جدول المحتويات
- تعرف موقفك
- فحص الحسابات العادية
- حسابات فحص بريميوم
- حسابات الفائدة
- فحص الحسابات الحرة
- حسابات الرصيد المنخفض
- الفرصة الثانية حسابات التدقيق
- الخط السفلي
يعد فحص الحسابات جزءًا مهمًا من النظام المصرفي. توفر حسابات الودائع هذه للمستهلكين مكانًا لإيداع أموالهم وإجراء التحويلات وكتابة الشيكات ودفع الفواتير والقيام بالمعاملات المصرفية الروتينية الأخرى. تعتبر الأموال الموجودة في التحقق من الحسابات آمنة ، حيث يتم تأمين ما يصل إلى 250،000 دولار لكل مودع من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). ولكن هناك العديد من الخيارات المختلفة المتاحة هناك ، فكيف تعرف الحساب المناسب لك؟
الماخذ الرئيسية
- يعد فحص الحسابات جزءًا مهمًا من النظام المصرفي ، حيث يمنح المستهلكين مكانًا لإجراء المعاملات المصرفية الروتينية. قبل أن تفتح حساب التحقق ، يجب أن تعرف خياراتك وتفكر في أشياء مثل الأرصدة الشهرية والرسوم والفوائد والراحة. حسابات التدقيق النظامية هي الأكثر شيوعًا ، مما يتيح لك جميع الميزات التي تتوقعها من فحص الحساب. تقدم الحسابات العديد من الامتيازات ، ولكنها تتطلب منك في كثير من الأحيان الاحتفاظ بأرصدة عالية. قد لا تأتي حسابات التحقق المجانية مع رسوم خدمة شهرية ، ولكنها لا تزال تتحمل رسومًا مقابل خدمات أخرى مثل السحب على المكشوف أو استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة.
تعرف موقفك
قبل أن تفتح حساب التحقق ، يجب أن تعرف خياراتك. بعد كل شيء ، لا يتم إنشاء حسابات التدقيق على حد سواء. الأمر نفسه ينطبق على وضعك المالي - إنه فريد لك ، لذلك يجب أن يكمله حسابك الجاري. فيما يلي بعض الأشياء التي ستحتاج إلى التفكير فيها قبل التوجه إلى البنك لفتح حسابك ، وتشمل:
الرصيد الشهري: المبلغ الذي تخطط للحفاظ عليه في المتوسط كل شهر سيساعدك على تحديد نوع الحساب الجاري فتحه. هل سيكون هذا الرصيد ثابتًا طوال عمر الحساب؟ أو هل سيكون لديك رصيد كبير فقط في أوقات معينة خلال العام؟ تأتي بعض الحسابات مع متطلبات الحد الأدنى للرصيد - والتي تبرر بعض الامتيازات الخاصة بهم - لذلك يجب أن تضع ذلك في الاعتبار.
الرسوم: النظر في الرسوم المرتبطة بكل نوع من أنواع الحسابات. يمكنك تجنب رسوم الخدمة الشهرية إذا كنت تحتفظ برصيد معين كل شهر. تحقق لمعرفة ما إذا كان الحساب الذي تريده يفرض رسومًا إضافية لأشياء مثل معاملات الخصم والمعاملات داخل الفرع. ربما يمكنك تجنب بعض الرسوم عن طريق خصم مدفوعات تلقائية للفواتير من حسابك ، أو عن طريق إنشاء ودائع مباشرة. قد تعني معرفة البنك وهياكل الرسوم لكل حساب الفرق بين توفير الكثير من المال أو إنفاق مئات الدولارات غير الضرورية في الرسوم كل عام.
الفائدة: على الرغم من أنك قد لا تجمع الكثير ، إلا أن بعض حسابات التحقق تدفع فائدة. إذا كنت تريد أن تكسب أكثر من ذلك بقليل - تذكر أنه أكثر من ذلك بقليل - يمكنك العثور على بنك يمنحك الفائدة مع المكان الذي يمكنك من خلاله القيام بالخدمات المصرفية اليومية. يتم احتساب الفائدة بشكل عام على أساس يومي وتودع مباشرة في الحساب الجاري في نهاية كل شهر.
الراحة: إذا كنت من النوع الذي يحب التفاعل الشخصي ، فربما تحتاج إلى حساب تدقيق في بنك لديه الكثير من الفروع. ولكن إذا كان يمكنك الاستغناء عن ذلك ، فسوف تحصل على أجرة جيدة من أحد البنوك عبر الإنترنت. لا يوجد لدى هذه المؤسسات الكثير من مواقع الطوب وقذائف الهاون - بعضها لا يمتلك أي موقع على الإطلاق - ولكنها توفر راحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول باستخدام بطاقة الخصم. نظرًا لأنها لا تقدم خدمة الصراف الآلي ، فإن العديد من هذه البنوك تسمح لك باستخدام ماكينات الصراف الآلي للبنوك المختلفة (ATMs) أيضًا ، مما يجعل عمليات السحب النقدي أسهل وأرخص.
الآن وقد حددنا بعض الاعتبارات الأساسية التي تكمن في اختيار واحد ، فيما يلي قائمة ببعض الأنواع المختلفة من التحقق من الحسابات التي تقدمها معظم البنوك.
فحص الحسابات العادية
يتيح لك حساب الشيكات المنتظم القيام بكل الأشياء التي تتوقعها من حساب الشيكات: إيداع وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي وكتابة الشيكات ودفع الفواتير وإجراء عمليات الشراء باستخدام بطاقة الخصم. قد تضطر إلى دفع رسوم شهرية لامتياز أن تكون صاحب حساب ، لكن العديد من البنوك تتنازل عن الرسوم إذا احتفظت بأموال كافية في حسابك.
عادةً ما يدفع حساب التحقق المنتظم فائدة ضئيلة أو معدومة على رصيدك. لذلك إذا كنت تبحث عن القليل من الدخل ، فقد تفكر في فتح حساب ادخار مصاحب لحسابك الجاري أثناء وجودك فيه.
حسابات فحص بريميوم
قد لا يكون حساب التحقق المتميز هو أفضل خيار لديك حتى لو كان بإمكانك تلبية متطلبات الحد الأدنى للرصيد بسهولة.
الامتيازات الإضافية تبدو رائعة بالتأكيد ، ولكن تذكر ، لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. قد تكسب عائدًا أفضل من أموالك الفائضة مع الحفاظ على إمكانية الوصول إليها في حالات الطوارئ عن طريق وضعها في حساب سوق المال أو شهادة الإيداع (CD) أو السندات الحكومية. لا يحتاج معظم الأشخاص إلا إلى الاحتفاظ بأرصدة عالية في حساباتهم الجارية إذا كان لديهم تدفقات خارجية كبيرة مثل دفع رهن عقاري مرتفع ، ودفع كبير لقروض الطلاب ، ومدفوعات ضريبية مقدرة ، و / أو أقساط تأمين ضخمة. فيما يتعلق بالخدمات المخفضة والاستشارات المجانية ، قد تحصل على معدل أفضل للخدمات أو المشورة الأفضل مع مؤسسة أخرى.
حسابات التحقق من الفوائد
تمنحك حسابات التحقق ذات الفائدة عائدًا صغيرًا كل شهر للرصيد في حسابك. تدفع بعض الحسابات سعر فائدة ثابت بغض النظر عن رصيدك ، بينما يدفع البعض الآخر أكثر على الأرصدة العليا. من شبه المؤكد أن يكون معدل الفائدة أقل من معدل التضخم ، ولكنه قد يكون مماثلاً لما تدفعه بعض حسابات التوفير ، مما يمنحك أفضل ما في العالمين - المعاملات غير المحدودة ومدفوعات الفائدة الشهرية - في حساب واحد. ومع ذلك ، لا يجوز لك التقدم بحساب التحقق من الفوائد إذا كانت رسومه مرتفعة للغاية. قد تكون أفضل حالًا باستخدام حساب فحص مجاني ، حتى لو كان يدفع فائدة أقل أو لا فائدة منه.
فحص الحسابات الحرة
التحقق المجاني يعني أن الحساب لا يتقاضى أي رسوم متكررة مثل رسوم الصيانة الشهرية وليس لديه حد أدنى للرصيد لتجنب الرسوم. لكن هذا لا يعني أن كل خدمة مرتبطة بحساب التحقق ستكون مجانية. قد لا يزال يتعين عليك دفع مقابل خدمات أخرى بما في ذلك رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ، ورسوم الشيكات ، ورسوم السحب على المكشوف ، ورسوم إيقاف الدفع ، ورسوم المعاملات الأجنبية. قد لا تدفع هذه الحسابات أي فائدة لأنك تحصل بالفعل على فائدة عدم دفع رسوم شهرية. أن يقال ، بعض الحسابات فحص مجاني دفع قدرا كبيرا من الاهتمام.
حسابات الرصيد المنخفض
حسابات التحقق من الرصيد المنخفض ، والتي تسمى أحيانًا حسابات شريان الحياة ، مخصصة للعملاء الذين يمكنهم الحفاظ على رصيد صغير فقط ولكنهم يرغبون في تلقي الخدمات المصرفية. في مقابل السماح لك بالحفاظ على حساب بمتطلبات منخفضة للغاية أو لا يوجد حد أدنى للرصيد ، قد يطلب منك البنك القيام بأشياء أخرى توفر عليه المال ، مثل كتابة عدد محدود فقط من الشيكات كل شهر وتلقي كشوفات شهرية إلكترونيًا بدلاً من ذلك. عن طريق البريد. قد لا تتمتع بعض هذه الحسابات بامتيازات لكتابة الشيكات - السماح فقط بالدفع عبر الإنترنت أو مدفوعات بطاقات الخصم - وقد لا تسمح بسحوبات على المكشوف. بدلاً من السماح لك بتخفيض الرصيد الذي يبلغ 0 دولارًا ، فسوف يرفضون أي معاملة تتجاوز رصيدك المتاح.
الفرصة الثانية حسابات التدقيق
إذا قام بنك بإغلاق حسابك الجاري في الماضي بسبب وجود رصيد سلبي غير مدفوع وكنت على استعداد للبدء من جديد ، فقد يمنحك حساب التحقق من فرصة ثانية هذه الفرصة. في المقابل ، قد تضطر إلى دفع رسوم شهرية تصل إلى 20 دولارًا ، وقد يكون حسابك يفرض قيودًا على حسابات التدقيق الأخرى ، مثل عدم السماح للسحب على المكشوف. تتوفر هذه الحسابات في جميع الولايات الخمسين من خلال البنوك والاتحادات الائتمانية. بمجرد الحفاظ على حسابك في وضع جيد لفترة معينة - ربما سنة - قد تصبح مؤهلاً للحصول على حساب فحص منتظم.
كيف سيعرف البنك ما إذا كان لديك حساب فحص مغلق في الماضي؟ تمامًا كما ينظر مصدرو بطاقات الائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك قبل السماح لك بفتح حساب ، فإن البنوك تنظر إلى تقارير ChexSystems وخدمات الإنذار المبكر قبل السماح لك بفتح حساب. إذا كانت البنوك ترفض طلبات التحقق من حسابك ولا تعرف السبب ، اطلب نسخًا من تقارير الائتمان المصرفية الخاصة بك ومراجعتها بحثًا عن الأخطاء.
الخط السفلي
مهما كان وضعك المالي ، فهناك حساب تدقيق لك - طالما لم يكن لديك تاريخ من الاحتيال وتلبية متطلبات فتح الحساب الأساسية مثل إثبات الهوية. إذا كنت تبحث عن ميزة معينة ، مثل حساب لشخص ما لديه دائمًا رصيد منخفض أو حساب يدفع فائدة ، ابدأ بالبحث عن حسابات يتم تسويقها بشكل خاص تجاه أشخاص في وضعك.
ولكن ضع في اعتبارك: التحقق من أسماء الحسابات مجرد علامات تسويقية. قد يخدمك حساب فحص مجاني بالإضافة إلى حساب تدقيق منخفض الرصيد ، وقد يدفع لك حساب التحقق ذي الفائدة أكثر من حساب فحص متميز. يعد تغيير حسابات التحقق مهمة روتينية تستغرق وقتًا طويلاً ، لذا اختر بعناية وحاول الحصول على حساب ستكون سعيدًا به لسنوات أو ، في حالة وجود حساب فرصة ثانية ، في أحد البنوك ، يمكنك أن ترى نفسك تقيم على المدى الطويل.
