بالنسبة للعديد من المراهقين الأمريكيين ، لا يتم تدريس المهارات المالية الأساسية التي سيحتاجون إليها عندما يكونون بالغين في الفصل الدراسي. لا توجد خطط درس ، ولا توجد معايير للحد الأدنى من الكفاءة المالية ولا توجد ضمانات ضد إرسالها إلى عالم مليء بالفرص المدرة للديون. بالنسبة للكثيرين ، يتم تجميع حساسياتهم المالية معًا من الدروس التي يتم نقلها من أفراد الأسرة (أحيانًا بالطريقة الصعبة) ، والحكايات من الأصدقاء والبحث في Google من حين لآخر.
بالكاد يمر
إذا كانت درجات الخطابات تُعطى لمحو الأمية المالية ، فستحصل الولايات المتحدة على C + في أحسن الأحوال. على الصعيد العالمي ، احتلنا المرتبة الرابعة عشرة على مستوى العالم بالنسبة لمهاراتنا المالية الأساسية ، حيث اعتبر 57٪ فقط من البالغين يعرفون القراءة والكتابة من الناحية المالية. في أستراليا وكندا والدنمارك وفنلندا وألمانيا وإسرائيل وهولندا والنرويج والسويد والمملكة المتحدة ، بلغت معدلات الإلمام بالقراءة والكتابة المالية 65٪ أو أعلى ، وفقًا لمسح ستاندرد آند بورز العالمي لمحو الأمية المالية. وفي الوقت نفسه ، فإن الولايات المتحدة لديها أعلى ديون وطنية في أي بلد ، وهي في العشرة الأولى من أعلى الديون للفرد الواحد.
من الموثق جيدًا أن عدم كفاية المعرفة المالية يؤدي إلى مشاكل مالية خطيرة.
- لا يوجد لدى 40٪ من البالغين في الولايات المتحدة مدخرات كافية لتغطية حالة طوارئ تبلغ 400 دولار. يبلغ متوسط مدخرات التقاعد للأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا 104000 دولار ، أو 310 دولار شهريًا إذا تم استثمارها في دفع سنوي. إلى 8284 دولار ، وهو أعلى مستوى في عقد من الزمان. ديون القروض الطلابية ، عند 1.5 تريليون دولار ، هي أكثر من ضعف ما كانت عليه قبل عقد من الزمن. المتوسط هو 6،600 دولار لكل طالب ، سنويًا. يغادر الطلاب ذوو القروض الكلية بمتوسط دين قدره 22،000 دولار.
غائب التعليم
إنها ليست مجرد مشكلة "جيل الألفية". تبدأ دورة الديون في سن مبكرة بالنسبة لمعظم الأميركيين ، وتحرض وتغذي اعتمادهم على القروض الطلابية وبطاقات الائتمان. تؤدي مهارات إدارة الأموال الضعيفة إلى نشوء القرارات المتخذة على عجل واليأس والقلق ، مما يؤدي إلى المزيد من الديون ، وخلق المزيد من صنع القرار الناجم عن الإجهاد ، وهلم جرا.
بدلاً من تدريس المهارات ذاتها التي يمكن أن تمنع ، أو على الأقل تخفف من العادات السيئة للمال ، ترحب بعض الجامعات الجامعية بشركات بطاقات الائتمان على أسسهم ، الذين يتوقون إلى الاشتراك في حساب عمره 18 عامًا إلى حساب فائدة كبير.
من يتأكد من أنهم يفهمون كيف تعمل أسعار الفائدة؟ كيفية إدارة الديون؟ ما المدة التي تستغرقها سداد فاتورة بطاقة الائتمان إذا كانت تسدد الحد الأدنى فقط من المدفوعات؟ ليس شركة بطاقة الائتمان. ليس المدرسة. يتخرج معظم الطلاب بدين أكبر مما يمكنهم التعامل معه وبطاقة ائتمان واحدة على الأقل .
جعل محو الأمية المالية القانون
كل بضع سنوات ، تصدر FINRA ، الجهة المالية والمصرفية ، اختبار أسئلة من خمسة كجزء من دراستها الوطنية للقدرة المالية ، والتي تقيس معرفة المستهلكين حول الفائدة والمضاعفة والتضخم والتنويع وأسعار السندات. حصل 37٪ فقط من الذين خضعوا للاختبار على الأسئلة الخمسة الصحيحة ، مما يشير إلى أن المبادئ الاقتصادية والمالية الأساسية التي تقوم عليها هذه المشكلات واسعة الانتشار ، حيث تمس كل ولاية في البلاد بطرق مختلفة.
يمكنك الإجابة على جميع الأسئلة 5 بشكل صحيح؟
في الولايات المتحدة ، قد تكون الأمية المالية ، أو على الأقل نقص التعليم الذي يمكّنها ، ضد القانون. في ولاية كارولينا الشمالية ، يقترح المشرعون تشريعات تلزم طلاب المدارس الثانوية بأخذ دورة واحدة لمحو الأمية المالية قبل التخرج. يطالب مشروع قانون مجلس الشيوخ 134 بدورة تدريبية في الاقتصاد والتمويل الشخصي (EPF) توفر تعليمات أساسية حول 23 مبدأ اقتصاديًا ، بما في ذلك كيفية إدارة بطاقة الائتمان وأساسيات اقتراض الأموال وكيفية الحصول على قرض عقاري.
ولاية كارولينا الشمالية هي واحدة من 28 ولاية تطالب بالتشريع لتعليم محو الأمية المالية في المدرسة الثانوية. وتأتي هذه الجهود ، التي تأخرت لفترة طويلة ، في الوقت الذي يحقق فيه الأمريكيون مبلغًا قياسيًا من ديون القروض والقروض الطلابية - حيث هبط معظمها في لفات تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 عامًا في محاولة لاتخاذ خطواتهم الأولى نحو المعالم المالية الرئيسية. هذا يؤدي في كثير من الأحيان إلى دورة المنهكة من الإنفاق المتهور والقليل من المدخرات أو الاستثمارات إن وجدت. نتيجة لذلك ، ما يقرب من نصف الأميركيين يعيشون أزمة واحدة بعيدا عن كارثة مالية.
ومع ذلك ، فإن الجهد مرحب به وضروري. ونحن ندخل شهر محو الأمية المالية في أبريل ، يجب أن نقيم حالة التعليم المالي اليوم وأين يجب أن يذهب.
الولايات المتحدة تضغط من أجل قوانين محو الأمية المالية.
ما يقرأه الأمريكيون على Investopedia
لقد بحثنا في بياناتنا من 11 مليون قارئ شهريًا في الولايات المتحدة لمعرفة الدول التي بحثت عن موضوعات التمويل الشخصي ، وكيف يمكن مقارنة ذلك بمتوسط ديونها إلى دخل الأسرة ، وكذلك ما إذا كانت تلك الدول تدفع من أجل متطلبات محو الأمية المالية أم لا. إليك ما وجدناه:
تُظهر المناطق ذات أعلى نسبة دين إلى دخل مثل منطقة الجنوب الشرقي وروكي ماونتن أقوى اهتمام بمواضيع مثل " كيفية الخروج من الدين" و " كيفية الادخار أكثر" ، مما يشير إلى أن العديد منهم يحاولون تكملة الفجوات في حياتهم. التعليم المالي الخاص.
القراء في الشمال الشرقي ، وأيضًا المنطقة ذات أعلى دخل للأسر ، يُظهرون تفضيلًا للمواضيع المصرفية على الائتمان أو إدارة الديون.
تتمتع منطقة روكي ماونتن بأعلى نسبة دين إلى متوسط الدخل في البلاد. أهمية خاصة لهؤلاء القراء ، وخاصة في ولاية يوتا ، هي شروط الرهن العقاري ذات الصلة.
المنطقة الجنوبية الغربية من البلاد لديها ثاني أعلى نسبة ديون إلى الدخل في البلاد ، وقرائنا هناك يركزون بشدة على القصص المتعلقة بالائتمان.
وبالمثل ، تتمتع المنطقة الجنوبية الشرقية من البلاد بأعلى نسبة ديون إلى دخل ، وسكانها هم الباحثون الأكثر نشاطًا عن المعلومات حول إدارة أموالهم. تتضمن أهم البنود والموضوعات التي يبحثون عنها "إدارة الائتمان" و "ائتمان البناء" و "القروض والرهون العقارية". بحث القراء في الجنوب الشرقي عن هذه المواضيع بنسبة 42 ٪ أكثر من بقية البلاد.
في المقابل ، فإن الشمال الشرقي لديه أدنى نسب الدين إلى الدخل في البلاد ويتألف من أكثر السكان أمانًا ماليًا في البلاد. يهتم القراء في هذه المنطقة بالموضوعات المتعلقة بالتقاعد والمصرفية ، حيث يبحثون كثيرًا عن الموضوعات المتعلقة بالائتمان أو الديون.
منطقة الشرق الأوسط من البلاد لديها ثاني أدنى نسب الدين إلى الدخل ، ولكن أعلى متوسط دخل الأسرة. هؤلاء هم من بين أكثر الناس أمانًا في البلاد ، كمجموعة. لديهم اهتمام قليل نسبيًا بموضوعات التمويل الشخصي والبحث عن المزيد من الموضوعات المصرفية. ليس من المستغرب أن يكون الشرق الأوسط على مقربة من تسعة من أكبر 15 بنكًا في البلاد.
ليس من المستغرب أن يبدي قراؤنا أكبر قدر من الاهتمام بالمواضيع ذات الصلة بالائتمان والديون في الولايات التي يعاني فيها الأشخاص من أشد الصعوبات المالية ، ومن الجيد أن نرى العديد من تلك الولايات ، مثل نورث كارولينا ، تضغط لجعل تعليم محو الأمية المالية إلزاميًا المدارس الثانوية.
في دولة تهيمن فيها أفلام مثل Wolf of Wall Street وعروض مثل Billions على ثقافة البوب ، غالبًا ما نفاجأ بعدد القراء الذين لا يزالون يأتون إلى Investopedia للحصول على أكثر المفاهيم المالية للمبتدئين. تعتبر استفسارات موضوعات مثل "ما هو الأسهم؟" و "ما هي أهمية درجة الائتمان؟" و "كيف أبدأ الاستثمار؟" بعض مقالاتنا الأكثر شعبية ، حتى بين القراء الذين يمتدون من 18 إلى 80 سنوات من العمر.
معظم الأميركيين لا يحصلون على التعليم المالي الذي يحتاجونه ، ويتم تركهم لإنشاء خليط من النصائح والحيل لإدارة الأموال والائتمان والديون. نحن نراقب آثار هذا العجز في محو الأمية المالية يعبر عن نفسه من خلال الديون المتضخمة التي تواصل تشديد قبضتها على ملايين الأميركيين ، الذين يأتون إلينا كثيرًا منهم للمساعدة.
بالتأكيد ، لا ينبغي أن تكون المدرسة الثانوية هي المكان الوحيد الذي نتعلم فيه معرفة القراءة والكتابة المالية ، لكنها مكان رائع للبدء.
