لا ، بالنسبة للجزء الأكبر ، لا يُطلب من البنك دفع الفوائد على أي حسابات ضمان (تُعرف أيضًا باسم حسابات حجز الرهن العقاري) التي يحتفظ بها لعملائه. في الواقع ، فإن وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) لا تحدد أن الأموال الضامنة تودع في حسابات ذات فائدة.
الضمان هو شرط مؤقت لعنصر مثل المال أو قطعة من الممتلكات التي تم نقلها إلى طرف ثالث مع نوايا التسليم إلى المستفيد كجزء من اتفاق ملزم. عادة ما يتم تسليم الأموال أو الممتلكات في الضمان من قبل وكيل الضمان إلى المستفيد بعد تلبية الشروط المحددة. يتصرف المحامون في الغالب كوكلاء ضمان ويعملون مع بنك أو مؤسسة مالية ليكون وصي ضمان.
بينما يتم الاحتفاظ بالملكية في الضمان ، لا يمكن للمشتري امتلاك أو شغل المساحة. يجب أن الصفقات العقارية مسح سلسلة من المراحل خلال عملية الضمان. يجب إجراء تقييم للممتلكات إذا لم يكن قد تم بالفعل. قد تكون هناك مشكلات في المعاملة إذا كانت القيمة المقدرة للعقار أقل من سعر الشراء المتفق عليه.
الماخذ الرئيسية
- تُستخدم حسابات الضمان للاحتفاظ بأمان بمبالغ كبيرة من الأموال التي تم تخصيصها للمعاملات مثل شراء منزل أو عقار. لا يتطلب التنظيم الفيدرالي من الحراس دفع فوائد على حسابات الضمان ، ولكن قد تتطلب بعض الدول ذلك. الدول ، قد تكون الفائدة المستلمة محدودة أو نفيًا تمامًا استنادًا إلى عدة عوامل أخرى.
إصلاح مصلحة الضمان
كانت هناك محاولتان لإصدار تشريع في عامي 1992 و 1993 بشأن دفع الفائدة على حسابات الضمان البنكية. تم رفض كلا الاقتراحين ، ولم تكن هناك أي محاولات أخرى لتغيير نظام الضمان منذ ، على الأقل على المستوى الفيدرالي.
هناك بعض الاستثناءات على مستوى الولاية. الحالات التي تتطلب في الواقع مدفوعات الفائدة على حسابات الضمان هي كما يلي:
- ألاسكاكاليفورنياكونيتيكت أيوا مينماريلاند ماساتشوستس مينيسوتانيو هامبشيرنيويورك أوريغون رود آيلاند يوتا فيرمونت ويسكونسن
مصلحة الضمان في الممارسة
حتى في هذه الولايات ، قد يكون هناك استثناءات قانونية قد تمنع البنك من دفع الفائدة. تتطلب العديد من هذه الدول دفع أي فائدة يتم الحصول عليها من خلال حساب الضمان إلى العميل. هذا لا يجعل حسابات الضمان البنكية بديلاً مقبولاً لحسابات التوفير القياسية لعدة أسباب رئيسية. أولاً ، يحدد HUD إجمالي مبلغ الإيداع الزائد عند سدس المبلغ الأدنى الإجمالي المطلوب إيداعه وسداده على مدار العام. يقيد هذا القيد بشدة أي عميل يضاعف قد يتمتع به عادة في شهادة الإيداع العادية (CD) أو حساب التوفير.
نظرًا لهذه الحقيقة ، قد يستفيد العملاء الذين يديرون أموالهم الشخصية عن كثب من خلال استثمار الأموال التي يدفعونها في حساب مصرفي ضمان في أدوات الاستثمار الأخرى. بالنسبة لأولئك الذين تتمتع قروضهم وقروضهم بفعالية كبيرة بالفعل ، قد يكون من الأسهل إجراء دفعات شهرية أصغر بدلاً من دفعة سنوية كبيرة. نظرًا لأن سندات الرهن العقاري مصممة لحماية المقرضين من التخلف عن السداد ، يتخذ البنك في النهاية القرار النهائي بشأن ما إذا كان سيتطلب من المقترض إنشاء حساب مصرفي ضمان أم لا.
