جدول المحتويات
- حالة Pro Rata من المتوسط
- حالة Pro Rata من المتوسط
- حالة أخرى من المتوسط
حالة Pro Rata من المتوسط
يستخدم المصطلح "pro rata" لوصف التوزيع المتناسب ، وغالبًا ما ينطوي على حالة جزئية أو غير كاملة للدفع المستحق. على سبيل المثال ، يمكن استخدام النسب بالتناسب في دعاوى الإفلاس ، حيث يتم تقسيم أصول المدين المعسر بالتناسب بين الدائنين على أساس حجم المطالبات.
في صناعة التأمين ، تعني عبارة "pro rata" أن المطالبات تُدفع فقط بما يتناسب مع فوائد التأمين في الأصل ؛ هذا هو المعروف أيضا باسم الشرط الأول من المتوسط . يمكن أيضًا التفكير في الشرط المتوسط للتناسب بهذه الطريقة: يكون المؤمِّن مسؤولاً فقط عن نسبة الخسارة التي يتحملها مبلغ التأمين بموجب بوليصة التأمين إلى القيمة النقدية الفعلية للأصل ؛ يتحمل المؤمن عليه كل المسؤولية بعد هذه النقطة.
الماخذ الرئيسية
- يتعلق شرط متوسط النسبة بالتناسب مع نسبة الموجودات التي تغطيها بوليصة التأمين. لن يتم دفع أي مطالبة إلا على أصل قائم على الفائدة القابلة للتأمين التي تغطيها البوليصة ، لذلك سيتم دفع أصل مغطى بنسبة 50٪ فقط حتى 50 ٪. معظم السياسات مع شرطية تناسبية مصحوبة بشرط ثانٍ خاص.
مثال
لنفترض أن صاحب المنزل يحصل على تأمين بقيمة 200 ألف دولار على منزله. قيمة المنزل في الواقع 300000 دولار. اندلع حريق بعد ذلك في المنزل ، مما تسبب في أضرار بقيمة 60،000 دولار.
إذا كانت بوليصة التأمين ضد الحرائق تستخدم الشرط النسبي للمتوسط ، فإن شركة التأمين مسؤولة فقط بما يتناسب مع مستوى التأمين نسبة إلى قيمة العقار. نظرًا لأن التأمين لا يغطي سوى ثلثي قيمة العقار (200،000 دولار / 300000 دولار) ، فلا يمكن للمؤمن استرداد سوى ثلثي تكلفة الضرر - 40،000 دولار ، في هذه الحالة (40،000 / 60،000 دولار).
حالة أخرى من المتوسط
تحدد معظم مؤلفات التأمين شرطين منفصلين فقط في المتوسط. الأول هو pro rata ، كما هو موضح أعلاه. يُعرف الثاني كشرط خاص للمتوسط ، حيث لا يُعاقب التأمين الناقص ما لم يمثل المبلغ أقل من 75٪ من القيمة المعرضة للخطر. يتم دعم معظم السياسات ذات الشروط التنافسية بشرط خاص.
