ما هو إعادة التأمين المعاهدة؟
إعادة التأمين بموجب المعاهدة هو تأمين تشتريه شركة تأمين من شركة تأمين أخرى. تسمى الشركة التي تصدر التأمين الجهة التي تقوم بنقل جميع مخاطر فئة معينة من السياسات إلى الشركة المشترية ، وهي معيد التأمين.
إعادة التأمين بموجب المعاهدات هي واحدة من ثلاثة أنواع رئيسية من عقود إعادة التأمين. الآخران هما إعادة التأمين الاختياري وتجاوز إعادة التأمين على الخسائر.
الماخذ الرئيسية
- إعادة التأمين بموجب المعاهدة هو التأمين الذي تشتريه شركة تأمين من شركة تأمين أخرى. وتُسمى الشركة المُصدِّرة الجهة المرسلة لها ، بينما يُعتبر معيد التأمين هو الشركة المشترية ، التي تتحمل المخاطر المحددة في العقد الخاص بعلاوة التأمين. لها الأسهم والمزيد من الاستقرار عندما تحدث أحداث غير عادية أو كبيرة.
فهم إعادة تأمين المعاهدة
يمثل إعادة التأمين بموجب المعاهدة عقدًا بين شركة التأمين المتنازل عنها ومعيد التأمين الذي يوافق على قبول مخاطر فئة من السياسات المحددة مسبقًا على مدار فترة زمنية.
عندما تضمن شركات التأمين سياسة جديدة ، فإنها توافق على تحمل مخاطر إضافية في مقابل الحصول على قسط التأمين. كلما زادت سياسات التأمين التي يقوم بها المؤمِّن ، زادت مخاطر ذلك. تتمثل إحدى الطرق التي يمكن بها لشركة التأمين في تقليل تعرضها للتخلي عن بعض المخاطر لشركة إعادة التأمين مقابل رسوم. إعادة التأمين تسمح لشركة التأمين بتحرير القدرة على المخاطرة وحماية نفسه من مطالبات شديدة الخطورة.
على الرغم من أن معيد التأمين قد لا يضمن على الفور كل سياسة فردية ، فإنه لا يزال يوافق على تغطية جميع المخاطر في عقد إعادة التأمين بموجب المعاهدة.
من خلال توقيع عقد إعادة التأمين بموجب المعاهدة ، يشير معيد التأمين وشركة التأمين للتنازل عن أن العلاقة التجارية ستكون طويلة الأجل على الأرجح. تسمح الطبيعة طويلة الأجل للاتفاقية لمعيد التأمين بالتخطيط لكيفية تحقيق الربح لأنه يعرف نوع المخاطرة التي يتعرض لها ، وهو على دراية بالشركة التي يتم التنازل عنها.
يمكن أن تكون عقود إعادة التأمين بموجب المعاهدات متناسبة وغير متناسبة. مع العقود التناسبية ، يوافق معيد التأمين على الحصول على نسبة مئوية محددة من السياسات ، والتي سوف تحصل على هذه النسبة من الأقساط. إذا تم رفع دعوى ، فسوف تدفع النسبة المئوية المعلنة أيضًا. ومع ذلك ، مع عقد غير متناسب ، توافق شركة إعادة التأمين على دفع المطالبات إذا تجاوزت مبلغًا محددًا خلال فترة زمنية معينة.
فوائد إعادة تأمين المعاهدة
من خلال تغطية نفسها ضد فئة من المخاطر المحددة مسبقًا ، فإن إعادة التأمين بموجب المعاهدة تمنح المؤمن الذي يتم التنازل عنه مزيدًا من الأمان لأسهمه ومزيد من الاستقرار عند وقوع أحداث غير عادية أو كبيرة.
تسمح إعادة التأمين أيضًا لشركات التأمين بالتأمين على سياسات تغطي حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة مفرطة في تكاليف تغطية هوامش الملاءة المالية. في الواقع ، فإن إعادة التأمين تجعل الأصول السائلة الكبيرة متاحة لشركات التأمين في حالة حدوث خسائر استثنائية.
معاهدة مقابل الاختيارية مقابل فائض إعادة التأمين الخسارة
إعادة التأمين بموجب المعاهدة يختلف عن إعادة التأمين الاختياري. تتضمن إعادة التأمين بموجب المعاهدة عقدًا واحدًا يغطي نوعًا من المخاطر ولا يتطلب من شركة إعادة التأمين تقديم شهادة اختيارية في كل مرة يتم فيها نقل المخاطر من شركة التأمين إلى معيد التأمين.
المخاطر الاختيارية ، من ناحية أخرى ، تسمح لمعيد التأمين بقبول أو رفض المخاطر الفردية. علاوة على ذلك ، إنه نوع من إعادة التأمين لمجموعة واحدة أو مجموعة محددة من المخاطر. هذا يعني أن كل من معيد التأمين والمودع يتفقان على المخاطر التي سيتم تغطيتها في الاتفاقية. يتم التفاوض بشكل عام على هذه الاتفاقيات بشكل منفصل لكل سياسة.
إن المصاريف التي تنطوي عليها عقود التأمين الاختيارية تعد أغلى بكثير من اتفاقية إعادة التأمين بموجب المعاهدة. إن إعادة التأمين بموجب المعاهدة أقل معاملات وأقل عرضة لمخاطر قد يتم رفضها من معاهدات إعادة التأمين.
زيادة إعادة التأمين على الخسائر هي شكل غير متناسب من إعادة التأمين. في حالة تجاوز عقد الخسارة ، يوافق معيد التأمين على دفع المبلغ الإجمالي للخسائر أو نسبة مئوية معينة من الخسائر أعلى من حد معين للتخلي عن الطلب.
