يأخذ البائع

ما هو الرهن العقاري استعادة البائع؟

يعد رهن إعادة الاسترداد من البائع نوعًا فريدًا من أشكال الرهن العقاري ، حيث يمنح البائع المنزل قرضًا للمشتري لتأمين بيع العقار. يشار إليه أحيانًا باسم رهن استرداد البائع ، يمكن لهذا النوع من القروض أن يستفيد كل من المشتري والبائع. قد يكون المشتري قادرًا على شراء عقار أعلى من حد التمويل المحدد من قِبل البنك ، ويمكن للبائع بيع ممتلكاته.

الماخذ الرئيسية

• يحدث رهن الاسترداد من البائع عندما يمد البائع المنزل قرضًا للمشتري عن جزء من سعر البيع. يحتفظ البائع بحقوق الملكية في المنزل ويستمر في امتلاك نسبة مساوية لمبلغ القرض حتى يتم سداد الرهن العقاري المسترد للبائع بالكامل. يمكن أن يكون كلا النوعين من الرهون العقارية عرضة للرهن في حالة تقصير المقترض في شروط القرض.

فهم الباعة الاسترداد الرهون العقارية

معظم المشترين لديهم بالفعل مصدر رئيسي للتمويل من خلال مؤسسة مالية عندما يدخلون في هذا النوع من الترتيبات ، لذلك غالباً ما يكون رهن استعادة البائع هو رهن ثانٍ للعقار.

يحتفظ البائع بحقوق الملكية في المنزل ويستمر في امتلاك نسبة مئوية من قيمتها مساوية لمبلغ القرض. تستمر هذه الحيازة المزدوجة حتى يدفع المشتري المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة. يعمل الامتياز الثاني على ضمان سداد القرض. يمكن للبائع الاستيلاء على الممتلكات التي هي موضوع الرهن إذا كان الالتزام غير راض.

يستفيد البائعون من الرهون العقارية التي يستردها البائع لأنهم يستطيعون الحصول على دخل إضافي من الفائدة على القرض.

البائع استرداد الرهن العقاري مقابل الرهن العقاري التقليدي

غالبًا ما يحدث رهن استرجاع البائع مع رهن تقليدي ، يتعهد فيه أحد مشتري المساكن بمنزلها للبنك كضمان للقرض. البنك لديه ثم مطالبة على المنزل إذا كان المشتري المنزل الافتراضي على الرهن العقاري. في حالة حبس الرهن ، يمكن للبنك أن يطرد شاغلي المنزل ويبيع المنزل ، وذلك باستخدام الدخل من البيع لتصفية ديون الرهن ، كما يمكن للبائع أو صاحب القرض الثاني في حالة استرجاع الرهن العقاري من البائع.

الشكل الأكثر شيوعًا للرهن التقليدي هو الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، والذي يدفع فيه المقترض نفس سعر الفائدة طوال مدة القرض. معظم الرهونات ذات السعر الثابت لها مدة تتراوح بين 10 سنوات و 30 سنة ، وخلالها لن يتغير دفع المقترض ، بما في ذلك الفائدة ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة في السوق. قد يكون المقترض قادرًا على تأمين معدل أقل من خلال إعادة تمويل الرهن العقاري إذا انخفضت أسعار الفائدة في السوق بشكل كبير بعد وقت الشراء.

يمكن أن تؤثر العديد من العوامل على معدل الفائدة الخاص بك على الرهن العقاري التقليدي ، بدءًا من تاريخ الائتمان وحتى مقدار الدفعة الأولى التي تحددها لموقعك العقاري. وبالمثل ، ستؤثر عدة عوامل على سعر الفائدة الذي ستدفعه على رهن استرداد البائع ، بما في ذلك مقدار القرض الذي تطلب من البائع حمله. غالبًا ما يكون السعر أعلى عندما يكون رهن البائع هو الامتياز الثاني للعقار ، مما يعوضه عن المخاطرة التي يخوضها.

مثال على استرجاع البائع للرهن العقاري

جين دو تشتري منزلها الأول مقابل 400 ألف دولار. إنها مطالبة بتسديد دفعة مقدمة إلى مقرض رهن عقاري ذو معدل ثابت قدره 20٪ ، أو 80،000 دولار ، لكنها تقبل رهنًا لإعادة البائع بدلاً من دفع هذا المبلغ بنفسها.

يقرض البائع جين مبلغ 40،000 دولار كدفعة مقدمة للرهن العقاري ويوافق على دفع 40،000 دولار لنفسه. هذه الخاصية واحدة لديها الآن قرضين منفصلين. الأول هو الرهن العقاري ذي السعر الثابت مع المؤسسة المالية بمبلغ 320،000 دولار. والثاني هو استعادة رهن البائع مقابل 80،000 دولار.