ما هو التأمين على الحياة الطوعي؟
التأمين الطوعي على الحياة هو خطة حماية مالية توفر فائدة نقدية للمستفيد عند وفاة المؤمن عليه. التأمين الطوعي على الحياة هو ميزة اختيارية يقدمها أصحاب العمل. يدفع الموظف علاوة شهرية في مقابل ضمان شركة التأمين للدفع عند وفاة المؤمن له. تجعل رعاية صاحب العمل عمومًا أقساط التأمين على التأمين الطوعي على الحياة أقل تكلفة من سياسات التأمين على الحياة الفردية المباعة في سوق البيع بالتجزئة.
فهم التأمين على الحياة الطوعي
توفر العديد من شركات التأمين خطط التأمين على الحياة الطوعية مع مزايا إضافية ودراجين. على سبيل المثال ، قد تتضمن الخطة خيار شراء التأمين أعلى من مبلغ الإصدار المضمون. اعتمادًا على مقدار الزيادة ، قد يُطلب من حامل البوليصة تقديم دليل على أنه يفي بالمعايير الصحية الدنيا. والأمر الآخر هو قابلية التغطية ، وهي قدرة حامل الوثيقة على مواصلة سياسة الحياة عند إنهاء التوظيف. كل صاحب عمل لديه إرشادات لتطبيق سياسة. ومع ذلك ، عادة ما يكون ما بين 30-60 يومًا بعد الإنهاء ، ويتطلب الانتهاء من الأعمال الورقية.
هناك خيار آخر يتمثل في القدرة على تسريع الاستحقاقات ، حيث يتم دفع استحقاقات الوفاة خلال حياة المؤمن عليه إذا أعلن أنه مصاب بمرض نهائي. هناك أيضًا خيار شراء التأمين على الحياة للأزواج والشركاء المحليين ومعاليهم ، على النحو الذي تحدده شركة التأمين. أخيرًا ، من المزايا التي لا تقدر بثمن التي يقدمها معظم أصحاب العمل هو خيار خصم الأقساط من الراتب. تعد خصومات كشوف المرتبات مناسبة للموظف وتسمح بدفع الأقساط دون عناء في الوقت المناسب.
بالإضافة إلى المزايا الإضافية ، توفر بعض شركات التأمين ركابًا اختياريين ، مثل التنازل عن راكبي الموت المفاجئ والتقطيع. في معظم الأحيان ، يأتي الدراجون في القضية ومقابل رسوم إضافية.
أنواع التأمين الطوعي على الحياة
هناك نوعان من بوالص التأمين على الحياة الطوعية التي يوفرها أرباب العمل: التأمين على الحياة الطوعي الكامل والتأمين على الحياة طوعًا. يُعرف التأمين على الحياة لمدة طوعية أيضًا باسم التأمين على الحياة على المدى الجماعي. قد تكون المبالغ الاسمية بمضاعفات راتب الموظف أو قيمه المعلنة ، مثل 20000 دولار أو 50000 دولار أو 100000 دولار.
الحياة الطوعية الكاملة تحمي حياة المؤمن عليه بأكملها. إذا تم انتخاب تغطية الحياة الكاملة لزوج أو معال ، فإن السياسة تحمي حياتهم بأكملها أيضًا. عادة ، تكون المبالغ المخصصة للزوجين والمعالين أقل من المبالغ المتاحة للموظفين. كما هو الحال مع سياسات الحياة الكاملة الدائمة ، تتراكم القيمة النقدية وفقًا للاستثمارات الأساسية. تطبق بعض السياسات فقط سعر فائدة ثابت على القيمة النقدية ، بينما تسمح سياسات أخرى بالاستثمار المتغير في صناديق الأسهم.
التأمين على الحياة الطوعي هو سياسة توفر الحماية لفترة محدودة ، مثل 5 أو 10 أو 20 عامًا. بناء القيمة النقدية والاستثمار المتغير ليسا من خصائص التأمين الاختياري. نتيجة لذلك ، تكون الأقساط أقل تكلفة من معادلات الحياة بأكملها. الأقساط هي مستوى خلال فترة السياسة ولكن يمكن أن تزيد عند التجديد.
يختار بعض المشاركين الحياة الطوعية كمكمل لتأمين حياتهم بالكامل. على سبيل المثال ، لدى الموظف المتزوج ولديه أطفال بوليصة تأمين كاملة بقيمة 50.000 دولار بعد تلقي تحليل الاحتياجات المالية ، تقرر أن التأمين على حياتهم غير كاف. يشير وسيط التأمين على الحياة إلى أنهم يحتفظون بما لا يقل عن 300000 دولار في التأمين على الحياة بينما يكون أطفالها قاصرين. يقدم صاحب عملها تأمينًا طوعيًا على الحياة بأقساط معقولة ، وتختار التغطية لتكمل تغطيتها الحالية حتى يبلغ أطفالها سن الرشد.
غالبًا ما يكون التأمين الطوعي على الحياة متاحًا للموظفين فورًا أو بعد وقت قصير من التوظيف. بالنسبة للموظفين الذين يختارون عدم المشاركة ، قد تكون التغطية متاحة بعد ذلك خلال التسجيل المفتوح أو بعد حدث مؤهل للحياة مثل الزواج أو ولادة طفل أو طلاق أو تبني طفل. يتطلب اختيار النوع الصحيح من التأمين على الحياة الطوعي فحص الاحتياجات الحالية والمتوقعة ويعتمد على ظروف وأهداف كل شخص.
