ما هو underbanked
يشير "Underbanked" إلى العائلات التي تفضل إدارة مواردها المالية من خلال المعاملات النقدية بدلاً من الخدمات المالية التقليدية مثل فحص الحسابات وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض.
على الرغم من أن بعض الأسر تعتبر غير مصرفية لأنها لا تستخدم البنوك أو الخدمات المالية على الإطلاق ، إلا أن شريحة السكان التي تعاني من نقص البنوك قد يكون لديها حسابات تدقيق أو حسابات ادخار ، ولكن غالباً ما تصل إلى المنتجات والخدمات المالية التقليدية ، مثل قروض يوم الدفع قصيرة الأجل والتحقق من ذلك. خدمات صرف النقود.
كسر أسفل البنك
تمثل الأسر التي تعاني من نقص البنوك ما يقرب من 20 في المائة من جميع الأسر في الولايات المتحدة وفقًا لدراسة أجرتها لجنة التنمية الفيدرالية لعام 2015.
في تلك الدراسة ، يتم تعريف الأسر التي تعاني من نقص البنوك على أنها تلك التي قد يكون لها حساب تدقيق أو ادخار ، ولكن غالباً ما تعتمد على بدائل للقروض التقليدية وبطاقات الائتمان لتمويل عمليات الشراء وإدارة مواردها المالية. الأسر غير المصرفية ، حوالي 7 في المائة من جميع الأسر ، لا تملك حسابات بنكية على الإطلاق.
لماذا تتجنب الأسر التي تعاني من نقص التمويل التمويل التقليدي
تقدم دراسة FDIC لعام 2015 بعض الأفكار حول الأسباب وراء عدم الاستفادة من الخدمات المصرفية التقليدية للأسر التي تعاني من نقص التمويل.
جمعت حسب الدخل ، والأسر التي تعاني من نقص في البنوك عموما دخل أقل. ما يقرب من 24 في المائة من الأسر التي يقل دخلها السنوي عن 15000 دولار تعاني من نقص في البنوك مع 45 في المائة من البنوك. الأسر ذات الدخل المرتفع ، 75000 دولار أو أكثر في السنة ، اختلفت في استخدامها للخدمات المصرفية التقليدية حيث أن 13.5 في المائة فقط كانوا يعانون من نقص في التمويل. كما وجد أن العائلات التي تعاني من نقص البنوك تتمتع بتعليم أقل ، حيث أبلغ 14.5 في المائة فقط عن فرد واحد على الأقل من العائلة حاصل على درجة جامعية مقابل 79 في المائة من الأسر التي تعتبر بنكًا بالكامل.
أفاد حوالي 15 بالمائة من الأسر التي تعاني من نقص التمويل عن استخدام البطاقات المدفوعة مقدمًا كوسيلة لدفع ثمن السلع والخدمات مقارنة بنسبة 7 بالمائة فقط لأولئك الذين لديهم بنوك كاملة. وأفيد أيضا أن استخدام بطاقة الائتمان كان أقل حيث يستخدم 58 في المائة من الأسر التي تعاني من نقص التمويل بطاقة ائتمان واحدة على الأقل مقارنة بما يقرب من 75 في المائة من الأسر التي لديها بنوك كاملة.
بالإضافة إلى ذلك ، أبلغت الأسر التي تعاني من نقص البنوك عن وصول أقل إلى الائتمان المصرفي التقليدي. على الرغم من أن نفس النسبة المئوية تقريبًا من هذه الأسر تقدمت بطلب للحصول على ائتمان من أحد البنوك ، إلا أن 5.8 في المائة من الأسر التي تعاني من نقص التمويل تم حرمانها من الائتمان المصرفي مقارنةً بنسبة 2 في المائة من تلك الأسر التي تم تمويلها بالكامل. في الواقع ، أفاد أكثر من 13 في المائة من الأسر التي تعاني من نقص التمويل بأنها لا تشجع حتى على التقدم بطلب للحصول على ائتمان بنكي على الإطلاق ، مقارنة بـ 3.5 في المائة فقط من الأسر التي لديها بنوك كاملة.
دفع الروتينية للفواتير يكشف أيضا عن نمط للسكان الذين يعانون من نقص البنوك. أكثر من 12 في المائة من الأسر التي تعاني من نقص البنوك تستخدم أوامر البنك المصرفية أو شيكات الصراف مقارنة بـ 3.1 في المائة من الأسر التي لديها بنوك كاملة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أكثر من 25 في المائة من الأسر التي تعاني من نقص البنوك تستخدم أيضا طلبات الأموال غير المصرفية. تم الإبلاغ عن النقد كطريقة أساسية لدفع الفواتير الشهرية بنسبة 11 في المائة من الأسر التي تعاني من نقص التمويل مقارنة بـ 3 في المائة فقط من الأسر التي لديها بنوك كاملة.
أشار تقرير FDIC إلى أن الأسر ذات الدخول الأقل تقلبًا والأكثر تقلبًا من المحتمل أن تكون تعاني من نقص في التمويل. كما أشار التقرير إلى أن الأسر التي تعاني من نقص البنوك تستخدم الهواتف المحمولة تقريبًا مثلها مثل العائلات الأخرى وقد تستفيد من الخدمات المصرفية التقليدية المتوفرة عبر الأجهزة المحمولة.
