يوجد عدد كبير من الوكالات المخصصة لتنظيم ومراقبة المؤسسات المالية والأسواق المالية ، بما في ذلك مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB) ، وشركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، ولجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC). كل وكالة لديها مسؤوليات محددة ، مما يسمح لها بالعمل بشكل مستقل.
على الرغم من أنه يتم في بعض الأحيان التشكيك في فعالية وكفاءة إدارة هذه الكيانات التنظيمية للمؤسسات المالية ، تم تشكيل كل منها للمساعدة في تحقيق الهدف العام المتمثل في توفير تنظيم معقول للأسواق وحماية للمستثمرين والمستهلكين.
مجلس الاحتياطي الفيدرالي
ربما الأكثر شهرة من بين جميع الهيئات التنظيمية هي FRB. مجلس الاحتياطي الفيدرالي هو المسؤول عن التأثير على السيولة وشروط الائتمان العامة. أداة السياسة النقدية الأساسية الخاصة بها هي عمليات السوق المفتوحة التي تتحكم في شراء وبيع سندات الخزانة الأمريكية والوكالة الفيدرالية.
تحدد عمليات الشراء والبيع هذه معدلات الصناديق الفيدرالية وتغيير مستوى الاحتياطيات المتاحة. FRB مسؤول أيضًا عن تنظيم والإشراف على النظام المصرفي الأمريكي ، والذي يهدف إلى توفير الاستقرار المالي الاقتصادي الشامل في الولايات المتحدة.
شركة تأمين الودائع الفيدرالية
FDIC هي شركة حكومية أمريكية تم إنشاؤها بموجب قانون الطوارئ المصرفية لعام 1933 في أعقاب الكساد العظيم. توفر هذه الوكالة تأمين على الودائع يضمن حسابات المودعين التي تصل إلى 250،000 دولار في أي من البنوك الأعضاء فيها. اعتبارًا من عام 2018 ، قامت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بتأمين الودائع في أكثر من 5600 مؤسسة.
هذه الوكالة مسؤولة أيضًا عن تحليل والإشراف على سلامة واستقرار المؤسسات المالية وأداء وظائف حماية المستهلك وإدارة البنوك الفاشلة. يتم تمويل FDIC من أقساط التأمين التي تدفعها البنوك والمؤسسات التوفير لتغطية تأمين الودائع والأرباح الناتجة من الاستثمارات في سندات الدين الخزانة الأمريكية.
مكتب المراقب المالي للعملة
يعد مكتب مراقب العملة (OCC) من بين أقدم الهيئات التنظيمية الفيدرالية التي تم تأسيسها عام 1863 بموجب قانون العملة. تعمل OCC بشكل أساسي على تنظيم ومراقبة وتقديم المواثيق للبنوك التي تعمل في الولايات المتحدة. هذه الوظائف تساعد في ضمان الاستقرار والسلامة الشاملة للنظام المصرفي الأمريكي.
تشرف OCC على العديد من المجالات بما في ذلك رأس المال ، وجودة الأصول ، والإدارة ، والأرباح ، والسيولة ، والحساسية لمخاطر السوق ، وتكنولوجيا المعلومات ، والامتثال ، وإعادة استثمار المجتمع. يتم تمويلها من قبل البنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية ، التي تدفع مقابل الامتحانات ومعالجة طلبات الشركات الخاصة بها. تتلقى OCC أيضًا إيرادات من دخل الاستثمار بشكل أساسي في سندات الخزانة الأمريكية.
لجنة تداول العقود الآجلة للسلع
في عام 1974 ، تم إنشاء لجنة تجارة السلع الآجلة (CFTC) كمنظم مستقل لأسواق السلع الآجلة والخيارات. توفر هذه الوكالة أسواقًا تتسم بالكفاءة وتنافسية في العقود الآجلة وتحمي المتداولين من التلاعب بالسوق والممارسات التجارية الاحتيالية الأخرى. تشرف CFTC على مجموعة متنوعة من الأفراد والمؤسسات ، بما في ذلك تسهيلات تنفيذ المبادلة ، ومنظمات المقاصة للمشتقات ، وأسواق العقود المحددة ، وتجار المقايدين ، ومشغلي مجمع السلع ، والكيانات الأخرى.
ابتداءً من عام 2000 ، قامت الوكالة جنبًا إلى جنب مع SEC ، الوكالة الإشرافية الشاملة لتداول البورصة ، بالمساعدة في تنظيم العقود المستقبلية للأوراق المالية الفردية.
هيئة الأوراق المالية والبورصة
تم إنشاء هيئة الأوراق المالية والبورصة في عام 1934 بموجب قانون الأوراق المالية ، وهي من بين أكثر الهيئات التنظيمية المالية قوة وشمولية. تقوم هيئة الأوراق المالية والبورصة بتطبيق قوانين الأوراق المالية الفيدرالية وتنظم جزءًا كبيرًا من صناعة الأوراق المالية ، بما في ذلك البورصات الأمريكية وأسواق الخيارات.
تحمي الوكالة المستثمرين من الممارسات الاحتيالية والتلاعب في السوق ، وتشجع الإفصاح العام الكامل ، وتراقب عمليات الاستحواذ للشركات في الولايات المتحدة. يجب على إدارة الأصول والخدمات المالية والشركات الاستشارية - بما في ذلك ممثليهم المحترفين - التسجيل لدى المجلس الأعلى للتعليم لممارسة الأعمال التجارية.
مكتب حماية المستهلك المالي
مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) هو وكالة تنظيمية تشرف على جميع المنتجات والخدمات المتعلقة بالتمويل المقدمة للمستهلكين. تنقسم هذه الوكالة إلى عدد من الوحدات المختلفة ، بما في ذلك مكتب الإقراض العادل ، وشكاوى المستهلكين ، والأبحاث ، والشؤون المجتمعية ، ومكتب الفرص المالية.
الهدف النهائي لـ CFPB هو تثقيف المستهلكين حول المنتجات والخدمات المالية المتاحة لهم ، وتوفير مستوى آخر من حماية المستهلك من خلال الإشراف على الخدمات المالية.
