ما هو التطبيق غير المرغوب فيه
تطبيق غير مرغوب فيه هو طلب للحصول على تغطية التأمين على الحياة التي قدمها الفرد بدلا من وكيل التأمين أو وسيط. تقوم شركات التأمين عمومًا بفحص هذه التطبيقات نظرًا لاحتمال الاختيار الذاتي. يشير الاختيار الذاتي إلى احتمال أن يسعى الأفراد ذوو المخاطر الأكثر فقراً إلى الحصول على تأمين بمفردهم بدلاً من خلال متخصص في التأمين.
كسر أسفل طلب غير مرغوب فيه
قد يحاول أي شخص يعاني من مشكلة صحية معروفة أو معروفة ، مثل أمراض القلب ، تقديم طلب غير مرغوب فيه لشراء التأمين على الحياة قبل طلب العلاج الطبي لهذه الحالة. يمكن لهؤلاء المتقدمين أن يزنوا المجموعة المؤمن عليها تجاه المخاطر السيئة ، وعلى هذا النحو ، تحاول شركات التأمين فحص المتقدمين للاختيار الذاتي إما عن طريق المطالبة بمعدلات أعلى أو برفض التغطية بالكامل.
يعود السبب وراء التدقيق الشديد لشركات التأمين لمقدمي طلبات التأمين الذين يختارون أنفسهم إلى مفهوم في إحصاءات تسمى تحيز الاختيار الذاتي. ينشأ انحياز الاختيار الذاتي في أي موقف (وليس مجرد شراء التأمين) حيث "يختار" الأفراد أنفسهم في مجموعة ، مما يتسبب في عينة منحازة مع أخذ عينات من غير المحتمل. يصف تحيز الاختيار الذاتي المواقف التي تؤدي فيها خصائص معينة للأشخاص إلى اختيار أنفسهم بأنفسهم في مجموعة ، مما يؤدي إلى خلق ظروف غير طبيعية أو غير مرغوب فيها في المجموعة. يرتبط ارتباطًا وثيقًا بانحياز عدم الاستجابة ، الذي يصف عندما يكون لدى مجموعة من الأشخاص المستجيبين استجابات مختلفة عن مجموعة الأشخاص الذين لا يستجيبون.
لماذا طلبات التأمين غير المرغوب فيها غير مرغوب فيها
الاختيار الذاتي يجعل تحديد السبب أكثر صعوبة ، مما يجعل تحديد مستويات المخاطر مشكلة بالنسبة الاكتواريين التأمين. بسبب الاختيار الذاتي ، قد يكون هناك عدد من الاختلافات بين الأشخاص الذين يختارون التقدم بطلب للحصول على التأمين وأولئك الذين يقودون إلى ذلك كدورة في حياتهم وقرارات حياتهم. يمكن أن تختلف هذه الدوافع ، لكن الاختيار الذاتي عادة ما يكون شيئًا ما بعد أن يدرك فجأة أن هناك حاجة ماسة للتأمين.
هناك اختلافات كبيرة بين مجموعات الاختيار الذاتي وأولئك الذين لا يختارون اختيارًا ذاتيًا. قد تكون النتيجة أن أولئك الذين يختارون تقديم طلب تأمين غير مرغوب فيه لديهم مخاطر أعلى من المعتاد ، وهذا يمكن أن يشوه تجمعات المخاطر ويتخلص من دقة جداول الوفيات ، على سبيل المثال. قد يؤدي القياس النسبي لـ "التحسين" إلى تحسين موثوقية الدراسة إلى حد ما ، ولكن جزئيًا فقط.
يؤدي تحيز الاختيار الذاتي أيضًا إلى مشاكل في الحقول الأخرى حيث قد لا تتبع المعدلات الإحصائية الأنماط المتوقعة. على سبيل المثال ، البحث عن البرامج أو المنتجات ، على وجه الخصوص ، عرضة للتقييمات المتحيزة للأشخاص الذين اختاروا أنفسهم ليكونوا جزءًا من مشروع بحث المنتج.
