ما هو الدائن غير المضمون؟
الدائن غير المضمون هو فرد أو مؤسسة تقرض الأموال دون الحصول على أصول محددة كضمان. هذا يشكل مخاطرة أعلى للدائن لأنه لن يكون لديه ما يتراجع عنه إذا تخلف المقترض عن سداد القرض. إذا فشل المقترض في سداد دين غير مضمون ، فلا يمكن للدائن أن يأخذ أيًا من أصول المقترض دون الفوز بدعوى قضائية أولاً.
حامل الديون هو دائن غير مضمون.
يعتبر الائتمان غير المضمون مخاطرة أعلى.
كيف يعمل الدائن غير المضمون
من غير المألوف أن يتمكن الأفراد من اقتراض الأموال دون ضمان. على سبيل المثال ، عندما تحصل على قرض عقاري ، يحتفظ البنك دائمًا بمنزلك كضمان مقابل القرض في حالة تخلفك عن الدفع. إذا حصلت على قرض من سيارة ، فسوف يقوم المقرض بتأمين ديونهم بسيارتك حتى يتم سدادها بالكامل.
الاستثناء الوحيد الذي يتم فيه اقتراض الأموال دون ضمانات هو الشركات الكبيرة ، التي غالباً ما تصدر الأوراق التجارية غير المضمونة.
الاختلافات بين الدائنين المضمونين وغير المضمونين
يجوز للدائنين المضمونين حيازة الأصول كدفع للدين باستخدام ضمان المقترض. نظرًا لأن المقترض لديه الكثير ليخسره عن طريق التخلف عن سداد قرض مضمون ، وللمقرض الموجودات التي يربحها ، فإن هذا النوع من الديون ينطوي على مخاطر أقل بالنسبة للمقرض. ونتيجة لذلك ، يأتي الدين المضمون عمومًا بأسعار فائدة منخفضة مقارنة بالديون غير المضمونة.
وفي الوقت نفسه ، يعتمد السداد للدائنين غير المضمونين عمومًا على إجراءات الإفلاس أو التقاضي الناجح. يجب على الدائن غير المضمون أن يتقدم أولاً بشكوى قانونية إلى المحكمة وأن يحصل على حكم قبل الشروع في التحصيل من خلال رفع الأجور وأنواع أخرى من الأصول المملوكة للمقترض المصفاة.
في كثير من الأحيان ، سيحاول الدائن أولاً الحصول على الدفع من خلال الاتصال المباشر والإبلاغ عن الديون المستحقة لمكاتب الائتمان الرئيسية - Equifax و Experian و TransUnion - قبل السعي لإحالة الأمر إلى المحكمة. قد يختار الدائن أيضًا بيع الديون غير المسددة إلى وكالة تحصيل.
الماخذ الرئيسية
- غالبًا ما يحتاج الدائنون المضمونون إلى ضمانات في حالة تخلف المقترض عن السداد. عادةً ما يكون الإفلاس هو الخيار الوحيد للدائنين غير المضمونين في حالة تخلف المقترض عن السداد.
أنواع الدائنين غير المضمونين
بسبب المخاطر العالية التي يتعرض لها المقرض ، غالبًا ما تأتي الديون غير المضمونة بأسعار فائدة أعلى ، مما يضع عبءًا ماليًا أعلى على المقترض.
بعض الأنواع الأكثر شيوعًا من الدائنين غير المضمونين تشمل شركات بطاقات الائتمان والمرافق والملاك والمستشفيات ومكاتب الأطباء والمقرضين الذين يصدرون قروضًا شخصية أو طلابية (على الرغم من أن قروض التعليم تحمل استثناءًا خاصًا يمنعهم من الخروج).
يمكن أن يؤثر التخلف عن سداد الديون غير المضمونة سلبًا على الجدارة الائتمانية للمقترض ، مما يجعل احتمال قيام الدائن غير المضمون بمنحهم ائتمانًا في المستقبل أقل احتمالًا.
