ما هو خيار التراكم
خيار التراكم هو أحد ميزات سياسة التأمين الدائم على الحياة الذي يعيد استثمار الأرباح في السياسة ، حيث يمكن أن يربح الفائدة. تدفع بعض أنواع التأمين أرباحًا لحملة وثائق التأمين الخاصة بهم كل عام عندما تؤدي شركة التأمين أداءً أفضل من المتوقع. خيارات التراكم هي واحدة من عدة خيارات يمتلكها حاملو السياسة فيما يتعلق بأرباح الأسهم التي يتلقونها. يُعرف أيضًا خيار التراكم بـ "خيار توزيع الأرباح عند الفائدة" أو "خيار التراكم عند الفائدة" أو "الأرباح الموزعة على التراكم".
كسر خيار تراكم أسفل
تتوفر خيارات التراكم لحاملي بوالص التأمين الدائم على الحياة. الفائدة المكتسبة تخضع للضريبة لمالك البوليصة سنويًا. يُدفع الرصيد الإجمالي لتوزيع الأرباح بالإضافة إلى القيمة الاسمية لسياسة الحياة بأكملها كاستحقاق الوفاة ، وكذلك ، مع تضمينها في سياسة الحياة الكاملة القيمة النقدية المضمونة عند تسليم السياسة.
قد يستخدم مسؤول السياسة أيضًا توزيعات الأرباح الخاصة به لدفع جزء من أقساط التأمين الحالية أو اختيار استلام أرباح نقدية فورًا كنقد. على الرغم من أن توزيعات الأرباح غير مضمونة ، إلا أن بعض شركات التأمين دفعتها سنويًا إلى حاملي وثائق التأمين طوال حياتهم لأكثر من 100 عام على التوالي.
أرباح الأسهم التي تتجاوز خيارات التراكم مقابل التأمين الإضافي المدفوع
يجوز لحاملي الوثائق أيضًا استخدام أرباحهم لشراء المزيد من التأمين. وهذا ما يسمى التأمين الإضافي المدفوع. كما أن الإضافة المدفوعة تبني القيمة النقدية وتربح الأرباح. القيمة النقدية وأرباح الأسهم تنمو ضريبة الدخل المؤجلة. التأمين الإضافي المدفوع هو عادة الخيار الافتراضي ، ما لم ينص على خلاف ذلك. يزيد التأمين الإضافي المدفوع من إجمالي استحقاقات الوفاة بالإضافة إلى القيمة النقدية التي يمكن لمالك البوليصة أن يقترضها كقرض أو يستلمها عند الاستلام النقدي للوثيقة. قد يكون هذا خيارًا جيدًا بالنسبة لحامل البوليصة الذي لديه عائلة ، والتي ستزداد احتياجاتها التأمينية بمرور الوقت. لا تتطلب التغطية الإضافية المدفوعة تأمينًا طبيًا ، لذا فهي طريقة سهلة لزيادة التغطية حتى إذا انخفضت الصحة.
يمكن أيضًا تطبيق أرباح الأسهم السنوية على قسط التأمين في ذكرى السياسة لتقليل التكلفة الخارجة عن السياسة. قد تكون الأرباح السنوية أكبر من القسط السنوي بمجرد سريان مفعول البوليصة لعدة سنوات ، مما يلغي متطلبات قسط التأمين.
يؤدي اختيار التأمين الإضافي المدفوع إلى زيادة استحقاقات الوفاة وزيادة القيمة النقدية. يتيح لك ترك الأرباح الموزعة على الفائدة الوصول إلى تراكم النقد دون التأثير على تغطية التأمين على الحياة. يجب على وكيل التأمين على الحياة إظهار توزيعات الأرباح المتوقعة والقيم النقدية لجميع خيارات توزيعات الأرباح.
