العمل جلبت لهم من قبل وكلاء البيع بالتجزئة. على عكس وسيط البيع بالتجزئة ، فإن وسطاء البيع بالجملة لديهم علاقة عمل مباشرة مع شركة التأمين ، في حين أن وكيل البيع بالتجزئة الذي أنتج العمل ليس كذلك. يمكن أن يعمل الوسيط نفسه باعتباره تاجر تجزئة أو تاجر جملة ، وهذا يتوقف على الموقف المحدد.
هناك نوعان من وسطاء الجملة: إدارة الوكلاء العامين وسماسرة خطوط الفائض. يعمل الأخير مع وكلاء التجزئة وشركات التأمين للحصول على تغطية للمؤمن عليه. بخلاف وكيل الإدارة العام ، لا يتمتع وسيط فائض الخطوط بصلاحية ملزمة من شركة التأمين.
الجملة التأمين مقابل التجزئة التأمين
تغطية التأمين بالجملة لا تشبه سوق التأمين بالتجزئة. معظمنا معتاد على سوق التأمين على البيع بالتجزئة ، حيث نشتري التأمين على السيارات والمنزل والحياة. عادة ما يتم ضمان السياسات في هذا السوق من قبل شركات النقل المقبولين ، أو الشركات المرخصة في الدولة التي تباع فيها هذه السياسة. يتم تنظيم شركات النقل المقبول بها من قبل الدولة ، كما يتم إخضاع الوسطاء الوكلاء للمعايير التنظيمية من قبل الدولة أيضًا.
