جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
تعد Wealthfront و Charles Schwab Intelligent Portfolios من العروض القوية في مجال الاستشارات الآلية. تتمتع Wealthfront بسجل حافل في مجال الاستشارات الآلية ، لكن لدى Charles Schwab تاريخًا أطول في مساعدة المستثمرين الأفراد. سوف نلقي نظرة على الاختلافات الرئيسية بين Wealthfront و Charles Schab Intelligent Portfolios لتضييق نطاقها وهو الأنسب لأموالك.
مهم
في 25 نوفمبر 2019 ، أعلن تشارلز شواب عن شراء شركة TD Ameritrade للوساطة عبر الإنترنت. من المتوقع إغلاق الصفقة نفسها في النصف الثاني من عام 2020 ، وفي الوقت نفسه ، ستعمل الشركتان بشكل مستقل. تتوقع شواب أن يتم دمج منصاتها وخدماتها في غضون ثلاث سنوات من انتهاء الصفقة.
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، بدون عمولة تداول أو رسوم على السحوبات أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42 ٪ -0.46 ٪ ل 529 خطط. محافظ إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في المتوسط 0.07 ٪ -0.16 ٪ رسوم الإدارة
- رائعة لأولئك الذين يتطلعون إلى ربط جميع حساباتهم المالية لرؤية صورة أكبر مصممة للأشخاص الذين يرغبون في تحديد أهدافهم وتتبعها ، والوصول إلى حد ائتماني للمحفظة للراغبين في الحصول على قرض إذا كنت شخصًا لديه حساب يبلغ 100،000 دولار أو أكثر يمكنك الوصول إلى أوراق مالية إضافية
- الحد الأدنى للحساب: 5000 دولار
- الرسوم: 0 دولار ، ومتوسط صناديق الاستثمار المتداولة من 0.08 ٪ إلى 0.15 ٪ رسوم الإدارة
- أولئك الذين يحاولون تجنب التكاليف الزائدة لن يقدّروا أي رسوم إدارية ، فالمستثمرون الجدد سيقدرون موقعهم الإلكتروني سهل الاستخدام وبديهية ومنصة appGreat للمبتدئين من خلال العروض التعليمية التي تقدمها شواب والمكتبة الواسعة للموارد الاستثمارية. المستثمرون الذين يبحثون عن مجموعة كبيرة من الأصول سوف يستمتعون أكثر أصول غير مألوفة للمستشارين الروبوتيين مثل صناديق الاستثمار العقاري وسندات الشركات ذات العائد المرتفع والمعادن الثمينة
تحديد الأهداف
يمثل تخطيط أهداف Wealthfront أفضل الخدمات التي استعرضناها هذا العام ، مع طرق محددة للغاية للتنبؤ باحتياجاتك المالية. إذا كان أحد أهدافك هو شراء منزل ، فإن Wealthfront تستخدم مصادر خارجية مثل Redfin و Zillow لتقدير التكلفة. أصبح التخطيط الجامعي حبيبيًا للغاية ، مع تنبؤات التعليم والتكاليف في الآلاف من الجامعات الأمريكية من وزارة التعليم. تعرض لوحة المعلومات جميع أصولك وخصومك ، مما يتيح لك تسجيل وصول مرئي سريع حول احتمال تحقيق أهدافك. يمكنك حتى معرفة المدة التي يمكن أن تقضيها في إجازة من العمل والسفر ، مع الاستمرار في جعل أهدافك الأخرى تعمل.
يحتوي عرض شواب على عدد قليل من أدوات تحديد الأهداف المتاحة إلى جانب بحث محدود عن مصاريف الكلية. يحتوي كل حساب على ربح واحد من المال ، ولكن يمكن أن يكون لديك ما يصل إلى 10 حسابات مخصصة لأهداف مختلفة. بمجرد تحديد هدفك الخاص ، تتيح لك إمكانات التحليل ماذا لو أن تختبر الخطة عن طريق تغيير سن التقاعد أو المدخرات الشهرية. يمكنك أيضًا الاطلاع على التأثير المحتمل للتغيرات في عوائد السوق. تقدم لوحة القيادة المدمجة في موقع الويب وتطبيقات الجوال نظرة سريعة على أدائك حتى الآن. هناك إمكانيات إضافية لتحديد الأهداف للمنتج المتميز ، بما في ذلك الوصول غير المحدود إلى المخططين الماليين. تشير قدرات وأدوات التحليل إلى أن المنطق موجود بالفعل للسماح للعملاء المهتمين بتقديم مزيد من التفاصيل والحصول على محفظة مستهدفة بشكل أفضل.
التخطيط للتقاعد
يأخذ تخطيط التقاعد في Wealthfront توقعات الضمان الاجتماعي في الاعتبار. بمجرد إدخال جميع حساباتك المالية ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) وأي استثمارات أخرى قد تكون لديكم ، مثل محفظة Coinbase ، تعرض لك Wealthfront صورة عن وضعك الحالي وتقدمك نحو التقاعد. كل هذا يمكن القيام به دون التحدث إلى الإنسان. تساعدك أداة تخطيط المسار على مقارنة إيرادات التقاعد المتوقعة مع عادات الإنفاق الحالية الخاصة بك حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان يمكنك الحفاظ على نمط حياتك لاحقًا.
يتيح لك Schwab اختبار خطة التقاعد الخاصة بك عن طريق رفع أو خفض سن التقاعد أو مدخراتك الشهرية. بمجرد التقاعد ، يركز المخصص على الدخل الثابت ، بحيث لا يزال بإمكانك تحقيق مكاسب أثناء سحب الأموال.
أنواع الحسابات
لدى Wealthfront و Charles Schwab Intelligent Portfolios عدد قليل من العروض المتخصصة المختلفة عندما يتعلق الأمر بأنواع الحسابات. تسمح لك Wealthfront بفتح 529 حسابًا لخطة الادخار بالجامعات ، على سبيل المثال ، في حين أن حافظات Schwab Intelligent Portfolios تقدم حسابات IRA بسيطة وحسابات حضانة.
أنواع حسابات Wealthfront:
- الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية ، والمشتركة ، والثقة) التقليدية حسابات IRARoth IRA حسابات SEP IRA (للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة) IRA transfer401 (k) rollovers529 حسابات خطة الادخار في الكلية
أنواع حسابات شواب الذكية للحافظات:
- الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية ، والمشتركة ، والثقة) التقليدية حسابات IRARoth حسابات IRARoverover IRASEP IRASIMPLE IRA
الميزات وسهولة الوصول
أحد اختلافات الميزة الرئيسية بين Wealthfront و Charles Schab Intelligent Portfolios هو أن Schwab تضع قيمة عالية على اللمسة الإنسانية ، بينما تبنت Wealthfront الرقمية فقط من حيث المستشارين.
Wealthfront:
- 529 مدخرات الكلية: هذه الحسابات نادرة بين الاستشارات الخاصة بالروبوت. الرسوم أعلى قليلاً لأن هذه الخطط تتضمن رسومًا إدارية. حساب Wealthfront النقدي: يقدم Wealthfront حسابًا نقديًا عالي الفائدة يدفع 2.32٪ APY بدون رسوم وتحويلات غير محدودة وتأمين FDIC يصل إلى 1 مليون دولار. حد ائتمان المحفظة: يمكن للحسابات التي تزيد عن 25000 دولار الحصول على حد ائتمان بمعدل فائدة 4.75٪ إلى 6٪. لا يوجد أي تأثير على التحقق من الائتمان أو درجة الائتمان ، ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 30٪ من حسابك. الاستثمار السلبي: تهدف استراتيجيات الاستثمار المبنية على قواعد Wealthfront إلى زيادة استثمارات العملاء إلى أقصى حد باستخدام حصاد الضريبة. في مستويات الأصول الأعلى (100000 دولار +) ، تقدم الشركة حصاد الضرائب على مستوى المخزون وتعادل المخاطر. بتكلفة 500000 دولار وأعلى ، تتضمن الاستراتيجية Smart Beta ، التي تزن الأسهم في محفظتك بشكل أكثر ذكاء.
حافظات تشارلز شواب الذكية:
- منصة سهلة الاستخدام: منصات سطح المكتب والأجهزة المحمولة من Schwab جذابة وسهلة الاستخدام. المراقبة اليومية: تقوم شركة Schwab بمراقبة حقائب المستخدم يوميًا للانجراف ، وإعادة التوازن عند الضرورة. الانتقال لأعلى: يمكن لصاحب الحساب القياسي التبديل إلى المستوى المتميز بمجرد بلوغ الحد الأدنى للحساب. تحدث إلى المحترف: يمكن للعملاء الوصول إلى محترفين يمكنهم المساعدة في مجموعة من الموضوعات بما في ذلك أهداف العميل ، والتسامح مع المخاطر ، وتخصيص المحفظة.
رسوم
على الرغم من أن Wealthfront عادة ما تكون هي الفائز عندما يتعلق الأمر برسوم الإدارة ، إلا أن شواب إنتلجنت بورتفوريز تتمتع بطبيعة الحال بالميزة هنا.
لدى Wealthfront خطة واحدة ، تقوم بتقييم رسوم استشارية سنوية قدرها 0.25٪ بحد أدنى 500 دولار. الحسابات الأكبر في Wealthfront مؤهلة للحصول على خدمات إضافية. إن الحسابات التي تزيد قيمتها عن 100000 دولار مؤهلة للحصول على خدمة حصص ضريبية على مستوى المخزون ، ويمكن لأولئك الذين يزيد عددهم عن 500000 دولار الاشتراك في برنامج Smart Beta ، الذي يعيد وزن الموجودات في محفظتك باستخدام نظام Wealthfront الخاص.
ستجذب رسوم إدارة شواب إنتليجنت بورتيووس البالغة 0.0٪ المستثمرين الأصغر سنا ، على الرغم من أن الحد الأدنى المرتفع نسبيا وقد يبلغ 5000 دولار قد يمثل عائقا أمام بعض هؤلاء المستثمرين. تشمل المحافظ التي تم إنشاؤها من خلال محفظة شواب الذكية صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة مع رسوم إدارية بنسبة 0.08 ٪ -0.2 ٪.
الحد الأدنى للإيداع
على الرغم من أن Schwab Intelligent Portfolios لديها ميزة في الرسوم ، إلا أن الأمر يتطلب عشرة أضعاف رأس المال لفتح حساب مقارنة بما يتطلبه Wealthfront كحد أدنى للإيداع.
- Wealthfront: 500 دولار تشارلز شواب: 5000 دولار
المحافظ
في Wealthfront ، لتحديد محفظة لكل هدف ستستثمر فيه ، طرحت عليك بعض الأسئلة حول موقفك من المخاطرة ومتى قد تحتاج إلى المال. يتم عرض المحفظة بالضبط قبل تمويل حسابك ، ولكن لا يمكنك تخصيص المحفظة المحددة مسبقًا على الإطلاق. إذا كان لديك أكثر من 100000 دولار في حساب الاستثمار في Wealthfront ، فيمكنك اختيار محفظة أسهم بدلاً من محافظ صناديق الاستثمار المتداولة. يمكنك أيضًا وضع بعض الشركات في قائمة مقيدة إذا كنت تفضل عدم الاستثمار فيها.
تتكون حافظات تشارلز شواب الذكية من صناديق الاستثمار المتداولة ، والتي يدير معظمها شواب. لا تقدم Schwab خيار محفظة مسؤول اجتماعيًا أو أي تخصيص آخر يتجاوز مطابقة المحفظة مع تحمل المخاطر والأهداف المعلنة. الشيء المثير للاهتمام حول "الحافظات الذكية" هو أن فئات الأصول تتجاوز الأسهم والسندات وإلى صناديق الاستثمار العقاري ، وسندات الشركات ذات العائد المرتفع ، والمعادن الثمينة. إن إدراج فئات الأصول ذات المخاطر العالية يحسن بالفعل تنويع الأسواق الحقيقي للحافظات الذكية. تتم إعادة توازن المحافظ الذكية بواسطة خوارزمية تأخذ في الاعتبار الآثار الضريبية. يتم إعادة توازن المحفظة عندما ينحرف تخصيص الأصول عن مخصصاتها المحددة. قد يحدث هذا في أي وقت بناءً على الودائع والسحوبات ونشاط السوق. تتم مراقبة الحسابات يوميًا للانجراف.
الاستثمار الضريبي المميز
تتمتع واجهة Wealthfront بالميزة من حيث كفاءة الاستثمار في الضرائب ، حيث أن جميع حسابات Wealthfront مؤهلة للحصاد من الضرائب. في Schwab ، يتوفر حصاد الضريبة للعملاء بأكثر من 50000 دولار في حساب المحافظ الذكية ، ويجب عليهم التسجيل في الخدمة لتمكينه.
الأمان
يستخدم كل من Charles Schwab و Wealthfront تشفير SSL للخدمة الشاقة 256 بت على مواقعهما ، وتتوفر بصمات الأصابع والتعرف على الوجه والمصادقة ثنائية العوامل على الأجهزة المحمولة.
Wealthfront هي عضو في Securities Investor Protection Corporation (SIPC) وحسابات العملاء محمية بحد أقصى 500،000 دولار. يحتوي الموقع فعليًا على مقال حول سبب عدم حماية SIPC للمستثمرين بالطريقة التي يعتقدون أنها تحميها ، لكن الشركة لا تزال تحتفظ بالتغطية. تتم تصفية صفقاتهم في RBC Correspondent Services ، وهي شركة كندية تركز على إدارة الثروات والمستشارين الماليين بدلاً من تطهير الشركات التي تخدم الوسطاء / المتعاملين مع متداولين نشطين للغاية.
يتم تأمين حسابات شواب من SIPC بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار ، مع توفير تأمين إضافي بحد أقصى إجمالي قدره 600،000،000 دولار.
خدمة الزبائن
تتمتع شركة Charles Schwab Intelligent Portfolios بالميزة من حيث خدمة العملاء على Wealthfront.
لا تحتوي Wealthfront على ميزة الدردشة عبر الإنترنت على موقعها على الويب أو في تطبيقاتها على الأجهزة المحمولة. يوجد خط هاتف لدعم العملاء إذا كنت بحاجة إلى مساعدة بخصوص كلمة مرور منسية. تتم الإجابة على معظم أسئلة الدعم التي يتم طرحها على حساب Twitter الخاص بهم بسرعة نسبية ، على الرغم من أننا رأينا أحدًا استغرق أكثر من أسبوع قبل أن يتم الرد.
يوجد لدى Schwab دردشة عبر الإنترنت ، ويمكنك تحديد موعد للتحدث إلى مستشار مالي في أي وقت لمقابلة سريعة. يتمتع عملاء المنتج المتميز بوصول إضافي إلى المستشارين الماليين. الأهم من ذلك ، الدعم الفني متاح 24/7.
لدينا خذ
كان Wealthfront أعلى مستشار روبوتي سجلناه في عام 2019 ، لذا فليس من المستغرب أن يتفوق على Schwab Intelligent Portfolios في المجالات الرئيسية لتخطيط الأهداف وإعداد الحساب وإدارة المحافظ الاستثمارية. ما يثير الدهشة هو أن عرض شواب كان منافسًا للغاية وفاز على Wealthfront في بعض المجالات مثل الرسوم والتعليم وخدمة العملاء. سيوضح الوقت ما إذا كان بإمكان المنافسين مثل Schwab Intelligent Portfolios تجاوز اللاعبين المعروفين مثل Wealthfront أو مجرد تشجيعهم على الاستمرار في التطور. الآن ، ومع ذلك ، Wealthfront هو الخيار الأفضل للمستشارين الروبوتين عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالك تلقائيًا.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
