يمكن أن يكون عمرك في العشرينات وقتًا مليئًا بالتحدي المالي الكبير: فأنت لست ماهرًا بدرجة كافية للحصول على وظيفة أحلامك في "العالم الواقعي" ، ومع ذلك لديك فواتير ومسؤوليات مالية حقيقية تتطلب راتباً لا يمكنك الحصول عليه. والأسوأ من ذلك ، أنك قد تتنافس مع كومة من ديون قروض الطلاب ، وفواتير بطاقات الائتمان ، ومدفوعات السيارات وغيرها من مصارف الدخل. في حين أن تقديم طلب الإفلاس قد يبدو طريقة سهلة لإنهاء كابوس الديون في العشرينات من العمر ، إلا أنه ليس حلاً. في الواقع ، سوف يسبب لك الألم أكثر من التخفيف على المدى الطويل.
لن يمسح لائحة نظيفة
أشار تحليل أجراه مركز بيو للأبحاث مؤخرًا إلى أن رقمًا قياسيًا واحدًا من كل خمس أسر أمريكية يحمل نوعًا من ديون قروض الطلاب. ومما زاد الطين بلة ، يواجه خريجي الجامعات الجدد اقتصادًا قاسيًا حيث يصعب الحصول على عروض العمل. القدرة على التفاوض على راتب تنافسي بين العديد من المتقدمين المؤهلين على قدم المساواة محدودة وصعبة.
لن يؤدي حل مشكلة الإفلاس إلى حل مشكلة ما إذا كان دين القروض الطلابية هو السبب جزئياً في مشاكلك المالية. في عام 2005 ، قضت المحكمة العليا لصالح قدرة الحكومة على تحصيل القروض المتعثرة للطلاب عن طريق "تعويض تعويضات إعانات الضمان الاجتماعي ومعاشات التقاعد دون فرض قيود". لن يؤدي الإفلاس فقط إلى القضاء على قرض الطالب الخاص بك ، ولكن يمكن للحكومة أن تحصل على 15٪ من مخصصات التقاعد للضمان الاجتماعي إذا لم تدفع.
أنت تهمل القضية الحقيقية
معظم الناس في العشرينات من العمر يحصلون على أول وظيفة "حقيقية" ، أول شقة "كبروا" ويتعلمون كيفية تقديم التضحيات اللازمة للعيش في حدود إمكانياتهم. يجب أن تقضي العشرينات من العمر في تطوير المهارات والانضباط المطلوبين ليكونوا بالغين يتمتعون بالمسؤولية والاكتفاء الذاتي. أولئك الذين يتعلمون كيفية إدارة الأموال خلال هذا الوقت سوف يتعلمون بناء المدخرات المطلوبة لتسديد دفعة على منزل مستقبلي ، وشراء السيارات دون مساعدة من عقد إيجار أو قرض ذو فائدة عالية ، وفي النهاية يتحملون أفراحهم التي توفرها الحرية المالية الحقيقية ، مثل الإجازات المتكررة أو التقاعد المبكر.
عندما حفرت نفسك في حفرة مالية في وقت مبكر من الحياة ، لا يوجد حل سهل. يجب أن تحفر نفسك من تلك الحفرة. بعض الطرق التي يمكنك القيام بها هي القيام بوظيفة ثانية ، والقضاء على الإنفاق غير الضروري ودفع كل فاتورة ، شيئًا فشيئًا. لن تكون عملية سريعة أو ممتعة ، لكنك ستخرج من التجربة بالمهارات اللازمة لتكون أفضل مع المال في المستقبل. في كتاب "الحقيقة حول توحيد الديون" ، يقول خبير التمويل الشخصي ديف رامزي ، "78٪ من الوقت ، بعد أن يقوم شخص ما بتوحيد ديون بطاقات الائتمان ، فإن الدين ينمو مرة أخرى". والسبب هو أن المنفق لا يتعلم أبدًا كيفية إدارة الأموال. للسبب نفسه ، لن يحل الإفلاس مشاكلك ، إلا إذا كنت تتعامل مع سلوكك المالي.
هل يمكن أن تؤذي آفاق وظيفتك
اعتمادًا على نوع الإفلاس الذي تقوم بتقديمه ، يمكن أن يكون سجل الإفلاس الخاص بك في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع إلى عشر سنوات. لا يهتم العديد من أرباب العمل بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، لكنك تمنحهم الحق في ذلك عندما توافق على فحص الخلفية. إذا كنت تخطط للعمل في أي موقف ينطوي على التعامل مع المال أو حتى في الأدوار غير المالية في التأمين أو المالية أو القانون أو الصناعات الأكاديمية ، فمن المحتمل أن يكون رصيدك أحد جوانب فحص الخلفية لديك ، وقد يعتبر ذلك غير مؤهل عمل. لماذا يهم؟ وفقًا لخبيرة الموارد البشرية ليزا روزندال ، فإن الطريقة التي يدير بها الشخص موارده المالية الشخصية هي مؤشر على كيفية إدارته لشخص آخر.
هل يمكن أن تصبح بلا مأوى
بمجرد رفع ملف الإفلاس ، يكون خيار شراء منزل عادة "بعيد المنال" ، لمدة تتراوح بين 7 و 10 سنوات. الأهم من ذلك ، قد يؤدي إفلاس الملفات إلى مستقبل مليء بتطبيقات الإيجار المرفوضة. سيتحقق الكثير من الملاك من رصيدك قبل أن يوافقوا عليك لترتيب عقد الإيجار ، وإفلاسك هو علامة حمراء يمكن أن تكون مستأجراً محفوف بالمخاطر ولن يدفع الإيجار.
الائتمان سيكون أكثر تكلفة ومحدودة
بمجرد مرور الفترة الزمنية من سبع إلى عشر سنوات على إفلاسك ، سيتعين عليك العمل بجد لرفع درجة الائتمان الخاصة بك. ستواجه وصولاً محدودًا إلى الائتمان وأسعار فائدة مرتفعة جدًا لبعض الوقت حتى تتمكن من إعادة بناء سمعتك المالية.
الخط السفلي
قد لا تكون درجة الائتمان الخاصة بك في قمة عقلك ، لكنها تلعب دوراً في العديد من الوظائف التي لا تتوقعها ، بما في ذلك ما ستدفعه للتأمين على السيارات ، حيث يمكنك العيش والمعدلات التي تمنحها للائتمان البطاقات. إن سداد الديون ليس عملية سهلة ، لكن الإفلاس ليس كذلك.
