يمكن أن يكون الاستثمار في العقارات وسيلة مربحة لبناء الثروة ، وهي وسيلة فعالة لتنويع محفظتك. تسمح لك صناديق الاستثمار العقاري (REITs) والتمويل الجماعي العقاري بالاستثمار بشكل سلبي ، لكن قد يفضل بعض المستثمرين امتلاك العقارات مباشرةً.
إذا لم تكن مرتاحًا مع وجود مبلغ كبير من المال مقدمًا لشراء العقارات ، فقد يكون حل المال الثابت هو الحل. في حين أن هذا النوع من القروض له مزايا على التمويل التقليدي ، إلا أنه ينطوي على سلبيات محتملة. لا يزال هناك حاجة إلى رأس المال العازلة معينة.
كيف تعمل قروض المال الصعبة
قروض الأموال الصعبة ، والتي يشار إليها أحيانًا باسم قروض الجسر ، هي أدوات إقراض قصيرة الأجل يمكن للمستثمرين العقاريين استخدامها لتمويل مشروع استثماري. غالبًا ما يكون هذا النوع من القروض بمثابة أداة لأصحاب المنازل أو مطوري العقارات الذين يهدفون إلى تجديد أو تطوير عقار ، ثم بيعه من أجل الربح. يتم إصدار قروض الأموال الصعبة من قبل المقرضين من القطاع الخاص بدلاً من المؤسسات المالية الرئيسية مثل البنوك.
على عكس القروض المصرفية التقليدية ، فإن القدرة على الحصول على تمويل بالأموال الصعبة لا تحددها الجدارة الائتمانية للمقترض. بدلاً من ذلك ، يستخدم مقرضو الأموال الصعبة قيمة العقار نفسه في تحديد ما إذا كان سيتم تقديم القرض. على وجه التحديد ، يركز المقرضون على "بعد قيمة الإصلاح" ، أو ARV ، وهو تقدير لما ستكون عليه الممتلكات بمجرد الانتهاء من مرحلة التجديد أو التطوير.
السلبيات
قروض الأموال الصعبة ليست حلاً مثاليًا للتمويل. هناك عيبان رئيسيان يجب مراعاتهما:
- التكلفة - قروض الأموال الصعبة مريحة ، لكن المستثمرين يدفعون ثمن الاقتراض بهذه الطريقة. يمكن أن يكون المعدل أعلى بنسبة 10 نقاط مئوية عن القرض التقليدي. رسوم التأسيس ، رسوم خدمة القروض ، وتكاليف الإغلاق من المحتمل أن تكلف المستثمرين أكثر. فترة سداد أقصر - الغرض من قرض بأموال صعبة هو السماح للمستثمر بالحصول على عقار جاهز للدخول في السوق بأسرع وقت ممكن. ونتيجة لذلك ، تتميز هذه القروض بشروط سداد أقصر بكثير من قروض الرهن العقاري التقليدية. عند اختيار أحد مقرضي الأموال الصعبة ، من المهم أن يكون لديك فكرة واضحة عن الوقت الذي سيصبح فيه العقار مربحًا لضمان أنك ستتمكن من سداد القرض في الوقت المناسب.
الايجابيات
هناك عدة أسباب وجيهة للنظر في الحصول على قرض بالأموال الصعبة بدلاً من الرهن العقاري التقليدي من أحد البنوك. فيما يلي المزايا الرئيسية التي يوفرها خيار الإقراض للمستثمرين:
- الراحة - التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري يستهلك الكثير من الوقت ، لا سيما بفضل اللوائح الجديدة بشأن إقراض الرهن العقاري المنفذة كجزء من قانون دود فرانك. قد يستغرق الأمر شهورًا لإغلاق القرض ، مما يعرض المستثمرين لخطر الخسارة في عقار استثماري معين. مع قرض بأموال صعبة ، من الممكن الحصول على تمويل في غضون أسابيع. هذا مهم إذا كنت تمول مشروع تطوير واسع النطاق ولا يمكنك تحمل الانحرافات من الجدول الزمني إلى الانتهاء. شروط مرنة - نظرًا لأن المقرضين من القطاع الخاص يقدمون قروضًا صعبة ، فمن الممكن للمستثمرين الحصول على مساحة أكبر للتفاوض على شروط القرض. قد تكون قادرًا على تكييف جدول السداد وفقًا لاحتياجاتك أو الحصول على رسوم معينة ، مثل رسوم التأسيس ، التي يتم تخفيضها أو إلغاؤها أثناء عملية الاكتتاب. ضمان - مع قرض المال الثابت ، والممتلكات نفسها عادة ما تكون بمثابة ضمان للقرض. ولكن مرة أخرى ، قد تسمح المقرضين للمستثمرين قليلا من الفسحة هنا. على سبيل المثال ، قد يسمح لك بعض المقرضين بتأمين القرض باستخدام الأصول الشخصية ، مثل حساب التقاعد أو الممتلكات السكنية التي تمتلكها.
الخط السفلي
تعد قروض الأموال الصعبة مناسبة للمستثمرين الأثرياء الذين يحتاجون إلى الحصول على تمويل لعقار استثماري بسرعة ، دون الحاجة إلى أي روتين يتماشى مع التمويل المصرفي. عند تقييم مقرضي الأموال الصعبة ، انتبه جيدًا للرسوم وأسعار الفائدة وشروط القرض. إذا انتهى بك الأمر إلى دفع مبالغ كبيرة للحصول على قرض من المال الثابت أو خفض فترة السداد لفترة قصيرة جدًا ، فقد يؤثر ذلك على مدى ربح مشروعك العقاري على المدى الطويل.
