ما هو القطاع المالي؟
القطاع المالي هو جزء من الاقتصاد يتكون من الشركات والمؤسسات التي تقدم الخدمات المالية للعملاء التجاريين والتجزئة. يضم هذا القطاع مجموعة واسعة من الصناعات بما في ذلك البنوك وشركات الاستثمار وشركات التأمين وشركات العقارات.
يولد جزء كبير من هذا القطاع إيرادات من القروض والرهون العقارية ، والتي تكتسب قيمة مع انخفاض أسعار الفائدة. تعتمد صحة الاقتصاد ، في جزء كبير منه ، على قوة قطاعه المالي. كلما كان أقوى ، كان الاقتصاد أكثر صحة. يعني القطاع المالي الضعيف عادة أن الاقتصاد يضعف.
فهم القطاع المالي
كثير من الناس يساويون بين القطاع المالي وول ستريت والبورصات التي تعمل عليه. ولكن هناك ما هو أكثر من ذلك بكثير. القطاع المالي هو أحد أهم أجزاء العديد من الاقتصادات المتقدمة. وهي تتألف من الوسطاء والمؤسسات المالية وأسواق المال - وكلها تقدم الخدمات اللازمة للمساعدة في الحفاظ على أداء الشارع الرئيسي يوميًا.
ولكي يظل الاقتصاد مستقراً ، فإنه يحتاج إلى قطاع مالي سليم. يقدم هذا القطاع قروضًا للشركات حتى يتسنى لها التوسع ، ويمنح القروض العقارية لأصحاب المنازل ، ويصدر سياسات التأمين لحماية الأشخاص والشركات وأصولهم. كما أنه يساعد على بناء المدخرات للتقاعد وتوظف الملايين من الناس.
يولد القطاع المالي جزءًا كبيرًا من إيراداته من القروض والرهون العقارية. هذه المكاسب القيمة في بيئة حيث تنخفض أسعار الفائدة. عندما تكون المعدلات منخفضة ، تفتح الظروف الاقتصادية الأبواب أمام المزيد من المشاريع الرأسمالية والاستثمار. عندما يحدث هذا ، يستفيد القطاع المالي ، مما يعني المزيد من النمو الاقتصادي.
القطاع المالي
تركيب القطاع المالي
كما ذكرنا أعلاه ، يتكون القطاع المالي من العديد من الصناعات المختلفة التي تتراوح من البنوك وبيوت الاستثمار وشركات التأمين والوسطاء العقاريين وشركات تمويل المستهلك ومقرضي الرهن العقاري وصناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار العقاري).
يعد هذا القطاع أحد أكبر أجزاء S&P 500. تعد أكبر الشركات في القطاع المالي من أكثر المؤسسات المصرفية شهرة في العالم بما في ذلك JPMorgan Chase و Wells Fargo و Bank of America و Citigroup. بينما تهيمن هذه الشركات الكبيرة على القطاع ، هناك شركات أخرى أصغر تشارك في هذا القطاع أيضًا.
ثاني أكبر صناعة في هذا القطاع هي شركات التأمين التي تشمل شركات مثل American International Group و Chubb.
لماذا الاستثمار في القطاع المالي؟
كثيرا ما يربط الاقتصاديون بين الصحة العامة للاقتصاد وصحة القطاع المالي. إذا كانت الشركات المالية ضعيفة ، فهذا يضر بالمستهلك العادي. تقدم الشركات المالية قروضًا للشركات ، والرهون العقارية لأصحاب المنازل ، والتأمين للمستهلكين. إذا كانت هذه الأنشطة مقيدة ، فهذا يعيق النمو في كل من الأعمال التجارية الصغيرة والعقارات.
الأسهم المالية هي استثمارات شائعة للغاية لامتلاكها ضمن محفظة. تصدر معظم الشركات في القطاع أرباحًا ويتم تقييمها وفقًا للقوة الشاملة لصحتها المالية. خلال الأزمة المالية 2007-2008 ، كان القطاع المالي من أكثر القطاعات تضرراً ، حيث قدمت شركات مثل ليمان براذرز طلبًا للإفلاس. بعد تدفق التنظيم الحكومي وإعادة الهيكلة ، أصبح القطاع المالي أقوى بكثير.
يمكن لصناديق الاستثمار المتداولة المالية أن تزود المستثمرين بتعرض واسع للقطاع.
اعتبارًا من نهاية التداول في 11 مارس 2019 ، بلغت القيمة السوقية للقطاع المالي 6.97 تريليون دولار. كان أداء القطاع أقل من مؤشر ستاندرد آند بورز 500 في الأشهر ال 12 الماضية ، حيث عاد المؤشر -0.12 ٪ مقارنة بالقطاع ، الذي عاد -11.66 ٪. على الرغم من ذلك ، كان العائد على مدى خمس سنوات لهذا القطاع 45.51 ٪ ، في حين عاد المؤشر بنسبة 48.64 ٪. وكان العائد على القطاع 16.97 ٪.
العوامل التي تؤثر على القطاع المالي
بعض العوامل الإيجابية التي تؤثر على القطاع المالي تشمل:
- ارتفاع أسعار الفائدة على أساس معتدل: مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يمكن لشركات الخدمات المالية كسب المزيد من الأموال التي بحوزتها وعلى القروض التي تصدرها لعملائها. تخفيض التنظيم: كلما قررت الحكومة تقليص الروتين ، سيستفيد أعضاء القطاع المالي. هذا يعني أنه يمكن تخفيف العبء مع زيادة الأرباح. مساعدة المستهلكين بالتمويل: نظرًا لتقليل المستهلكين لأعباء ديونهم ، فإنهم يقللون من مخاطر التخلف عن السداد. هذا الحمل الأخف يعني أيضًا أنه قد يكون لديهم القدرة على تحمل المزيد من الديون ، مما يزيد من الربحية.
الماخذ الرئيسية
- القطاع المالي هو جزء من الاقتصاد يتكون من الشركات والمؤسسات التي تقدم الخدمات المالية للعملاء التجاريين والبيع بالتجزئة. يعد القطاع المالي القوي علامة على اقتصاد صحي. يولد القطاع المالي جزءًا كبيرًا من إيراداته من القروض و الرهون العقارية والازدهار في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة.يتألف القطاع من العديد من الصناعات المختلفة بما في ذلك البنوك وشركات الاستثمار وشركات التأمين وشركات العقارات.
على العكس ، يجب على المستثمرين النظر في بعض العوامل السلبية التي تؤثر على هذا القطاع أيضًا:
- ارتفاع سريع في أسعار الفائدة: إذا ارتفعت أسعار الفائدة بسرعة كبيرة ، فقد ينخفض الطلب على الائتمان مثل القروض العقارية ، مما قد يؤثر سلبًا على أجزاء معينة من القطاع المالي. منحنى العائد المسطح: إذا انخفض الفارق بين أسعار الفائدة الطويلة الأجل والقصيرة الأجل ، فقد يبدأ القطاع المالي في النضال. التشريعات: يمكن أن يكون للوائح الحكومية تأثير كبير على القطاع المالي. على الرغم من أنه قد يساعد في حماية المستهلكين ، إلا أن المزيد من الشريط الأحمر يمكن أن يتعطل العمل الذي يعمل في الخدمات المالية.
