ما هو قانون الكشف عن الرهن العقاري في المنزل؟
يعد قانون الكشف عن رهن المنازل (HMDA) قانونًا اتحاديًا تمت الموافقة عليه في عام 1975 ويتطلب من المقرضين بالرهن العقاري الاحتفاظ بسجلات لبعض المعلومات الأساسية المتعلقة بممارسات الإقراض التي يتعين عليهم تقديمها إلى السلطات التنظيمية. تم تنفيذه بواسطة الاحتياطي الفيدرالي من خلال اللائحة ج.
وأوضح قانون الرهن العقاري المنزل
يتضمن قانون الكشف عن رهن المنزل واللائحة ج متطلبات التقديمات التنظيمية والإفصاحات العامة. يمكن الاطلاع على قانون الكشف عن رهن المنزل بأكمله في الفصل 12 من الفصل 29 من قانون الولايات المتحدة. اللائحة ج هي أيضا عنصر مهم في القانون. تم إنشاء اللائحة "ج" من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي لتغطي متطلبات القانون وتعيين بعض المتطلبات الإضافية التي يجب على البنوك اتباعها.
بشكل عام ، تتمثل الأغراض الرئيسية لقانون الإفصاح عن الرهن العقاري في المنزل واللائحة ج في مراقبة الأهداف الجغرافية لمقرضي الرهن العقاري ، وتوفير آلية لتحديد أي ممارسات إقراض مفترسة ، وتقديم إحصاءات الإبلاغ عن سوق الرهن العقاري إلى الحكومة. تساعد HMDA في دعم مبادرات الاستثمار المجتمعي التي ترعاها البرامج الحكومية ، حيث تساهم HMDA في الإشراف على المبادرات من خلال التقارير الإحصائية. كما تساعد HMDA المسؤولين الحكوميين على تحديد أي ممارسات إقراض مفترسة قد تؤثر على إصدار قروض الرهن العقاري. تقدم عروض HMDA أيضًا وسيلة لتحليل تخصيصات الموارد الحكومية وضمان تخصيص الموارد بشكل مناسب لتمويل مبادرات المجتمع.
HMDA التقارير
بموجب HMDA والمادة C ، يتعين على بعض مقرضي الرهن العقاري الاحتفاظ بسجلات لمعلومات إقراض الرهن العقاري المحددة لأغراض إعداد التقارير. في عام 2017 ، تم مطالبة 6،762 مقرضًا بالإبلاغ عن إحصائيات HMDA مع تسجيل 16.3 مليون سجل قروض.
تتيح تقارير HMDA للجهات التنظيمية تحليل المعلومات حول قروض الرهن العقاري واتجاهات إقراض الرهن العقاري من مجموعة متنوعة من الزوايا. تتضمن المعلومات الواردة من تقارير HMDA مجموعة واسعة من الإحصاءات مثل عدد الموافقات المسبقة التي تم إجراؤها وعدد القروض الممنوحة ومبالغ القروض والإحصاءات المتعلقة بأغراض القروض الفردية. تفاصيل التقارير الفيدرالية أيضا تفاصيل الموافقات على أنواع مختلفة من القروض التي ترعاها الحكومة بما في ذلك الإدارة الاتحادية للإسكان ، وكالة الخدمات الزراعية ، خدمات الإسكان الريفية ، وشؤون قدامى المحاربين.
تتطلب اللائحة الفيدرالية C من المقرضين عرض ملصق بشكل بارز في كل ردهة مكتب فرعي يوفر معلومات حول طلب إحصائيات HMDA الفريدة الخاصة بهم. يمكن أيضًا الاطلاع على هذه الإحصاءات من قبل الجمهور عبر الإنترنت مجانًا على www.FFIEC.gov.
في حين أن هذه الإحصاءات ذات أهمية طبيعية للمقترضين المحتملين ، إلا أنها يمكن أن تكون أيضًا أداة بحث مهمة للمستثمرين الذين يقومون بالبحث في أسهم البنوك والإقراض. بمقارنة إحصائيات السنوات القليلة الأخيرة ، يمكن للمستثمر بسهولة تحديد ما إذا كان المقرض ينمو أعماله الأساسية أم لا.
