إذا كنت تستثمر لفترة طويلة وتريد تحويل مسؤولية إدارة محفظتك إلى شخص آخر ، فإن اختيار شركة لإدارة الثروات هو إحدى الطرق للقيام بذلك.
قبل أن توظف شركة ، تأكد من أنك اخترت شخصًا يهتم بمستقبلك ويريد حماية استثماراتك. اقرأ نصائحنا أدناه لترى ما تريد البحث عنه في شركة لإدارة الثروات.
لا تركز على السعر
عندما تختار شركة لإدارة الثروات ، من السهل الحكم على الاختلافات بين الشركات حسب فئة واحدة: السعر. إنه بسيط ومباشر ولا يمكنك القول أن رقمًا واحدًا أصغر من الآخر.
يقول Tyler Landes ، CFP لدى Tandem Financial Guidance، LLC ، إنه بدلاً من التركيز على السعر ، يجب التركيز على القيمة. السعر هو ما تدفعه ، والقيمة هي ما تحصل عليه.
وقال "في نهاية اليوم ، أخبر الناس أن يفهموا كيف يتقاضى المستشار مرتبًا ، وما الخدمة أو المنتج الذي سيقدمونه في مقابل ذلك". ثم حدد ما إذا كنت تعتقد أن القيمة تتماشى مع التكلفة. أرخص ليست أفضل إذا كانت القيمة ليست هناك ".
يجب عليك أيضًا أن تسأل العملاء الآخرين عن كيفية معاملة مستشارهم لهم. تأكد أيضًا من سؤال المستشار من هو عميلهم المثالي. قال لاندز إنه إذا لم يتطابق الوصف مع أهدافك وأفكارك ، فلن تنجح العلاقة على الأرجح. كنت تريد أن تشعر بأن المستشار الخاص بك سوف يهتم بمجموعتك بقدر ما يهمك.
وقال لاندز: "لقد ربحت عملاء لأن مستشارهم السابق لم يتواصل لتحديد اجتماعات منتظمة ، وشعر العميل وكأنه بطاطا صغيرة".
اسأل عن عدد المرات التي ستتمكن فيها من مقابلة مستشارك أو كيف ستبقى على اطلاع بشأن استثماراتك. تريد أن تكون في حلقة على ما يجري.
تحقق من بيانات الاعتماد
عند اختيار شركة ، جلس مع المستشار الذي يحتمل أن يعمل على حسابك. لا ترغب في إجراء مقابلة مع شخص واحد ، فقط لمعرفة ما تم تسليمه إلى شخص آخر.
اسأل أيضًا عن مكان عملهم من قبل ، ما إذا كانوا مخططًا ماليًا معتمدًا ، وماهي المؤهلات الأخرى التي يمكنهم التباهي بها. ضع في اعتبارك أنك العميل ، لذا فإن الأمر يرجع للمستشار لكسبك للحصول على عملك.
يمكنك التحقق مما إذا كان المستشار هو CFP هنا ، والبحث عنه من خلال SEC هنا ، أو عبر BrokerCheck Finra. لا تخف من القيام بنفس النوع من الأبحاث التي ستجريها في استئجار محتمل. اسأل ماذا تعني كل بيانات اعتماد وشهادة ، ومعرفة ما إذا كان يمكنك العثور على أي سجل عمل أو التحدث إلى العملاء الحاليين والسابقين. بذل العناية الواجبة قبل اتخاذ قرار.
كيف يتم دفعها؟
هناك طرق مختلفة يمكنك دفع CFP. يتقاضى البعض عمولة بناءً على المنتجات التي تشتريها منها ، بينما يتقاضى البعض الآخر سعرًا محددًا استنادًا إلى حجم محفظتك. تريد شخصًا مستثمرًا في نمو محفظتك كما أنت.
كن حذرًا من تعيين أي شخص يكسب عمولة على ما يبيعه لك ؛ سيكونون أكثر اهتمامًا بكسب هذه الأموال الإضافية من التأكد من أن ما يبيعونه هو الأنسب لاحتياجاتك.
الخط السفلي
قد يكون اختيار شركة لإدارة الثروات أحد أهم القرارات التي ستتخذها على الإطلاق. من اخترت الوصول إلى حساباتك قد يغير مصير التقاعد الخاص بك. لا يعني ذلك تخويفك من اتخاذ أي قرار ، لكن من المهم أن تعرف أن المستشارين مختلفون. لا تتخذ قرارك بشأن الدافع ؛ اسأل حول الإحالات من أشخاص تثق بهم ، وقم بأبحاث الغوص الخاصة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: ما هي الظروف التي سأحتاجها إلى إدارة الثروات الخاصة؟ )
