يعد متوسط التكلفة بالدولار أسلوبًا بسيطًا يستلزم استثمار مبلغ محدد من المال في نفس الصندوق أو الأسهم على فترات منتظمة على مدار فترة زمنية طويلة.
لا تخطئ ، فالتكلفة المتوسطة بالدولار هي إستراتيجية ، ومن المؤكد أنها ستحصل على نتائج جيدة أو أفضل من السعي لشراء منخفضة وبيع عالية. كما سيقول لك العديد من الخبراء ، لا يمكن لأحد ضبط الوقت في السوق.
كيفية الاستثمار باستخدام متوسط التكلفة بالدولار
لا يمكن أن تكون الإستراتيجية أبسط. استثمر نفس المبلغ من المال في نفس السهم أو الصندوق المشترك على فترات منتظمة ، على سبيل المثال شهريًا. تجاهل التقلبات في سعر استثمارك. سواء أكان ذلك صعودًا أو هبوطًا ، فأنت تضع نفس المبلغ من المال فيه.
سوف يختلف عدد الأسهم المشتراة كل شهر حسب سعر سهم الاستثمار في وقت الشراء. عندما ترتفع قيمة السهم ، ستشتري أموالك عددًا أقل من الأسهم لكل دولار مستثمر. عندما ينخفض سعر السهم ، سوف تحصل على أموالك المزيد من الأسهم.
بمرور الوقت ، من المحتمل أن يقارن متوسط تكلفة السهم الذي تنفقه بشكل إيجابي مع السعر الذي كنت ستدفعه إذا حاولت ضبط الوقت.
مكافآت متوسط تكلفة الدولار
على المدى الطويل ، هذه طريقة إستراتيجية للغاية للاستثمار. عندما تشتري المزيد من الأسهم عندما تكون التكلفة منخفضة ، فإنك تخفض متوسط تكلفة السهم مع مرور الوقت.
يعد متوسط تكلفة الدولار جذابًا للمستثمرين الجدد الذين بدأوا للتو. إنها طريقة لبناء الثروة ببطء ولكن بثبات حتى لو كنت تبدأ بحصة صغيرة.
مثال على متوسط تكلفة الدولار
على سبيل المثال ، افترض أن المستثمر يقوم بإيداع 1000 دولار في الأول من كل شهر في صندوق الاستثمار المشترك XYZ ، بدءًا من شهر يناير. مثل أي استثمار ، يرتد هذا الصندوق في السعر من شهر لآخر.
في يناير ، كان صندوق الاستثمار المشترك XYZ عند 20 دولارًا للسهم. بحلول الأول من شباط (فبراير) ، كان سعره 16 دولارًا ، وبحلول الأول من مارس (آذار) كان 12 دولارًا ، وبحلول 1 أبريل (نيسان) كان 17 دولارًا ، وبحلول 1 أيار (مايو) كان 23 دولارًا.
يحتفظ المستثمر بشكل ثابت بوضع 1،000 دولار في الصندوق في الأول من كل شهر بينما يتغير عدد الأسهم التي يشتريها المبلغ. في يناير ، اشترى 1000 دولار 50 سهم. في فبراير ، اشترت 62.5 سهمًا ، وفي مارس / آذار ، اشترت 83.3 سهمًا ، وفي أبريل / نيسان ، بلغت 58.2 سهمًا ، وفي مايو / أيار ، كان 43.48 سهمًا.
بعد خمسة أشهر فقط من البدء في المساهمة في الصندوق ، يمتلك المستثمر 298.14 سهمًا من الصندوق المشترك. تحول الاستثمار البالغ 5000 دولار إلى 6.857.11 دولار. متوسط سعر هذه الأسهم هو 16.77 دولار. استنادًا إلى السعر الحالي للأسهم ، تحول الاستثمار البالغ 5000 دولار إلى 6،857.11 دولار.
إذا كان المستثمر قد أنفق مبلغ 5000 دولار بالكامل دفعة واحدة في أي وقت خلال هذه الفترة ، فقد يكون إجمالي الربح أعلى أو أقل. ولكن من خلال زيادة عمليات الشراء ، تقلصت مخاطر الاستثمار بشكل كبير.
يمثل متوسط تكلفة الدولار استراتيجية أكثر أمانًا للحصول على متوسط سعر السهم المناسب بشكل عام.
لماذا استخدام صناديق الاستثمار
عندما يتعلق الأمر باستخدام استراتيجية حساب متوسط التكلفة بالدولار ، قد لا يكون هناك وسيلة استثمار أفضل من صندوق الاستثمار المشترك بدون تحميل. يبدو أن هيكل هذه الصناديق المشتركة ، التي يتم شراؤها وبيعها دون رسوم العمولة ، قد تم تصميمه تقريبًا مع مراعاة متوسط التكلفة بالدولار.
نسبة المصروفات التي يدفعها مستثمرو صناديق الاستثمار المشترك هي نسبة مئوية ثابتة من إجمالي المساهمة. تأخذ هذه النسبة المئوية النسبية نفسها من مبلغ الاستثمار البالغ 25 دولارًا أو القسط العادي كما هو الحال بالنسبة لاستثمار مبلغ إجمالي قدره 250 دولارًا أو 2،500 دولار. مقارنةً بتداول الأسهم الذي يتم فيه فرض عمولة ثابتة لكل معاملة ، تكون قيمة نسبة المصروفات ذات النسبة الثابتة واضحة بشكل مذهل.
على سبيل المثال ، إذا كنت قد دفعت قسطًا بقيمة 25 دولارًا في صندوق مشترك يتقاضى 20٪ من مصروفات نقطة أساس ، فستدفع رسومًا قدرها 0.05 دولار ، والتي تبلغ 0.2٪. لاستثمار مبلغ 250 دولار في نفس الصندوق ، ستدفع 0.50 دولار ، أو 0.2 ٪.
وسيكلف وسيط الخصم عبر الإنترنت بالتأكيد أقل ، حيث يتقاضون عادةً 4.95 دولار لكل معاملة.
ومع ذلك ، فإن توفر الصناديق المشتركة غير المحملة ، والتي بحكم تعريفها لا تفرض رسومًا على المعاملات ، إلى جانب الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار ، يوفر إمكانية الوصول إلى الاستثمار لكل فرد تقريبًا. في الواقع ، فإن العديد من صناديق الاستثمار المشتركة تنازلت عن الحد الأدنى المطلوب للمستثمرين الذين وضعوا خطط الاشتراك التلقائي ، وهي الخطط التي وضعت متوسط التكلفة بالدولار موضع التنفيذ.
لخفض التكاليف فعلاً ، قد تفكر في صناديق المؤشرات أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). لا يتم إدارة هذه الصناديق بشكل فعال وهي مصممة لموازنة أداء مؤشر معين. نظرًا لعدم وجود رسوم إدارية ، فإن التكاليف جزء بسيط من النسبة المئوية.
استراتيجية طويلة الأجل
بغض النظر عن المبلغ ، عليك الاستثمار ، حيث يمثل متوسط التكلفة بالدولار استراتيجية طويلة الأجل.
في حين أن الأسواق المالية في حالة تغير مستمر ، إلا أنه خلال فترات طويلة من الوقت تميل معظم الأسهم إلى التحرك في نفس الاتجاه العام ، الذي تجتاحه تيارات أكبر في الاقتصاد. يمكن أن يستمر السوق الهابط أو السوق الصاعدة لعدة أشهر أو حتى سنوات. وهذا يقلل من قيمة متوسط التكلفة بالدولار كاستراتيجية قصيرة الأجل.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن صناديق الاستثمار وحتى الأسهم الفردية لا تتغير كقاعدة عامة بشكل كبير من شهر إلى آخر. عليك أن تبقي استثماراتك تمر بأوقات سيئة وجيدة لمعرفة القيمة الحقيقية لمتوسط التكلفة بالدولار. بمرور الوقت ، سوف تعكس الأصول الخاصة بك كل من الأسعار الممتازة للسوق الصاعدة وخصومات السوق الهابطة.
