ما هو معدل الرهن العقاري متغير؟
الرهن العقاري ذو السعر المتغير هو نوع من القروض السكنية التي لم يتم إصلاح سعر الفائدة. وبدلاً من ذلك ، سيتم تعديل مدفوعات الفائدة عند مستوى أعلى من السعر المرجعي أو المرجعي المحدد (مثل LIBOR + 2 نقطة). يمكن للمقرضين تقديم فائدة متغيرة للمقترضين على مدى فترة قرض الرهن العقاري. يمكنهم أيضا تقديم الرهن العقاري معدل قابل للتعديل الذي يتضمن كل من معدل ثابت ومتغير الذي يعاد تعيينه بشكل دوري.
أساسيات الرهن العقاري معدل متغير
يختلف الرهن العقاري ذي السعر المتغير عن الرهن العقاري ذي السعر الثابت في تلك المعدلات خلال جزء من مدة القرض ويتم تنظيمه كمتغير. المقرضين على حد سواء تقديم منتجات القروض العقارية ذات السعر المتغير وقابل للتعديل مع هياكل مختلفة معدل متغير.
بشكل عام ، يمكن للمقرضين تقديم قروض إما مستهلكة أو غير مطفأة تشتمل على هياكل أسعار فائدة مختلفة. عادة ما يتم تفضيل القروض ذات السعر المتغير من قبل المقترضين الذين يعتقدون أن المعدلات ستنخفض مع مرور الوقت. في بيئات معدل الهبوط ، يمكن للمقترضين الاستفادة من انخفاض الأسعار دون إعادة التمويل نظرًا لأن أسعار الفائدة تنخفض مع سعر السوق.
سعر الفائدة المتغير
يتم تنظيم المعدلات المتغيرة لتشمل معدل مفهرسة وهامش سعر متغير. إذا تم فرض رسوم متغيرة على المقترض ، فسيتم تعيين هامش له في عملية الاكتتاب. معظم الرهون العقارية ذات السعر المتغير ستدفع سعرًا مفهرسًا بالكامل يستند إلى معدل الفهرسة زائد الهامش.
قد يكون بعض المقترضين مؤهلين لدفع السعر المفهرس فقط ، والذي يمكن فرضه على المقترضين ذوي الجودة الائتمانية العالية في قرض ذي معدل متغير. وعادة ما يتم قياس المعدلات المفهرسة إلى السعر الأساسي للمقرض ؛ ومع ذلك ، يمكن أيضًا قياسه بـ LIBOR. أسعار الخزينة. سوف يتقاضى قرض ذو معدل فائدة فائدة المقترض التي تتقلب مع التغييرات في السعر المفهرسة.
قروض أسعار متغيرة كاملة المدة
ستقرض القروض ذات المعدل المتغير كامل المدة فائدة المقترضين على الفائدة طوال فترة القرض بأكملها. في قرض ذي معدل متغير ، سوف يعتمد سعر الفائدة للمقترض على السعر المفهرس وأي هامش مطلوب. قد يتقلب سعر الفائدة على القرض في أي وقت خلال مدة القرض.
مثال على قروض الرهن العقاري المتغيرة: قروض الرهن العقاري ذات السعر القابل للتعديل
قروض الرهن العقاري ذات السعر القابل للتعديل (ARMs) هي نوع شائع من منتجات قروض الرهن العقاري ذات السعر المتغير التي يقدمها مقرضو الرهن العقاري. تفرض هذه القروض على المقترض معدل فائدة ثابت في السنوات القليلة الأولى من القرض يليه معدل فائدة متغير بعد ذلك.
تختلف شروط القرض حسب عرض المنتج. على سبيل المثال ، في قرض ARM 2/28 ، سيدفع المقترض عامين من الفائدة الثابتة تليها 28 سنة من الفائدة المتغيرة التي يمكن أن تتغير في أي وقت.
في قرض 5/1 ARM ، سيدفع المقترض فائدة بمعدل ثابت للسنوات الخمس الأولى بفائدة متغيرة بعد ذلك ، بينما في قرض معدل متغير 5/1 ، تتم إعادة تعيين سعر الفائدة المتغير للمقترض كل عام استنادًا إلى معدل مفهرسة في وقت تاريخ إعادة الضبط.
