شراء منزل هو مشروع مكلفة للغاية وعادة ما يتطلب بعض شكل من أشكال التمويل لجعل عملية الشراء ممكنة. في معظم الحالات ، يذهب المشتري المحتمل إلى البنك ويأخذ رهنًا للاستحواذ. الرهن العقاري المفترض هو بديل لهذه التقنية التقليدية. مع وجود رهن عقاري ممكن ، يمكن لمشتري المنزل أن يتولى رهن البائع الحالي طالما يوافق على ذلك المقرض.
إذا ارتفعت أسعار الفائدة منذ أن أخذ البائع الرهونات الأصلية ، فإن المشتري هو الطرف الذي يستفيد أكثر من رهن عقاري ممكن. والسبب في ذلك هو أنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، تزداد تكلفة الاقتراض. لذلك ، إذا كان بإمكان المشتري أن يتولى رهن البائع ذي السعر المنخفض نسبيًا ، فسوف يقوم المشتري بتوفير ما يلزم لدفع سعر الفائدة الحالي الأعلى. ومع ذلك ، قد لا يتم تغطية التكلفة الكاملة للمنزل عن طريق الرهن العقاري المفترض وقد تتطلب إما دفعة أولى على الباقي أو تمويل إضافي.
على سبيل المثال ، إذا كان البائع لديه فقط رهن عقاري افتراضي قدره 100000 دولار ولكنه يبيع المنزل بمبلغ 150،000 دولار ، فسيتعين على المشتري الحصول على مبلغ إضافي قدره 50،000 دولار. بمعنى آخر ، لا يمكن للمشتري أن يتحمل سوى 100000 دولار من تكلفة المنزل ، مما يعني أنه قد يتعين اقتراض باقي تكلفة المنزل بسعر الفائدة الحالي الأعلى. وعلى الرغم من أن الرهن يفترض من البائع ، يمكن للمقرض تغيير شروط القرض بالنسبة للمشتري اعتمادًا على عدة عوامل بما في ذلك مخاطر ائتمان المشتري وظروف السوق الحالية.
خطر واحد فريد لهذا النوع من الرهن العقاري يمكن أن توجد لبائع المنزل. يمكن للرهن المحتمل أن يحمل البائع المسؤولية عن القرض نفسه حتى بعد حدوث الافتراض. على هذا النحو ، إذا كان المشتري قد تخلف عن سداد القرض ، فقد يؤدي ذلك إلى ترك البائع مسؤولاً عن أي شيء لا يستطيع المقرض استرداده. لتجنب هذا الخطر ، يمكن للبائعين الإفصاح عن مسؤوليتهم كتابيًا في وقت الافتراض.
