ما هي القيمة الإجمالية للتأمين (TIV)؟
القيمة الإجمالية للتأمين (TIV) هي قيمة الممتلكات والمخزون والمعدات وإيرادات الأعمال المشمولة في بوليصة التأمين. هذا هو الحد الأقصى للمبلغ بالدولار الذي ستدفعه شركة التأمين إذا كان أحد الأصول التي قامت بالتأمين عليها يعتبر خسارة إجمالية بناءة أو فعلية.
قد تشمل القيمة الإجمالية القابلة للتأمين (TIV) تكلفة الممتلكات المادية المؤمنة ، وكذلك محتوياتها ، مثل الآلات والمعدات الأخرى. إذا كانت بوليصة التأمين تغطي عقارًا تجاريًا ، فيمكن أيضًا اعتبار خسارة الدخل نتيجة الأضرار التي لحقت بالممتلكات في إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV).
الماخذ الرئيسية
- القيمة الإجمالية للتأمين (TIV) هي الحد الأقصى لمبلغ الدولار الذي سيتم دفعه على أصل مؤمن عندما يُعتبر خسارة إجمالية أو بناءة فعلية. يتم تحديد الحد الأقصى للتغطية لسياسة التأمين عن طريق إجراء جرد كامل للممتلكات و محتوياته. قد تشمل القيمة الإجمالية للتأمين (TIV) تكلفة الممتلكات المادية المؤمنة ، والمحتويات الموجودة داخلها - مثل الآلات والمعدات الأخرى - وفقدان الدخل. وكلما ارتفعت القيمة الإجمالية للتأمين ، زاد سوف يكون قسط لتغطية التأمين.
كيف تعمل القيمة الإجمالية للتأمين (TIV)
تحدد القيمة الإجمالية القابلة للتأمين (TIV) الحد الأقصى لتغطية بوليصة التأمين عن طريق إجراء جرد كامل للعقار ومحتوياته. قد توفر شركة التأمين أوراق عمل للمساعدة في تنظيم المخزون. قد تعرض الشركات أيضًا أوامر شراء وسجلات مبيعات محددة تستخدم لأغراض الضرائب.
بالنسبة للمؤمن عليه ، من الضروري التفكير ملياً في كل عنصر وقيمته. يجب أن تؤخذ في الاعتبار جميع المخزون والبنود الأخرى التي تعتبر حيوية لعمليات الأعمال. قد يؤدي استبعاد المعدات الأساسية أو المخزون من القيمة الإجمالية القابلة للتأمين (TIV) إلى التقليل من التكلفة بعد تحمل الخسارة.
عادةً ما يحتوي شرط التقييم في السياسة على صيغة لحساب إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV).
بالنسبة للسياسات التي تغطي خسارة الدخل ، تقدر شركات التأمين مقدار الإيرادات الناتجة عن الممتلكات المؤمنة وتستخدم هذا الرقم كخط أساس عند تحديد مقدار الدخل المفقود أثناء استبدال الممتلكات التالفة. سيختلف الوقت المستغرق لاستعادة الممتلكات التالفة وفقًا لنوع العمل ، لكن نافذة مدتها 12 شهرًا نموذجية.
مثال على القيمة الإجمالية للتأمين (TIV)
ستدفع شركة ذات قيمة تأمين إجمالية تبلغ 2 مليون دولار وسعر عقارات تجاري قدره 0.3 دولار لكل 100 دولار من إجمالي قيمة التأمين (TIV) علاوة سنوية ، مبلغ الدفع المحدد المطلوب لتوفير التغطية بموجب خطة تأمين معينة ، بمبلغ 6000 دولار (2 مليون دولار (TIV) × 0.3 دولار / 100 دولار).
إعتبارات خاصة
كلما زادت القيمة الإجمالية للتأمين (TIV) ، كلما ارتفعت العلاوة للتغطية. في بعض الأحيان ، لتقليل هذه النفقات ، قد يختار أصحاب العقارات حماية مبلغ أقل من إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV). بدلاً من ذلك ، قد يحبسوا قسطًا أقل من خلال دفع تكاليف أعلى قابلة للخصم - يتم دفعها من الجيب قبل بدء التغطية التأمينية.
تتطلب معظم السياسات من المؤمن عليه دفع خصم قبل تغطية المؤمن للخسائر. في بعض الحالات ، من الممكن الاختيار للحصول على خصومات أعلى ، والتي تؤدي عادة إلى انخفاض الأقساط لأن المؤمن عليه يتحمل المزيد من المخاطر والمسؤولية المالية عن المطالبات. قد يكون المؤمن مسؤولاً عن التأمين المشترك مع الخسائر.
إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV) مقابل تكلفة الاستبدال
من الضروري التمييز بين تكلفة الاستبدال والقيمة القابلة للتأمين عند اختيار التغطية. تكلفة الاستبدال هي تكلفة استبدال العناصر التالفة بعناصر من نفس القيمة والنوع ، بينما تحدد القيمة القابلة للتأمين حدًا للمبلغ الذي سيدفعه المؤمن مقابل عنصر ما.
من المهم ملاحظة أن تكلفة إصلاح العنصر أو استبداله يمكن أن تتجاوز القيمة المؤمنة.
