جدول المحتويات
- الجزء أ (المستشفى)
- الجزء ب (طبي)
- الجزء ج (ميزة الرعاية الطبية)
- الجزء د (الأدوية الموصوفة)
- خيار Medigap
- فترة التسجيل الأولي
- فترة التسجيل الخاصة (سبتمبر)
- فترات التسجيل الأخرى
- تكاليف الرعاية الطبية
- فرز خياراتك
- الخط السفلي
يشمل التخطيط للتقاعد الحصول على تغطية مناسبة للرعاية الصحية بأسعار معقولة. في هذا الصدد ، بالنسبة للأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق ، يجب أن تشمل أي محادثة حول الرعاية الصحية الرعاية الطبية. الأهلية في سن 65 تعني أن التأمين الصحي يصبح أكثر بأسعار معقولة ولن يتم رفض التغطية بسبب أي حالات طبية سابقة.
من المهم أن نفهم ما يحدث فيما يتعلق بالرعاية الطبية عند التقاعد وكيف يمكنك الحصول على تغطية أفضل وأكثر فعالية من حيث التكلفة. يتساءل العديد من المتقاعدين عن كيفية معرفة ما إذا كانوا بحاجة إلى جميع الأجزاء الأربعة من الرعاية الطبية. أسئلة حول تكاليف الرعاية الطبية ، والتأمينات التكميلية ، وفترات التسجيل غالباً ما تظهر كذلك.
الماخذ الرئيسية
- بالنسبة للأميركيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكبر ، يجب أن تشمل المحادثات المتعلقة بالتأمين الصحي الرعاية الطبية. هناك أربعة أجزاء لـ Medicare - A و B و C و D - تغطي احتياجات الرعاية الصحية المختلفة. يتم توفير التأمين ضد العجز عن طريق شركات التأمين الخاصة ويمكن أن يساعد في دفع تكاليف المصاريف غير المشمولة في برنامج Medicare. تستمر فترة التسجيل المفتوحة لبرنامج Medicare سبعة أشهر تقريبًا وتبدأ قبل ثلاثة أشهر من شهر عيد ميلادك الـ 65.
الجزء أ (المستشفى)
الجزء أ ، التغطية بالمستشفى ، يدفع لرعايتك في المستشفى ، ومنشأة التمريض الماهرة ، ودار رعاية المسنين (طالما أنه ليس فقط للرعاية الحاضنة) ، والمساكن ، وأنواع معينة من الخدمات الصحية المنزلية.
الجزء ب (طبي)
تشمل تغطية الجزء ب الخدمات الطبية الضرورية أو اللوازم اللازمة لتشخيص وعلاج الحالة الطبية. كما يغطي الخدمات الوقائية للأمراض مثل الأنفلونزا. ويشمل ذلك خدمات الأطباء المقيمين في العيادات الخارجية والعيادات الخارجية ، وفي بعض الحالات ، العقاقير الموصوفة للمرضى الخارجيين محدودة.
الجزء ج (ميزة الرعاية الطبية)
الجزء C ، Medicare Advantage ، يتم بيعه بواسطة شركات التأمين الخاصة. هذه الخطط ماجستير تأتي في صنفين - خطط منظمة صيانة الصحة (HMO) ومنظمة موفر الخدمة المفضلة (PPO) - وتحل محل تغطية الرعاية الطبية الجزء أ ، الجزء ب ، وفي كثير من الأحيان ، الجزء د. تقدم العديد من الإضافات مثل الرؤية ، طب الأسنان ، أجهزة السمع ، والخدمات الصحية.
الجزء د (الأدوية الموصوفة)
تستند تغطية الأدوية الموصوفة إلى قائمة (تسمى الوصفة) التي يتم تضمينها مع Medicare Part D. تحتوي كل خطة من الأدوية الموصوفة بوصفة Medicare على قائمتها الخاصة. تضع معظم الخطط الأدوية في "مستويات" مختلفة ، حيث يكون لكل فئة تكلفة مختلفة.
خيار Medigap
من الصعب التنبؤ بتكاليف الرعاية الطبية. ولهذا السبب ، يقوم العديد من المتقاعدين الذين لا يختارون خطة Medicare Advantage (الجزء C) بشراء خطة Medigap بدلاً من ذلك. تأتي مثل هذه الخطط في 11 سياسة موحدة توفر قدرًا كبيرًا من التنوع وتملأ الكثير من التكاليف الخارجية المرتبطة بالرعاية الطبية التقليدية. حتى أن البعض يقدم خدمات إضافية لا تغطيها الرعاية الطبية التقليدية. خطط Medigap ، ومع ذلك ، لا توفر تغطية المخدرات وصفة طبية. لذلك إذا كانت لديك سياسة Medigap ، فقد تحتاج أيضًا إلى الجزء D.
تستمر فترة التسجيل المفتوح Medigap لمرة واحدة ستة أشهر وتبدأ في الشهر الذي تبلغ فيه 65 عامًا (ويتم تسجيلك في الجزء ب). خلال هذه الفترة ، يمكنك شراء أي سياسة Medigap تباع في ولايتك بغض النظر عن صحتك. بعد فترة التسجيل ، إذا كنت تريد سياسة Medigap ، فقد يتم رفضك أو إجبارك على دفع علاوة أعلى.
يمكن أن تكون Medicare Advantage بديلاً لسياسة Medigap بالإضافة إلى تغطية الجزء D. من المهم أن تنظر إلى ظروفك الخاصة وأن تحدد الخطة التي تناسبك. أخيرًا ، إذا كان لديك بالفعل خطة Medicare Advantage ، فإن تغطية Medigap ليست خيارًا. في الواقع ، من غير القانوني أن يحاول شخص بيع تغطية Medigap لك.
لا يُسمح بسياسات Medigap التي تم بيعها بعد 1 كانون الثاني (يناير) 2006 بتضمين فوائد الأدوية الموصوفة ، والتي تتوفر بدلاً من ذلك بموجب خطة Medicare Prescription Drug Plan (الجزء د).
فترة التسجيل الأولي
تبدأ فترة التسجيل الأولي لبرنامج Medicare (جميع الأجزاء الأربعة) قبل ثلاثة أشهر من الشهر الذي تبلغ فيه 65 عامًا وتستمر حتى نهاية الشهر الثالث بعد شهر عيد ميلادك - أي ما مجموعه سبعة أشهر. إذا لم تقم بالتسجيل خلال النافذة الأولية ، فيمكنك التسجيل في الفترة ما بين 1 يناير و 31 مارس من كل عام للتغطية التي تبدأ في 1 يوليو. ومع ذلك ، قد يؤدي الفشل في التسجيل خلال فترة التسجيل الأولية إلى زيادة أقساط التأمين بشكل دائم - إلا إذا كنت مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة.
فترة التسجيل الخاصة (سبتمبر)
فترات التسجيل الأخرى
هناك فترة تسجيل مفتوحة لتغطية تغطية Medicare Advantage والعقاقير الطبية كل عام ، من 15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر. وهناك أيضًا فترة تسجيل سنوية جديدة مفتوحة من Medicare Advantage ، من 1 يناير إلى 31 مارس ، يمكنك خلالها التبديل إلى الرعاية الطبية التقليدية من خطة MA والانضمام إلى خطة الأدوية وصفة طبية لإضافة تغطية الدواء.
تكاليف الرعاية الطبية
معظم الناس يدفعون ما يكفي في نظام الرعاية الطبية أثناء حياتهم العملية ولا يضطرون إلى دفع تكاليف تغطية الرعاية الطبية الجزء أ.
يبلغ القسط الشهري القياسي لعام 2020 لتغطية Medicare Part B 144.60 دولارًا ، ارتفاعًا من 135.50 دولارًا في عام 2019. يدفع معظم الأشخاص القسط الشهري القياسي ، لكن بعض الأفراد يدفعون أكثر إذا كان دخلهم 2018 أكبر من مبلغ معين. على سبيل المثال ، وفقًا لبيان حقائق الجزء B من Medicare ، فإن الأشخاص الذين لديهم دخل أكثر من 500،000 دولار على إقراراتهم الضريبية لعام 2018 ، يدفعون 491.60 دولار شهريًا على أقساط الجزء ب.
لا تتقاضى بعض خطط الجزء C (MA) علاوة. يمكن أن تشمل التكاليف الأخرى المدفوعات المشتركة لزيارات الطبيب والخدمات الأخرى.
تشمل تغطية الجزء (د) علاوة شهرية تختلف حسب الخطة التي تختارها والعقاقير التي تستخدمها. تشمل الفجوات الكبيرة في التغطية مع الجزء D "ثقب الدونت" المروع ، والذي قد يفرض عليك دفع جزء أكبر من تكاليف الدواء حتى تصل إلى "التغطية الكارثية" البالغة 5،100 دولار لعام 2019 (6،350 دولار في 2020). ومع ذلك ، انخفضت التكاليف المشتركة في عام 2019 ، وبالتالي فإن التكاليف أقل قليلاً من تلك النقطة إلى الأمام.
فرز خياراتك
كل هذا يمكن أن يؤدي إلى التشويش حول خيارات التسجيل الأفضل لك. يشترك معظم الأشخاص في A و B و D ، مع إضافة العديد من تغطية Medigap أيضًا. يختار الآخرون Medicare Advantage بدلاً من A و B و D. إذا اخترت خطة MA وتريد تغطية دواء وصفة طبية ، فتأكد من توفيرها بواسطة خطة MA الخاصة بك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تحتاج إلى إضافة تغطية الجزء D إلى خطتك.
نظرًا لأن Medicare عادةً ما تدفع أولاً (قبل التغطية الأخرى) ، فمن المحتمل أن تتطلب أي سياسة للمتقاعدين المتوفر لديك الحصول على الحد الأدنى من الرعاية الطبية في الجزء "أ" والجزء "ب". راجع التكاليف والتغطية قبل الاشتراك في "الرعاية الطبية".
تعتمد تكاليف تغطية Medigap على نوع السياسة التي تتبعها والمكان الذي تعيش فيه ؛ يمكن أن تتراوح بين 50 دولارًا شهريًا إلى عدة مئات من الدولارات. يمكن أن يساعدك التعرف على مستويات تسعير الأدوية والجزء D في تحديد خطة مثالية.
الخط السفلي
تفضل بزيارة موقع Medicare.gov الإلكتروني واستخدمه لمراجعة الموضوعات التي تمت مناقشتها قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل تغطية Medicare لك. تسوق حولها باستخدام برنامج Medicare Plan Finder. تتيح لك هذه الأداة المفيدة تحديد وضعك الصحي ، بما في ذلك ما يصل إلى 25 عقارًا تتناولها. بعد ذلك سوف يعرض الخطط ، مع التكاليف ، المتاحة لك في منطقتك.
عند الاتصال بالإنترنت ، قد تصادف العديد من مواقع معلومات غير الرعاية الطبية. كن على علم بأنه قد يكون متحيزًا لصالح موفر رعاية صحية. أخيرًا ، لا تنسَ مراجعة مجموعتك الكاملة من تغطية الرعاية الطبية كل عام للتأكد من أن الخطة لا تزال الأنسب لك.
