يميل الأفراد ذوو القيمة العالية (HNW) إلى الحصول على احتياجات مالية أكثر تعقيدًا من معظم مستهلكي التجزئة. لحسن الحظ ، تقدم البنوك الخاصة مجموعة واسعة من الخدمات تحت سقف واحد ، مثل إدارة الاستثمار ، والخدمات المصرفية التقليدية ، والثقة والتخطيط العقاري. يتم تعيين عملاء HNW عادةً كمصرفي خاص (يُعرف أيضًا باسم مدير العلاقات) ، والذي يوفر نقطة اتصال واحدة تعمل على تبسيط الاتصالات.
الماخذ الرئيسية
- يميل الأفراد ذوو القيمة العالية إلى الحصول على احتياجات مالية أكثر تعقيدًا من معظم المستهلكين الأفراد. تقدم البنوك الخاصة مجموعة واسعة من الخدمات تحت سقف واحد ، مثل الاستثمار ، والخدمات المصرفية التقليدية ، وتخطيط الثقة والعقارات.
تعد أوروبا والولايات المتحدة موطنا لغالبية أكبر العمليات المصرفية الخاصة في العالم. فيما يلي بعض أبرزها ، وفقًا لشركة أبحاث السوق Scorpio Partnership:
أعلى 10 المصرفية الخاصة
10. BNP Paribas (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 437 مليار دولار)
يقع مقر BNP Paribas Wealth Management في باريس ، ويدعي أنه البنك الخاص الأول في منطقة اليورو. تتميز الشركة بوجودها في 21 دولة مختلفة ، مع مراكز في أوروبا وآسيا والولايات المتحدة. يوفر طاقم عمل مكون من 7000 عضو للعملاء من القطاع الخاص حلولاً مصرفية واستثمارية فائقة اللمس.
9. جولدمان ساكس (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 458 مليار دولار)
بينما تشتهر جولدمان ساكس ببراعة الخدمات المصرفية الاستثمارية ، إلا أنها تخدم عملاء HNW. يضم ذراعها للخدمات المصرفية الخاصة حوالي 700 موظف ، وسيزيد عدد المسؤولين التنفيذيين السابقين لويد بلانكفين بنسبة 30٪ بحلول عام 2020.
8. جي بي مورغان (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 526 مليار دولار)
كانت JP Morgan واحدة من أوائل البنوك التي صممت نصائحها الاستثمارية في قاعدة HNW وكانت واحدة من أولى العمليات التي استأجرت منصب كبير موظفي الاستثمار (CIO) لمكتبها المصرفي الخاص. اليوم ، يقدم هذا البنك الأمريكي نموذج "تغطية عملاء متكاملة" يضم المصرفيين والمهنيين في مجال الاستثمار ومستشاري رأس المال ومديري الائتمانات.
7. سيتي بنك (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 530 مليار دولار)
قامت شركة "سيتي برايفت بنك" ، وهي مركز تحويل آخر في وول ستريت ، بتخصيص خدماتها لصالح الأغنياء ، بزيادة أصولها بأكثر من 17٪ في عام 2017 ، وفقًا لشراكة العقرب. وفي العام التالي ، تم اختيار "سيتي" كأفضل بنك عالمي خاص في PWM / The Banker Global Banking Banking Awards.
6. كريدي سويس (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 792 مليار دولار)
بالإضافة إلى تواجدها المصرفي الاستثماري ، ساعدت خدمات إدارة الثروات الخاصة ببنك كريدي سويس المؤسسة في كسب حصة سوقية كبيرة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ المزدهرة.
5. رويال بنك أوف كندا (RBC) (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 908 مليار دولار)
تستخدم RBC ، أكبر مؤسسة مالية في كندا ، نهجًا جماعيًا للخدمات المصرفية الخاصة التي تربط كل عميل من عملاء HNW بكل من مصرفي خاص وأخصائي ائتمان. نقاط الاتصال هذه ، بدورها ، تعتمد على فريق أكبر من خبراء التمويل للمساعدة في كل شيء بدءًا من إدارة الاستثمار والمشورة الضريبية إلى التخطيط العقاري والمبادرات الخيرية.
4. ويلز فارجو (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 1.899 تريليون دولار)
في Wells Fargo ، ومقرها سان فرانسيسكو ، يقوم مديرو العلاقات بمراجعة المحافظ الاستثمارية لعملاء HNW ، من أجل إعادة التوازن بين الحيازات وإجراء تغييرات في تخصيص الأصول عند الضرورة.
3. ميريل لينش (بنك أوف أمريكا) (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 2.206 تريليون دولار)
وصفت Merrill Lynch عملاءها الأثرياء بأنها "جزء أساسي من توسيع قاعدة عملاء الشركة" ، وأعلنت مؤخراً عن خطط لتوحيد مجموعاتها المصرفية الخاصة والدولية ومؤسساتها في وحدة واحدة تهدف إلى تبسيط العمليات وخدمة احتياجاتها بشكل أفضل العملاء الأثرياء.
تفرض معظم البنوك الخاصة الحد الأدنى من الدخل.
2. مورغان ستانلي (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 2.223 تريليون دولار)
في مورغان ستانلي ، يعمل مستشار الثروة الخاص كبوابة لفريق عريض من الخبراء ، بما في ذلك المصرفيون الاستثماريون ومختصو أسواق رأس المال والمصرفون الخاصون ، الذين يتعاملون جماعياً مع مجموعة واسعة من الاحتياجات ، بما في ذلك منتجات الثقة والتخطيط العقاري والتأمين.
1. UBS (الأصول المقدرة تحت الإدارة: 2.404 تريليون دولار)
مع وجود أصول ضخمة بقيمة 2.4 تريليون دولار تحت الإدارة ، تفوق بنك يو بي إس على مورجان ستانلي كأكبر مجموعة مصرفية خاصة في العالم. قامت الشركة مؤخرًا بتوحيد وحدة إدارة الثروات في الولايات المتحدة مع عملياتها الدولية في محاولة لتعزيز مكانتها كرائد في الصناعة ، وفقًا للمدير التنفيذي للمجموعة سيرجيو إرموتي ، الذي أعلن: "سيعني تحسين الكفاءة ومزيد من المشاركة في أفضل الممارسات وزيادة العوائد على استثماراتنا ، وتحسين خدمة العملاء."
الخط السفلي
كان الطلب بين العملاء الأثرياء على الخدمات المصرفية الشخصية للغاية والتسوق الشامل بمثابة نعمة للقطاع المصرفي الخاص. تمتعت البنوك التي يقع مقرها الرئيسي في الولايات المتحدة وأوروبا بنصيب غير متناسب من هذا النمو ، مع تقدم UBS ومقرها سويسرا.
