كل عام في Investopedia نلقي نظرة على الموضوعات المالية الأكثر شعبية التي جذبت انتباه قرائنا. تأثرت أهم الشروط على موقعنا لعام 2019 بكل شيء من المناقشات الرئاسية وانتهاكات البيانات إلى المشاهير والنظريات الاقتصادية ، ولا يفاجئ الفائز هذا العام. لدينا مصطلح واحد لعام 2019 هو "أسعار الفائدة السلبية" ، ظاهرة الحصول على أموال للاقتراض ، وخسارة في القرض.
مع أكثر من 22 مليون قارئ شهري وأكثر من 30000 مقالة على موقعنا ، لدينا نافذة لا مثيل لها في ما هي الموضوعات المالية والتجارية الأكثر أهمية لملايين الناس حول العالم. قام فريق علم البيانات لدينا بفحص البيانات التاريخية لتحديد الموضوعات التي كان أبرزها تدفق الزوار على مدار الـ 12 شهرًا الماضية ، وفصل اهتمامهم شهريًا في الرسم البياني التالي.
1. أسعار الفائدة السلبية
كان مصطلح Investopedia الأكثر شيوعًا لعام 2019 هو سعر الفائدة السلبي. كانت وراء العام القياسي لسوق الأوراق المالية شبكة أقل ثقة بكثير من البنوك المركزية في الاقتصاد العالمي. في عام 2019 ، واصلوا خفض أسعار الفائدة لتحفيز اقتصاداتهم في ضوء الحروب التجارية المستمرة والتباطؤ الدوري. فرضت العديد من البلدان ، بما فيها اليابان وسويسرا والسويد ، أسعار فائدة سلبية ، مما يعني أن المقرضين دفعوا في الواقع نسبة مئوية صغيرة لامتياز إقراض المال بدلاً من كسب الفائدة على قروضهم. في حين أن هذا يعني أن المستثمرين يحصلون على عائد سلبي ، فإن أسعار الفائدة السلبية تجعل تكاليف الاقتراض للشركات والمستهلكين منخفضة للغاية ، مما يمكن أن يحفز المزيد من النشاط الاقتصادي مثل التوظيف والنفقات الرأسمالية.
2. الظلام الويب
أصبحت بياناتنا الشخصية العملة في القرن الحادي والعشرين لمجموعة معينة من اللصوص الرقميين ، و Dark Web هو التبادل الذي يتم فيه شراؤها وبيعها. كانت هناك انتهاكات متعددة للبيانات في عام 2019 حيث تم الكشف عن البيانات الشخصية وجمعها وتوزيعها في أحلك أركان الإنترنت.
- في نوفمبر ، تم اختراق حسابات الآلاف من المشتركين في Disney + بعد فترة وجيزة من الاشتراك في الخدمة وتعلموا لاحقًا أن معلوماتهم الشخصية تم بيعها على شبكة الويب Dark مقابل 3 دولارات للملف الشخصي. Dunkin 'Donuts و Fortnite و Sprint و Dow Jones جميعها من بين الشركات البارزة التي تم اختراقها هذا العام. في بعض الحالات ، تم التقاط المعلومات الشخصية للعميل وإعادة بيعها على شبكة الإنترنت المظلمة. في الهند ، سُرق 1.3 مليون عميل مصرفي من معلومات بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بهم ، وتم العثور على معلوماتهم الشخصية للبيع على موقع Joker على Stash. تبع ذلك أحداث مماثلة في الولايات المتحدة حيث سُرقت بيانات من حوالي 8 ملايين أمريكي وعرضت للبيع في نفس الموقع.
كما اكتشف قرائنا أن معلوماتهم الشخصية ربما تكون قد تعرضت للاختراق من خلال أحد خروقات البيانات البارزة العديدة في عام 2019 ، فقد أتوا إلينا لاكتشاف أين انتهى الأمر.
3. النار
إن حركة الاستقلال المالي ، Retire Early ، المعروفة أيضًا باسم FIRE ، ليست جديدة ، ولكن تمت زيارتها بأكثر من بضع طفرات في عام 2019. تم إنشاء مئات من المقالات والكتب ومقاطع الفيديو على الإنترنت ، حيث تم وضع استراتيجيات واعدة للتقاعد بحلول عمر 35 عامًا دون حدوث أي صداع. 9 إلى 5 وظيفة. في حين أنه من الممكن بالنسبة للبعض ، فإن التقاعد المبكر الشديد غير واقعي بالنسبة للكثيرين.
إن الدوافع وراء الحركة مفهومة - نحن نعيش لفترة أطول ، والمعاشات التقاعدية تتبخر وتعمل لحساب الشركة ذاتها التي لم تُسمع عنها كلها - لكن نادراً ما يكون هناك اختصار للاستقلال المالي. إن البدء في الادخار والاستثمار في سن مبكرة ، وتحديد أهداف واقعية ، والحفاظ على الانضباط المالي ، لا يزالان أفضل المراهنات على نمو بيضة عش كبيرة بما يكفي لدعم التقاعد المريح ، على الرغم من أنه من المحتمل أن تتقاعد بعد أقل من 35 عامًا.
4. الرهن العقاري التقليدي
والرهن العقاري التقليدي هو أي نوع من قروض شراء المنازل التي لا تقدمها أو تؤمنها الحكومة. كان الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ساخنًا في عام 2019 ، حيث استمرت معدلات الرهن العقاري في الولايات المتحدة في الانخفاض بعد ثلاث تخفيضات متتالية في أسعار الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي. جلب ذلك مشترين جدد إلى السوق ودفع أصحاب المنازل الحاليين إلى إعادة تمويل القروض العقارية القائمة بأسعار أقل. من ناحية أخرى ، فإن المزيد من مشتري المساكن المحتملين ، وخاصة الأصغر منهم سنا ، يستجوبون ملكية المنازل بالكامل.
بينما نحن على بعد أكثر من عشر سنوات من الأزمة المالية التي بدأت كأزمة للإسكان ، فإن مشتري المساكن المحتملين ينتظرون فترة أطول حتى يغرقوا ، خاصة في مدن مثل سان فرانسيسكو وأوستن وشارلوت ، حيث تستمر أسعار المنازل في الارتفاع.
5. سندات العائد السلبي
تسير أسعار الفائدة السلبية جنبًا إلى جنب مع عائدات السندات السلبية ، وظهرت في جميع أنحاء العالم في عام 2019. ويوجد الآن أكثر من 17 تريليون دولار من الديون ذات العائد السلبي في جميع أنحاء العالم ، مع حوالي 30 ٪ من إجمالي الاستثمار الأوراق المالية التي تحمل الآن عوائد دون الصفر. هذا يعني أن المستثمرين الذين يكتسبون الدين ويحتفظون به حتى تاريخ الاستحقاق مضمونون به . لماذا إذن في العالم يرغب المستثمرون في شراء الديون ذات العائد السلبي؟ لعدة أسباب. يجب أن يخصص بعض المستثمرين - لا سيما كبارهم - جزءًا من محافظهم الاستثمارية لسوق السندات ، بغض النظر عن العائد ، كجزء من استراتيجية التخصيص الخاصة بهم. بالنسبة للآخرين ، تعتبر السندات بأي عائد خيارًا أكثر أمانًا لتحصيل النقود من أخذ فرصة على الأسهم.
6. موظف معفى
اصطدمت "قوانين الاقتصاد" وقوانين العمل في عام 2019 عندما أقرت ولاية كاليفورنيا مشروع قانون الجمعية العامة 5 ، والذي قد يتطلب من أوبر وليفت وشركات أخرى "أزعج" معاملة العمال كموظفين. يشير الموظف المعفى إلى فئة من الموظفين المنصوص عليها في قانون معايير العمل العادل. لا يحصلون على أجر إضافي ، ولا يتأهلون للحصول على الحد الأدنى للأجور. يمكنك أن ترى كيف يمكن لقانون كاليفورنيا الجديد أن يدمر اقتصاديات شركات المشاركة في ركوب الخيل وغيرها من الشركات التي تعتمد على مقاولين مستقلين. مع زيادة تكاليف الرعاية الصحية وغيرها من المنافع ، تقوم المزيد والمزيد من الشركات ، بما في ذلك Amazon ، بنقل الموظفين إلى أدوار المقاول ، مما يجعلهم معفيين من المزايا التي اعتادوا الاستمتاع بها. إذا ظهر مشروع قانون التجميع 5 في ولايات أخرى ، فتوقع أن تتضاعف المحادثات حول الموظفين المعفيين ، مما يضمن هذا المصطلح موضعًا في قائمة 2020 الخاصة بنا.
7. جاي زي
كما قال شون كارتر ، الملقب بـ "جاي زي" ، "أنا لست رجل أعمال ، أنا رجل أعمال." 2019 كانت سنة جيدة في مجال كونها جاي زي. لقد وضع قائمة المليارديرات بعد بناء ثروة شخصية صغيرة كرجل أعمال في مجال الملابس والهيب هوب ، ونوه بذلك النجاح في سجله القياسي "روك آلا فيلا ريكوردز" ، المعروف الآن باسم روك نيشن. توسعت روك نيشن لتصبح وكالة رياضية تمثل بعضًا من أفضل الرياضيين المحترفين والمدربين والشخصيات الرياضية في العالم. في عام 2019 ، تعاونت Jay-Z مع اتحاد كرة القدم الأميركي (NFL) للمساعدة في إنتاج برنامج Super Bowl الخاص بنصف الوقت وغيرها من الأحداث. كما قام بزيادة الاستثمارات من خلال صندوق رأس المال الاستثماري ، Marcy Venture Partners ، والذي يتم استثماره حاليًا في ست شركات ، بما في ذلك خط ملابس Rihanna's Savage X Fenty.
كان Jay-Z أحد أكثر الموضوعات شعبية في 2019 على موقع Investopedia.
8. كارل ماركس
عراب الاشتراكية هو وجود لحظة. بفضل Bernie Sanders و Elizabeth Warren و AOC ، عاد كارل ماركس إلى الأناقة. أصبحت الاشتراكية موضوعًا مثيرًا للجدل في السياسة ، وليس فقط في الولايات المتحدة ، حيث تجري انتخابات الاستقطاب في جميع أنحاء العالم حيث تدرس الاقتصاديات في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية وأوروبا ما إذا كانت "تجربة الرأسمالية" قد نجحت حقًا أم لا. على هذه الشواطئ ، يتبنى المرشحون الديمقراطيون لمنصب الرئيس في عام 2020 موضوعات مثل الدخل الأساسي الشامل والرعاية الطبية للجميع وإلغاء قروض الطلاب. قد يصفهم المعارضون المحافظون بأنهم اشتراكيون ، على الرغم من أن كارل ماركس على الأرجح لم يضع تلك الموضوعات في الاعتبار عندما كتب داس كابيتال في عام 1867 ، أطروحته الأساسية حول أسس النظام الرأسمالي والمخاطر التي يجلبها معها.
كان كارل ماركس أحد أكثر الموضوعات شعبية في 2019 على موقع Investopedia. ستيف إيسون / أرشيف هولتون / غيتي إيماجز
9. منحنى العائد المقلوب
حدث نذير الشغب من الركود عدة مرات في عام 2019 حيث تم عكس عوائد سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات وثلاثة أشهر. وهذا يعني أن طلب المستثمرين على السندات قصيرة الأجل ارتفع إلى جانب مخاوفهم الاقتصادية. كان هناك الكثير مما يدعو للقلق في الاقتصاد العالمي في عام 2019 ، حيث تخوض الولايات المتحدة والصين حربًا تجارية وتعثرت اقتصادات هائلة مثل ألمانيا. عادة ما يكون انعكاس سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات وسنتين والذي يضع البرد في مراقبي الاقتصاد ، وعلى الرغم من أن هذا لم يحدث تمامًا في عام 2019 ، إلا أنه اقترب بشكل مخيف عدة مرات ، مما تسبب في قراءة القراء لهذا المصطلح. تصل ملايين المرات.
10. ESG
المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) خرجت من الخلفية كوسيلة واعية اجتماعيا للاستثمار. احتضن مستثمرو ESG الشركات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة التي تشترك في هذه الممارسة إما تجنب الشركات التي لا تتبع مبادئ ESG ، أو الاستثمار على وجه التحديد في الشركات التي تفعل ذلك.
بصرف النظر عن المبادئ ، أثبت ESG في عام 2019 أنه يمكن أن يحقق نتائج بالإضافة إلى ضمير واضح. كان لدى الصناديق العالمية المتداولة في البورصة والتي تركز على القضايا البيئية والاجتماعية وقضايا الإدارة أكثر من 13.5 مليار دولار من إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة في أحدث عدد ، تضاعفت ثلاث مرات في العام الماضي. ساعد الأداء في هذا القطاع على كسر المفهوم القائل بأن استثمار ESG كان له عوائد هائلة. عاد iShares MSCI USA ESG Select ETF (SUSA) ، أحد أكبر المنتجات المتداولة في البورصة والتي تعرض المستثمرين إلى ESG ، بنسبة 25٪ تقريبًا على مدار العام ، وذلك تمشيا مع السوق الأوسع.
SUSA ETF YTD 2019.
تعكس شروط القراءة الأولى لعام 2019 التوتر في الاقتصاديات العالمية والمحلية حيث يناضل المستثمرون من أجل استدامة السوق الصاعدة للأسهم. لقد تم التشكيك في مفاهيمنا المسبقة لكل شيء من التقاعد إلى ملكية المنازل ، ودور الرأسمالية مع استمرار عدم المساواة في الدخل في الانتشار في جميع أنحاء العالم. لقد مر عام حتى الآن ، ويبدو أن عام 2020 سيكون ديناميكيًا بنفس القدر.
