ما هو خطاب الاعتماد القابل للتحويل؟
خطاب الاعتماد القابل للتحويل هو نوع من الضمان المالي ، والمعروف باسم خطاب الاعتماد ، والذي يسمح بالإضافة إلى ذلك للمستفيد الأول بتحويل بعض أو كل الائتمان إلى طرف آخر ، مما يؤدي إلى إنشاء مستفيد ثانوي. يشار إلى الطرف الذي يقبل في البداية خطاب الاعتماد القابل للتحويل من البنك بأنه المستفيد الأول أو الرئيسي.
غالبًا ما يتم استخدام خطاب اعتماد قابل للتحويل في الصفقات التجارية لضمان الدفع إلى المورد أو الشركة المصنعة. خطاب الاعتماد القابل للتحويل هو خيار بديل للمدفوعات المقدمة.
الماخذ الرئيسية
- يسمح خطاب الاعتماد القابل للتحويل للمستفيد الأولي بتحويل بعض أو كل الائتمان المستحق إلى طرف آخر. يتم عرض خطابات الاعتماد في صفقات تجارية معينة لضمان سداد المبلغ لمورد أو مصنع. الأطراف المشاركة في خطاب اعتماد قابل للتحويل هي مقدم الطلب (المشتري) والمستفيد الأول (الوسيط) والمستفيد الثاني (البائع).
فهم خطابات الاعتماد القابلة للتحويل
خطاب الاعتماد القابل للتحويل هو خطاب اعتماد يتضمن مخصصًا قابلاً للتحويل. غالبًا ما يحتاج بائعو السلع المصنعة إلى خطاب اعتماد - خطاب من بنك يضمن دفع المشتري إلى البائع ، وسيتم استلامه في الوقت المحدد وبالقيمة الصحيحة - قبل متابعة طلب العميل. إذا طلب البائع خطاب اعتماد ، يجب على المشتري أن يشترك مع بنك للحصول على خطاب اعتماد.
في خطاب اعتماد قابل للتحويل ، سيشمل البنك أحكامًا لتحويل تحويل الائتمان - كل أو جزء من الائتمان الذي تمت الموافقة عليه من قبل المشتري - إلى مستفيد ثانوي. يستفيد المستفيد الثانوي من حقوق الدفع إذا كان القرض مطلوبًا في وقت الدفع. المستفيد الأول ، ومع ذلك ، لا يزال مسؤولا عن المدفوعات على القرض إذا تم صرفه من قبل البنك.
إلى جانب حقوق الدفع ، يتلقى المستفيد الثاني أيضًا جميع الالتزامات المرتبطة بالمعاملة.
الأطراف المشاركة في خطاب الاعتماد القابل للتحويل هي مقدم الطلب والمستفيد الأول والمستفيد الثاني. مقدم الطلب هو المشتري في المعاملة ، في حين أن المستفيد الأول هو الوسيط. المستفيد الثاني هو البائع.
خطاب اعتماد قابل للتحويل
تشبه عملية الموافقة على خطاب الاعتماد عملية الحصول على قرض بنكي. يجب على المشتري تقديم خطاب اعتماد الطلب بما في ذلك التفاصيل في ملفهم الائتماني. سيقوم البنك بتحليل درجة الائتمان للمشتري والاستقرار المالي في عملية الاكتتاب. في حالة الموافقة ، يظهر خطاب الاعتماد أن البنك مستعد لإصدار قرض بمبلغ محدد للمقترض إذا كان هناك حاجة إلى قرض لتغطية دفع طلب العميل مع البائع.
خطابات اعتماد قابلة للتحويل في اتفاقيات التجارة
خطاب الاعتماد القابل للتحويل هو شكل من أشكال الدعم الائتماني المستخدم في كل من الاتفاقيات التجارية المحلية والدولية. لنفترض أن المشتري تعاقد مع بائع بقيمة 45000 دولار من البضائع. في الصفقة ، يحتاج البائع على وجه التحديد إلى خطاب اعتماد قابل للتحويل قبل متابعة الإنتاج.
يحتاج المشتري إلى شراكة مع أحد البنوك للحصول على موافقة للحصول على خطاب اعتماد بقيمة 45000 دولار مع توفير مبلغ قابل للتحويل يتيح دفع تعويضات إلى البائع كمستفيد ثانوي. إذا وافق البنك على توفير مبلغ قابل للتحويل قدره 45000 دولار ، فيمكن أن يطلب المستفيد الأصلي دفعًا بقيمة 45000 دولار من البنك مباشرة إلى البائع في وقت البيع.
خطاب اعتماد قابل للتحويل مقابل خطاب اعتماد مؤكد
يمكن أن يكون خطاب الاعتماد القابل للتحويل خيارًا أكثر ملاءمة للمشتري من خطاب اعتماد مؤكد. ذلك لأن المشتري مطالب فقط بالتعامل مع بنك واحد للحصول على خطاب اعتماد قابل للتحويل.
في خطاب اعتماد مؤكد ، ومع ذلك ، يجب على المشتري الحصول على خطابين الاعتماد لتأكيد خطاب الاعتماد الأول المؤكد. يتم الحصول عليها من اثنين من البنوك المختلفة ، والبنك الثاني يضمن خطاب من البنك الأول. يطلب بائع خطابات اعتماد مؤكدة في حالة التخلف عن السداد لأول بنك.
