تغطي شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع وليس الاستثمارات. هذا هو السبب في أن خطط 401 (k) ليست مؤمنة من قبل FDIC- معظمها يتألف في المقام الأول من استثمارات أكثر خطورة.
والخبر السار هو أن الودائع الواردة في 401 (ك) يتم تغطيتها إذا كانت الخطة تديرها مؤسسة مالية مؤمنة من قبل FDIC. تعتبر حسابات التحقق (بما في ذلك حسابات سوق المال) وحسابات التوفير وشهادات الإيداع (الودائع) ودائع ومؤمن عليها من قبل FDIC.
الماخذ الرئيسية
- تغطي FDIC الودائع ، وليس الاستثمارات ، ومعظم أصول 401 (k) موجودة في الأخير. تتم تغطية الودائع المحتفظ بها في خطط 401 (k) إذا كانت الأصول المعنية تحتفظ بها مؤسسة مالية مؤمنة من FDIC. تقوم FDIC بتأمين الودائع إلى 250،000 دولار. تشمل الودائع التحقق ، وسوق المال ، وحسابات التوفير ، والأقراص المدمجة.
كيف يعمل FDIC
تم إنشاء FDIC في عام 1933 في عهد الرئيس فرانكلين ديلانو روزفلت كعلاج لإدارة البنك ، مما أدى إلى تفاقم الكساد العظيم وإعاقة أي نوع من الانتعاش ، وزيادة الثقة في النظام المالي.
البنوك في قلب الاقتصاد الرأسمالي الناجح. يعد الإيمان والثقة في قدرة البنوك على تحقيق ودائع العملاء عنصرا ضروريًا لإنشاء الائتمان. اعتمادًا على أسعار الفائدة والظروف الاقتصادية ، تمنح البنوك نسبة مئوية معينة من القروض مقابل هذه الودائع. ومع ذلك ، لن يكون هذا ممكنًا إذا سحب العملاء أموالهم من البنوك في أي لحظة شعروا فيها بعدم اليقين.
FDIC يحمي الحسابات المصرفية تصل إلى 250،000 دولار. في الأساس ، البنوك تدفع في الصندوق. يدفع الصندوق مقابل الرقابة على البنوك ويستخدم لتعويض حاملي الودائع إذا خسر البنك.
والنتيجة الصافية هي قلة حالات فشل البنوك ، بسبب الرقابة التنظيمية والثقة في أن الودائع آمنة. منذ إنشائها ، لم يفقد أي بنك عضو في FDIC أي ودائع العملاء.
لماذا لا يتم تغطية الاستثمارات
لسوء الحظ ، لا يمكن تطبيق الحماية نفسها على 401 (k) من الحسابات بشكل عام ، حيث تحتوي غالبًا على استثمارات أكثر خطورة ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التبادل المتداولة (ETFs).
من الضروري مراجعة المؤسسة المالية التي تدير خطتك لمعرفة ما إذا كانت الودائع في حساب 401 (k) الخاص بك مشمولة بتأمين FDIC.
إذا كانت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ستبدأ في تأمين الاستثمارات في حسابات 401 (ك) ، فسيؤدي ذلك إلى المخاطرة المفرطة وتشويه أسعار الأصول. هذا من شأنه أن يقوض إحدى الآليات الرئيسية للأسواق المالية - اكتشاف الأسعار.
ببساطة ، ليس من العملي أن تقوم FDIC بتغطية كامل الاستثمارات الممكنة في حساب 401 (k) دون فرض قيود صارمة على نوع الاستثمارات التي يمكن إجراؤها. سيتعين زيادة حد الميزانية والائتمان الخاص بـ FDIC بشكل كبير حتى يكون لديها الموارد اللازمة للتأمين ضد هذه الاستثمارات.
بينما يمكن للعملاء الوثوق في بنوكهم طالما أنهم مؤمنون من قبل FDIC ، يجب عليهم بذل العناية الواجبة عند إجراء استثماراتهم لإيجاد التوازن الأمثل بين المخاطر والعائد.
كيف يتم تغطية الودائع في 401 (ك)
تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الأصول الأكثر أمانًا الموجودة في 401 (k) من الحسابات ، مثل الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال ، ولكن فقط إذا كانت الأصول محفوظة في مؤسسة مالية مؤمنة من قبل FDIC.
على سبيل المثال ، إذا استثمر حساب 401 (k) بقيمة 100،000 دولار 50٪ في الأسهم ، و 25٪ في السندات ، و 25٪ في حساب سوق المال ، فإن FDIC مشمولة في 25000 دولار في سوق المال في حالة بعض كارثة تمر بها المؤسسة المصرفية.
