جدارة - أهلية
وفقًا للبيانات ، يمكن لـ 62٪ من الموظفين المساهمة في خطة 401 (k) الخاصة بشركتهم من خلال شيكهم الأول. انها أقل بالنسبة للشركات التي تقدم مساهمات مطابقة. حوالي 46 ٪ من الشركات التي تقدم المباراة تعطيها للموظفين عندما تبدأ ؛ 29 ٪ أخرى تتطلب أن لديهم سنة واحدة من الخدمة قبل أن تبدأ.
الماخذ الرئيسية
- يبلغ متوسط مساهمة المطابقة 2.7٪ من أجر الشخص. والمباراة الأكثر شيوعًا هي 50 سنتًا على الدولار تصل إلى 6٪ من أجر الموظف. يطابق بعض أرباب العمل الدولار مقابل الدولار بحد أقصى 3٪.
مبالغ المباراة
الشركات لا تتطابق مع كمية غير محدودة. بمعنى آخر ، لا يمكنك المساهمة بنصف راتبك ومشاهدة شركتك تتطابق مع كل هذه الأموال.
تقدم غالبية الشركات نوعًا من المساهمة المتطابقة بمتوسط 2.7٪ من أجر الشخص ، ولكن هناك العديد من الصيغ هناك. وكانت المباراة الأكثر شيوعا 50 سنتا على الدولار. مقابل كل دولار واحد تسهم به في شركتك 401 (ك) ، ستساهم شركتك بـ 50 سنتًا. حوالي 40 ٪ من الشركات تسهم 50 سنتا مقابل كل دولار يساهم الموظفون بنسبة تصل إلى 6 ٪ من رواتبهم. يتطابق 38٪ من مساهمات الموظفين بالدولار مقابل الدولار ، لكن الحد الأقصى عادة ما يكون أقل - عادةً 3٪.
على الرغم من أن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تدفعه الشركة للموظف هو نفسه مع كل من هذه الخطط ، إلا أنه بموجب الخيار الأكثر شيوعًا ، يتعين على الموظف أن يساهم أكثر للحصول على الحد الأقصى لمطابقة الشركة. اعتمادًا على جودة خطة 401 (ك) ، يمكن أن يعمل ذلك بما يخدم مصلحة الموظف ، لأنه قد يتم إجباره على استخدام أدوات استثمارية أقل من النجوم مع رسوم إدارية عالية.
إدارة خطتك
في الواقع ، تقدم معظم الخطط الآن ما متوسطه 19 صندوقًا ، معظمها تدار بشكل نشط صناديق أسهم محلية ودولية. التالي الأكثر شيوعا هي صناديق المؤشرات المحلية. كلما زادت الخيارات المتاحة لك ، زادت فرصتك في العثور على خيار جيد الأداء مع رسوم منخفضة. يجب ألا ترفض مطلقًا الأموال المجانية طالما أن معظمها يبقى في حسابك.
ما الفائدة من المباراة إذا لم تكن لديك المعرفة والخبرة لاستثمار الأموال في أفضل الصناديق في خططك؟ حوالي 35 ٪ من الخطط لديها شخص يقدم المشورة الاستثمارية للمشاركين ، ولكن حوالي 18 ٪ فقط من الموظفين وضع المشورة التي تلقوها موضع التنفيذ.
تقدم كمية متزايدة من الخطط خيارًا موجهًا ذاتيًا ، رغم أنه لا يزال 28٪ فقط. تتيح لك خطة التوجيه الذاتي إدارة حسابك بنفسك ، على غرار حساب الوساطة التقليدي. يمكنك الحصول على مساعدة مستشار مستقل ، أو إذا كان لديك قدر أكبر من متوسط المعرفة بالاستثمار ، يمكنك القيام بذلك بنفسك. الميزة هي أنه بدلاً من أن يكون لديك 19 خيار استثمار لديك الآلاف ، بما في ذلك الأسهم الفردية والسندات التي لا تأتي مع جميع الرسوم الإدارية لصناديق الاستثمار المشتركة.
الخط السفلي
تطابق صاحب العمل الأكثر شيوعًا هو 50 سنتًا مقابل الدولار حتى 6٪ من راتبك. يوصي معظم المستشارين بالمساهمة بما يكفي للحصول على الحد الأقصى من التطابق. إن رفض الأموال المجانية ليس منطقيًا إلا إذا كان الصندوق سيئًا للغاية بحيث تخسر معظمه مقابل رسوم وعوائد دون المستوى المطلوب. كما هو الحال مع أي خيارات تتعلق بتقاعدك ، تحدث إلى مستشار مالي لا يربح أي أموال اعتمادًا على الصندوق الذي اشتركت فيه. ابحث عن مستشار للرسوم فقط.
