ينطوي غسل الأموال على ثلاث خطوات أساسية لإخفاء مصدر الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة وجعلها قابلة للاستخدام: التنسيب ، الذي يتم فيه إدخال الأموال في النظام المالي ، عادةً عن طريق تقسيمها إلى العديد من الودائع والاستثمارات المختلفة ؛ التصفيف ، حيث يتم خلط الأموال حولها لخلق مسافة بينها وبين الجناة ؛ والتكامل ، حيث يتم إعادة الأموال إلى الجناة كإيرادات مشروعة أو أموال "نظيفة".
تاريخياً ، تضمنت أساليب غسل الأموال استخدام السلفنة ، أو هيكلة العمليات المصرفية لمبالغ كبيرة من المال في معاملات صغيرة متعددة ، تنتشر غالبًا على العديد من الحسابات المختلفة ، لتجنب اكتشافها ؛ واستخدام صرف العملات ، والتحويلات البرقية و "البغال" أو المهربين النقدية لنقل الأموال عبر الحدود. تشتمل طرق غسل الأموال الأخرى على الاستثمار في السلع المحمولة مثل الأحجار الكريمة والذهب التي يمكن نقلها بسهولة إلى ولايات قضائية أخرى ؛ الاستثمار المتفرغ في وبيع الأصول القيمة مثل العقارات ؛ القمار. تزييف. وإنشاء شركات شل. على الرغم من أن هذه الأساليب لا تزال سارية ، إلا أن أي نوع من عمليات غسل الأموال يجب أن يشمل أيضًا طرقًا حديثة تضع دورًا جديدًا في الجريمة القديمة من خلال استخدام الإنترنت.
عنصر أساسي في غسل الأموال هو الطيران تحت الرادار. يسمح استخدام الإنترنت لغسل الأموال بتجنب الكشف بسهولة. إن ظهور المؤسسات المصرفية عبر الإنترنت ، وخدمات الدفع عبر الإنترنت المجهولة ، والتحويلات من نظير إلى نظير باستخدام الهواتف المحمولة ، واستخدام العملات الافتراضية مثل Bitcoin ، جعل اكتشاف التحويل غير القانوني للأموال أكثر صعوبة من أي وقت مضى. علاوة على ذلك ، فإن استخدام خوادم بروكسي وبرمجيات إخفاء الهوية يجعل المكون الثالث لغسل الأموال ، والتكامل ، يكاد يكون من المستحيل اكتشافه ، حيث يمكن تحويل الأموال أو سحبها دون أن يترك أي أثر يذكر لعنوان IP أو لا يوجد تتبع له.
يمكن غسل الأموال أيضًا من خلال المزادات والمبيعات عبر الإنترنت ومواقع المقامرة وحتى مواقع الألعاب الافتراضية ، حيث يتم تحويل الأموال غير المشروعة إلى عملة ألعاب ، ثم يتم تحويلها مرة أخرى إلى أموال "نظيفة" حقيقية يمكن استخدامها ولا يمكن تعقبها.
تدور على عملية احتيال عبر الإنترنت من التصيد للحصول على رقم الحساب المصرفي للضحية تحت ذريعة إيداع يانصيب وهمية أو الميراث الدولي ينطوي في الواقع تقديم ودائع متعددة في الحساب المصرفي للضحية بشرط أن يتم تحويل جزء من المال إلى حساب آخر - أي غسلها.
إن قوانين مكافحة غسل الأموال الحالية (AML) بطيئة في ملاحقة هذه الأنواع من الجرائم الإلكترونية ، حيث إن معظم قوانين مكافحة غسل الأموال تحاول كشف النقاب عن الأموال القذرة لأنها تمر عبر المؤسسات المصرفية التقليدية. لكن عملية إخفاء الأموال عمرها آلاف السنين ، وطبيعة مصلحي الأموال يحاولون أن يظلوا غير مكتشفين عن طريق تغيير مقاربتهم ، مع التقدم خطوة واحدة في تطبيق القانون ، تمامًا كما تعمل المنظمات الحكومية الدولية معًا لإيجاد طرق جديدة ل الكشف عنها.
