MoneyLion هي شركة fintech خاصة تبلغ من العمر خمس سنوات تقدم خدمات الإقراض والاستشارات المالية والاستثمارية للمستهلكين. تأسست في عام 2013 ، يمثل السوق المستهدف لشركة MoneyLion 70٪ من المستهلكين الأمريكيين ، وهي مجموعة لديها مدخرات تقل عن 2000 دولار في المتوسط. هدف الشركة هو تحسين إدارة أموال المستهلكين ومدخراتهم مع زيادة ائتمانهم. أكثر من 93٪ من أعضاء MoneyLion Plus هم مستثمرون لأول مرة ، وفقًا لتقرير الشركة المنشور في مارس 2018.
تجني الشركة غالبية أموالها من خلال أعمال القروض ، وتوليد العملاء من موقعها ، وخدمة الاشتراك الشهرية التي تم إطلاقها حديثًا. يبدأ الأفراد الذين يستخدمون خدمات MoneyLion كزائرين ، ويختارون إما استخدام المنصة مجانًا أو شراء خدمات المستهلكين المتميزة الخاصة بهم من خلال العضوية المتميزة وتطبيقات القروض.
تأسيس MoneyLion
تم إنشاء الشركة في مدينة نيويورك من قبل فريق من المتخصصين في التكنولوجيا والممولين ، الذين طوروا تحليلات الشركة وتكنولوجيا التعلم الآلي لتقديم المشورة المصممة للأفراد على أساس أنماط الإنفاق الخاصة بهم. تقدم MoneyLion للمستهلكين إمكانية الوصول إلى القروض الصغيرة لمساعدتهم على إدارة الإيرادات والنفقات الشهرية المتقلبة. يتلقى العملاء النقاط من خلال برنامج المكافآت عن القيام بأشياء مثل ربط حساب مصرفي أو إبقاء استخدامهم الائتماني منخفضًا. يحاكي نظام MoneyLion برامج بطاقات الائتمان ذات الكسب المميّز مثل Chase Ultimate Rewards أو Amex Membership Rewards.
المؤسسون والدااعمون
يرأس MoneyLion المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي Diwakar Choubey ، الذي كان يعمل سابقًا في وول ستريت ، حيث شغل مناصب عليا في شركات من بينها Goldman Sachs و Citadel و Barclays Capital. كبير موظفي المعلومات براتيو تيواري ورئيس قسم التكنولوجيا تشي مون فونج هم أيضًا من المؤسسين. في محاولة لتوسيع الخدمات المصرفية للمستهلكين عبر الهاتف المحمول ، استأجرت MoneyLion مؤخرًا المخضرم في القطاع المالي جون ستيفنسون ، الذي كان سابقًا رئيسًا للاستثمار البديل في Stifel Financial ، كرئيس لقسم الخدمات المصرفية وإدارة الثروات الخاصة بها ، وذلك في إعلان صدر مؤخرًا.
تعمل الشركة من بين أربعة مكاتب في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك مقرها في مانهاتن ، وسان فرانسيسكو ، وسولت ليك سيتي ، وكوالالمبور ، ماليزيا.
جمعت الشركة أربع جولات من التمويل بلغ مجموعها 67.5 مليون دولار ، مع جلب الجولة الأخيرة من السلسلة B 42 مليون دولار في 4 يناير 2018 لكل TechCrunch. كان Edison Partners هو المستثمر الرئيسي ، حيث بلغ إجمالي استثماراته 27 مليون دولار. ومن بين الداعمين الآخرين Fintech Collective و Grupo Sura و Greenspring Associates و Sanhua Capital.
هذه الأموال كانت حاسمة لمساعدة MoneyLion على التنافس في مواجهة جيش متنامٍ من المنافسين الكبار والصغار في مجال التكنولوجيا الفائقة. ليس من الواضح ما إذا كانت الشركة تحقق ربحًا أو القيمة السوقية المقدرة.
نقاد MoneyLion
بالتأكيد ، ليس كل المستهلكين سعداء بـ MoneyLion. تتمتع المنصة بتصنيف 4 نجوم على موقع TrustPilot ، وهو موقع شهير لاستعراض العملاء ، وصفحات من المراجعات السلبية تنتقد الشركة بسبب سوء خدمة العملاء ، وتحويلات الأموال بشكل أبطأ من الموعود ، ومشاكل الحساب الأخرى.
كان نمو المنصة سريعًا على الرغم من هذه الشكاوى.
القروض هي سائق الإيرادات الرئيسي
يتم توليد معظم إيرادات MoneyLion من خلال أعمال القروض الخاصة بها ، والتي نشأت أكثر من 200000 قرض حتى الآن ، حسب موقع الشركة. بحلول منتصف فبراير 2018 ، وصلت منصة الهاتف المحمول إلى 2 مليون عميل ، حسبما تقول الشركة. في مقابلة مع LendAcademy في شهر مارس ، أشار الرئيس التنفيذي Choubey إلى أن 2.2 مليون شخص قاموا بتنزيل تطبيق MobileLion و 1.3 مليون قاموا بربطه بحسابهم المصرفي. حسب إعلان الشركة في أكتوبر ، جمعت الشركة 3 ملايين عضو.
قروض سريعة
بالإضافة إلى توفير أدوات لتتبع الإنفاق والادخار وإدارة الائتمان ، تعمل الشركة على توسيع نطاق امتياز fintech الخاص بها عن طريق توفير خدمات اقتراض واستثمار منخفضة التكلفة من خلال اشتراك MoneyLion Plus. تقدم هذه الخدمة قروضًا تصل إلى 500 دولار بمعدل سنوي قدره 5.99٪ أو أقل بدون شيك ائتمان ، تدفع على مدى 12 شهرًا. الشركة قادرة على تقديم أسعار منخفضة عن طريق استخدام حسابات الوساطة كضمان ويمكن تمويل القروض في غضون 15 ثانية من تطبيق ، وفقا ل MoneyLion.
خدمة اشتراك MoneyLion Plus
تم إطلاق MoneyLion Plus في ديسمبر 2017 ، وهو يجمع حسابات الاستثمار والاقتراض ومراجعة الحسابات في عضوية واحدة قائمة على الاشتراك. يسحب MoneyLion تلقائيًا 79 دولارًا من حساب المستهلك شهريًا ، ويودع 50 دولارًا في حساباته الاستثمارية ويأخذ 29 دولارًا كرسوم شهرية. يحصل المستخدمون على 1 دولار استرداد نقدي لكل تسجيل دخول يومي ، مما يعني أن المستخدمين الذين يتذكرون تسجيل الدخول كل يوم والتمرير عبر بضع شاشات يحصلون على الخدمة مجانًا مجانًا. يقوم حساب الاستثمار المدار الخاص به بتحويل الأموال الموفرة إلى مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة ولا يتقاضى أي رسوم إدارية.
خدمة الجيل الرصاص
تحصل الشركة الناشئة أيضًا على إيرادات من أعمالها الرائدة ، والتي توصي من خلالها بعروض خدمات مالية أخرى للمستهلكين الذين قد يستفيدون منها ، لكل TechCrunch. يشمل الشركاء الشركات ذات الصلة مثل شركات مراقبة الائتمان. لدى MoneyLion أيضًا صفقات رعاية مع منظمات مثل NASCAR.
المنافسين
تتحدى MoneyLion ضد عدد متزايد من منصات fintech التي تلبي احتياجات المستهلكين ، بما في ذلك شركات التمويل الرقمي LearnVest و Betterment و Intuit. في هذه الأثناء ، بينما تهتز الشركات الناشئة الجديدة في مجال التكنولوجيا المصرفية التقليدية ، فإن اللاعبين الأكبر سناً يواصلون الدفاع. على سبيل المثال ، في شهر أغسطس ، أطلقت JPMorgan Chase تطبيقًا بدون رسوم يسمى "أنت تستثمر" ، يستهدف عملاء الألفية الذين يتاجرون على أجهزتهم المحمولة. اتبع قادة صناعة راسخون نفس الأسلوب ، حيث قامت شركات مثل Fidelity Investments و Vanguard Group بتخفيض بعض رسومها إلى صفر لكل مجلة بيز بيزنس.
