المستشارون الماليون - كل ما تحتاج إلى معرفته

جدول المحتويات

• ما هو المستشار المالي؟
• فهم المستشارين الماليين
• أمثلة من المستشارين الماليين
• التميز الائتماني

ما هو المستشار المالي؟

مستشار مالي يقدم المشورة المالية أو التوجيه للعملاء للحصول على تعويض. يمكن للمستشارين الماليين أو المستشارين تقديم العديد من الخدمات المختلفة ، مثل إدارة الاستثمار والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري. على نحو متزايد ، يقدم المستشارون الماليون مجموعة من الخدمات من إدارة المحافظ إلى منتجات التأمين كمحل واحد.

يجب أن يحملوا رخصة السلسلة 65 لممارسة الأعمال التجارية مع الجمهور ؛ تتوفر مجموعة واسعة من التراخيص للخدمات التي يقدمها المستشار المالي.

الماخذ الرئيسية

• المستشار المالي هو المحترف الذي يقدم الخبرة في اتخاذ قرارات العملاء حول المسائل المالية والمالية الشخصية والاستثمارات. قد يعمل المستشارون الماليون كوكيل مستقل أو قد يتم توظيفهم من قبل شركة مالية أكبر. يجب أن يكون المستشارون مرخصين لممارسة الأعمال التجارية مع العملاء. وعلى عكس سماسرة البورصة الذين يقومون ببساطة بتنفيذ الطلبات في السوق ، يتخذ المستشارون الماليون قرارات مستنيرة نيابة عن العملاء وتقديم التوجيه.

إدارة المحافظ

فهم المستشارين الماليين

المستشار المالي هو مصطلح عام بدون تعريف دقيق للصناعة ، وتندرج العديد من الأنواع المختلفة من المهنيين الماليين في هذه الفئة العامة. وسماسرة البورصة ووكلاء التأمين ومعدو الضرائب ومديرو الاستثمار والمخططون الماليون جميعهم أعضاء في هذه المجموعة. المخططين العقاريين والمصرفيين قد تقع أيضا تحت هذه المظلة.

ومع ذلك ، يميز البعض بشكل هام في أن المستشار المالي يقدم في الواقع التوجيه والمشورة. لذلك ، يمكن تمييز المستشار المالي عن وسيط تنفيذي يقوم ببساطة بوضع الصفقات للعملاء أو محاسب ضرائب يقوم ببساطة بإعداد الإقرارات الضريبية دون الكثير من المدخلات.

أمثلة من المستشارين الماليين

ما قد يكون مستشاراً مالياً في بعض الحالات قد يكون مندوب مبيعات للمنتج ، مثل سمسار الأوراق المالية أو وكيل التأمين على الحياة. يجب أن يكون المستشار المالي الحقيقي محترفًا تعليميًا جيدًا وذو مصداقية وخبرة وماليًا يعمل نيابة عن عملائه بدلاً من خدمة مصالح مؤسسة مالية.

بشكل عام ، المستشار المالي هو ممارس مستقل يعمل بائتمان حيث تأتي مصالح العميل قبل مصلحته. إن مستشاري الاستثمار المسجلين فقط (RIA) ، الذين يخضعون لقانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 ، هم الذين يخضعون لمعايير ائتمانية حقيقية. هناك بعض الوكلاء والوسطاء الذين يحاولون التدرب بهذه الصفة. ومع ذلك ، فإن هيكل التعويض الخاص بهم ملتزم بعقود الشركات التي يعملون فيها.

التميز الائتماني

منذ سن قانون مستشار الاستثمار لعام 1940 ، كان هناك نوعان من العلاقات بين الوسطاء الماليين وعملائهم. هذه هي علاقات "طول الذراع" التي تميز المعاملات بين الممثلين المسجلين والعملاء في مساحة وسيط التاجر. هناك علاقة ائتمانية تتطلب من المستشارين المسجلين لدى هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) بوصفهم مستشارين استثمار مسجلين ممارسة واجبات الولاء والرعاية والكشف الكامل في تفاعلاتهم مع العملاء.

في حين أن الأول يعتمد على مبدأ "emptor emptor" الذي يسترشد بقواعد "الملاءمة" ذاتية الحكم و "المعقولية" في التوصية بمنتج أو استراتيجية استثمارية ، فإن هذا الأخير يستند إلى قوانين اتحادية تفرض أعلى المعايير الأخلاقية. في جوهرها ، تعتمد العلاقة الائتمانية على ضرورة قيام المستشار المالي بالتصرف نيابة عن العميل بطريقة يتصرف بها العميل بنفسه إذا كان لديه المعرفة والمهارات اللازمة للقيام بذلك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر "المستشار المالي الوظيفي: إيجابيات وسلبيات")