حياة كاملة مقابل التأمين على الحياة العالمي: نظرة عامة
يوفر التأمين على الحياة بالكامل أهدافًا طويلة الأجل ، مما يوفر للمستهلكين أقساطًا ثابتة وتراكم القيمة النقدية المضمونة. يوفر التأمين على الحياة الشامل للمستهلكين مرونة في مدفوعات الأقساط واستحقاقات الوفاة وعنصر التوفير في سياستهم.
يقع هذان النوعان من التأمين على الحياة تحت غطاء التأمين الدائم على الحياة. على عكس التأمين على المدى ، الذي يضمن دفع تعويضات الوفاة خلال فترة محددة ، توفر السياسات الدائمة تغطية مدى الحياة. إذا كنت ترغب في إلغاء سياسة الحياة الدائمة الخاصة بك ، فستتلقى القيمة النقدية للسياسة لاستخدامها كما تريد ؛ مثل لمعالجة الطوارئ.
تتكون هذه السياسات عادة من جزأين: جزء التوفير أو الاستثمار وجزء تأمين. وهذا يجعل أقساط التأمين أعلى من السياسات العادية. يمكن للأشخاص المؤمن عليهم أيضًا أخذ قرض عن طريق الاقتراض مقابل القيمة النقدية. لهذا السبب ، يُعرف التأمين الدائم على الحياة أيضًا باسم التأمين ذي القيمة النقدية.
سنلقي نظرة أبعد على نوعي التأمين الدائم على الحياة: كلي وعالمي.
الماخذ الرئيسية
- يوفر التأمين على الحياة الكاملة أقساطًا ثابتة وتراكمًا مضمونًا للقيمة النقدية ، بينما توفر السياسة الشاملة أقساط مرنة ومزايا الوفاة وخيار ادخار. تقدم سياسات الحياة الكاملة أرباحًا سنوية يمكن تجميعها أو الحصول عليها نقدًا. تسمح سياسات التأمين على الحياة الشاملة لتلك مؤمن للتوقف عن دفع أقساط التأمين في حالة وجود أي مشاكل مالية. يمكنك الاقتراض مقابل القيمة النقدية لسياسة كاملة أو عالمية.
كل التأمين على الحياة
يغطي التأمين على الحياة بالكامل ما دمت تعيش فيه. عليك أن تدفع نفس القسط من قسط التأمين لفترة محددة لتلقي إعانة الوفاة. في العادة ، تظل هذه السياسة سليمة لبقية حياتك ، بغض النظر عن المدة التي قد تعيش فيها. هذه السياسة مناسبة للغاية للمسؤوليات طويلة الأجل مثل احتياجات دخل الزوج الباقي و / أو نفقات ما بعد الوفاة.
واحدة من ميزات هذا النوع من التأمين على الحياة هو أنه يجمع بين التغطية مع المدخرات. نتيجة لذلك ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أقساط أعلى في البداية ، مقارنة بسياسة التأمين على الحياة.
وإليك كيف يعمل. تقوم شركة التأمين الخاصة بك بوضع جزء من أموالك في حساب بنكي ذي فائدة عالية. مع كل دفعة متميزة ، تزيد القيمة النقدية الخاصة بك. يعمل عنصر التوفير في سياستك على زيادة القيمة النقدية الخاصة بك على أساس الضرائب المؤجلة. بطريقة ما ، يجعل وجود قيم نقدية مضمونة هذه السياسة جديرة بالاهتمام لأنه يمكنك الاقتراض مقابل القيمة النقدية الخاصة بك أو تسليم سياستك للحصول على القيمة النقدية.
للاقتراض مقابل السياسة ، يجب عليك تلبية الحد الأدنى لمتطلبات القيمة النقدية ، حيث لا يمكنك الاقتراض مقابل القيمة الاسمية للسياسة.
يمكنك أيضًا اختيار المشاركة في فائض شركة التأمين الخاصة بك والحصول على أرباح الأسهم سنويًا. هنا مرة أخرى ، لديك خيار إما الحصول على أرباحك النقدية أو السماح لها بتجميع الفوائد. يمكنك أيضًا استخدام أرباحك لتقليل أقساط سياستك أو شراء تغطية إضافية.
يتم إجراء التأمين على الحياة بالكامل لتحقيق أهداف الفرد على المدى الطويل ومن المهم أن تستمر طوال فترة إقامتك. يُنصح بشراء تأمين كامل على الحياة عندما تكون أصغر سنًا على تحمله على المدى الطويل. على عكس التأمين على المدى ، فإن أقساط التأمين على المستوى ، وفوائد الوفاة الثابتة ، والمزايا المعيشية الجذابة (مثل القروض وأرباح الأسهم) تجعل هذه السياسة مكلفة للغاية.
سياسات الحياة الدائمة: الجامع مقابل العالمي
يونيفرسال للتأمين على الحياة
ويطلق على التأمين على الحياة العالمي أيضًا "تأمين قابل للتعديل على الحياة" لأنه يوفر مرونة أكبر مقارنة بالتأمين على الحياة بالكامل. لديك الحرية في تخفيض أو زيادة مخصصات الوفاة الخاصة بك ودفع أقساط التأمين الخاصة بك في أي وقت وبأي مبلغ (يخضع لقيود معينة) بعد سداد الدفعة الأولى.
مع سياسة عالمية ، يمكنك زيادة القيمة الاسمية للتغطية التأمينية الخاصة بك. ومع ذلك ، يجب عليك اجتياز فحص طبي للتأهل لهذا الاستحقاق. وبالمثل ، يمكنك تخفيض التغطية إلى الحد الأدنى للمبلغ دون التنازل عن سياستك. ضع في اعتبارك ، قد يتم تطبيق رسوم الاستسلام مقابل القيمة النقدية لسياستك.
عندما يتعلق الأمر بمخصصات الوفاة ، لديك خياران: مبلغ ثابت من مخصصات الوفاة أو زيادة الوفاة الإضافية تساوي القيمة الاسمية لسياستك بالإضافة إلى مبلغ القيمة النقدية.
لديك أيضًا فرصة لتغيير مقدار وتكرار مدفوعات قسط التأمين الخاصة بك. هذا يعني أنه يمكنك زيادة أقساط التأمين الخاصة بك أو دفع مبلغ مقطوع ، وفقًا للحد المحدد في السياسة. كما تعلمون ، يتم وضع جزء من قسط التأمين الخاص بك ناقصًا تكلفة التأمين في حساب الاستثمار ، وتضاف أي فائدة مستحقة إلى حسابك. ينمو الاهتمام الذي تكسبه على أساس الضرائب المؤجلة ، مما يزيد من القيمة النقدية الخاصة بك.
يمكنك تخفيض أو إيقاف أقساط التأمين الخاصة بك لاستخدام القيمة النقدية الخاصة بك لدفع أقساط التأمين في حالة مواجهة صعوبات مالية. ومع ذلك ، يجب أن يكون هناك ما يكفي من الأموال المتراكمة في حسابك ذي القيمة النقدية لتغطية مدفوعات الأقساط. تأكد من مناقشة حالة صندوقك ذي القيمة النقدية مع مستشار التأمين أو وكيل التأمين قبل إيقاف الأقساط. قد تنقضي سياستك إذا توقفت عن دفع أقساط التأمين ولم يكن لديك قيمة نقدية كافية لتغطية تكلفة التأمين.
القدرة على سحب الأموال جزئيًا هي ميزة إضافية للتأمين الشامل على الحياة. يجب عليك عدم إجراء عمليات سحب متكررة من صندوقك المتراكم ، لأن هذا قد يقلل من قيمة القيمة النقدية ويجعلك عاجزًا في وقت الحاجة. شيء جيد آخر حول التأمين على الحياة هو أن شركة التأمين الخاصة بك تكشف عن كامل تكلفة التأمين لك. يمنحك هذا فكرة عن كيفية عمل سياستك.
الجانب السلبي للتأمين على الحياة العالمي هو سعر الفائدة. إذا كان أداء السياسة جيدًا ، فهناك فرص للنمو المحتمل في صندوق الادخار. من ناحية أخرى ، فإن الأداء السيئ لسياستك يعني أن العائدات المقدرة لا يتم تحقيقها. لذلك ينتهي بك الأمر إلى دفع أقساط أعلى للحصول على حساب القيمة النقدية الخاص بك. ثانياً ، قد يتم فرض رسوم الاستسلام وقت إنهاء سياستك أو سحب الأموال من الحساب.
يوفر التأمين على الحياة الشاملة حماية شاملة لأحبائك ، بفضل الأمان والمرونة ومجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار. في أوقات انخفاض السيولة ، يمكنك تغيير مدفوعات الأقساط الخاصة بك أو حتى السحب من صندوقك ذي القيمة النقدية. يمكنك أيضًا زيادة أو تقليل القيمة الاسمية للتأمين وفقًا لظروفك.
