التأمين على الحياة المتغير هو بوليصة تأمين دائمة على الحياة مع عنصر استثمار. للسياسة حساب قيمة نقدية ، يتم استثماره في عدد من الحسابات الفرعية المتاحة في السياسة. يعمل الحساب الفرعي بشكل مشابه لصندوق مشترك ، إلا أنه متاح فقط ضمن بوليصة تأمين على الحياة متغيرة. سيكون لسياسة الحياة المتغيرة النموذجية العديد من الحسابات الفرعية للاختيار من بينها ، مع تقديم ما يزيد عن 50 خيارًا مختلفًا.
من المحتمل أن ينمو حساب القيمة النقدية مع نمو الاستثمارات الأساسية في الحسابات الفرعية للسياسة - في الوقت نفسه ، مع انخفاض الاستثمارات الأساسية ، وبالتالي قد تنخفض القيمة النقدية.
يكمن جاذبية التأمين على الحياة المتغير في عنصر الاستثمار المتاح في السياسة والمعاملة الضريبية المواتية لنمو القيمة النقدية للوثيقة. النمو السنوي لحساب القيمة النقدية غير خاضع للضريبة كإيرادات عادية. علاوة على ذلك ، يمكن الوصول إلى هذه القيم في السنوات اللاحقة ، وعندما يتم تنفيذها بشكل صحيح من خلال القروض باستخدام الحساب كضمان ، بدلاً من عمليات السحب المباشرة ، قد يتم استلامها بدون أي ضرائب على الدخل.
على غرار الصناديق المشتركة وأنواع أخرى من الاستثمارات ، يجب تقديم بوليصة تأمين على الحياة المتغيرة مع نشرة تفصيلية توضح جميع رسوم السياسة والرسوم ونفقات الحساب الفرعي.
لمعرفة المزيد ، تأكد من قراءة مقالتنا ذات الصلة ، المتغير مقابل. متغير العالمي للتأمين على الحياة .
مستشار البصيرة
ستيف كوبرين ، LUTCF
شركة Steven H. Kobrin ، LUTCF ، Fair Lawn ، NJ
في ظل الظروف المناسبة ، يمكن أن يتلقى التأمين على الحياة المتغير معاملة ضريبية مواتية ويوفر فرصة لكسب المال في السوق وعدم دفع الضرائب.
أولاً ، عليك التأهل للحصول على قسط منخفض. إذا كانت تكلفة التأمين عليك مرتفعة للغاية ، فسيؤدي ذلك إلى إعاقة نموك النقدي بشكل كبير.
ثانيًا ، يتم التعامل مع هذا المنتج بشكل قانوني كضمان وهو محق في ذلك. مثل أي استثمار ، يجب عليك إدارة المخاطر والمكافآت ، والعامل في النفقات ، والبقاء على رأس تخصيص الأصول والقيام بكل ما يلزم لضمان الأداء الأمثل. إذا لم تكن مستعدًا للقيام بذلك بنفسك ، فتأكد من وجود مستشار لك.
تحتاج أيضًا إلى فهم كيفية العمل ضمن قوانين الضرائب الحالية. هناك طريقة صحيحة وخاطئة لنمو الأموال داخل التأمين على الحياة وإخراجها. يمكن أن تكون الأخطاء مكلفة للغاية.
