أهم النصائح لأول مرة

قد يبدو التحدي المتمثل في شراء منزل لأول مرة مخيفًا لدرجة أنه من المغري إما الانتقال مع المنزل الأول الذي يقع في نطاق السعر أو الاستمرار في الإيجار. لمساعدتك في إزالة الغموض عن العملية وتحقيق أقصى استفادة من عملية الشراء ، سنقوم بدراسة ما ستحتاج إلى مراعاته قبل الشراء ، وما يمكنك توقعه من عملية الشراء نفسها ، وبعض النصائح المفيدة لجعل الحياة أسهل بعد شراء منزلك الأول. قد لا ترغب في سحب الأموال من حسابك في Roth IRA لتحقيق ذلك ، على سبيل المثال.

البرنامج التعليمي: أساسيات الرهن العقاري

اعتبارات قبل الشراء

أول ما ستحتاج إلى تحديده هو ماهية أهدافك طويلة الأجل ، ثم كيف تتناسب ملكية المنزل مع هذه الخطط. قد تتطلع ببساطة إلى تحويل كل مدفوعات الإيجار "الضائعة" هذه إلى مدفوعات رهن عقاري تؤدي في الواقع إلى امتلاكك شيء ما ملموس. يرى آخرون أن ملكية المنزل كدليل على استقلالهم والتمتع بفكرة كونهم المالك الخاص بهم. سيؤدي تضييق أهداف ملكية المنازل الكبيرة الخاصة بك إلى توجيهك في الاتجاه الصحيح. إليك خمسة أسئلة لطرحها على نفسك:

1. ما هو نوع المنزل الذي يناسب احتياجاتك؟ لديك العديد من الخيارات عند شراء عقار سكني: منزل عائلي تقليدي أو منزل مستقل أو شقة أو مبنى تعاوني أو متعدد الأسر به وحدتين أو أربع وحدات. كل خيار له إيجابيات وسلبيات ، بناءً على أهداف ملكية المنزل ، لذلك عليك أن تقرر نوع العقار الذي سيساعدك على الوصول إلى هذه الأهداف. يمكنك أيضًا التوفير في سعر الشراء في أي فئة من خلال اختيار المثبت العلوي ، على الرغم من أن مقدار الوقت وسعر العرق والأموال المتضمنة لتحويل المثبت العلوي إلى منزل أحلامك قد يكون أكثر بكثير مما كنت تتمناه. (لدراسة خياراتك بمزيد من العمق ، تحقق من "هل تناسبك كوندو لايف؟" و "هل تعاونية السكن مناسبة لك؟") ما هي الميزات المحددة التي سيوفرها منزلك المثالي؟ على الرغم من أنه من الجيد الاحتفاظ ببعض المرونة في هذه القائمة ، إلا أنك ربما تكون أكبر عملية شراء لحياتك ، وتستحق أن يكون هذا الشراء مناسبًا لاحتياجاتك ورغباتك بأكبر قدر ممكن. يجب أن تتضمن قائمتك الرغبات الأساسية ، مثل الحي والحجم ، وصولًا إلى التفاصيل الأصغر مثل تصميم الحمام والمطبخ الذي يأتي مع أجهزة جديرة بالثقة. كم الرهن العقاري هل تتأهل؟ قبل أن تبدأ التسوق ، من المهم أن تحصل على فكرة عن مدى استعداد المقرض بالفعل لتزويدك بشراء منزلك الأول. قد تعتقد أنه بإمكانك شراء 300000 دولار ، ولكن قد يعتقد المقرضون أنك جيدة مقابل 200000 دولار فقط بناءً على عوامل مثل مقدار الديون الأخرى التي لديك ودخلك الشهري والمدة التي قضيتها في وظيفتك الحالية. (للحصول على مقدمة حول مصطلحات وهيكل الرهن العقاري ، اقرأ البرنامج التعليمي الخاص بنا حول أساسيات الرهن العقاري .) ما مقدار المنزل الذي يمكنك فعلاً تحمله؟ من ناحية أخرى ، في بعض الأحيان يمنحك البنك قرضًا للحصول على منزل أكثر مما تريد دفعه بالفعل. تمامًا كما هو الحال مع شراء سيارة جديدة ، سترغب في الاطلاع على التكلفة الإجمالية للمنزل ، وليس فقط المبلغ الشهري. بطبيعة الحال ، من المهم أيضًا النظر إلى الدفعة الشهرية ، إلى جانب مقدار الدفعة المقدمة التي يمكنك دفعها ، ومدى ارتفاع ضرائب الممتلكات في الحي الذي اخترته ، ومقدار تكلفة تأمين مالكي المنازل ، ومقدار ما تتوقعه من الإنفاق للحفاظ على أو تحسين المنزل ، وكم ستكون تكاليف إغلاق الخاص بك. (للحصول على مساعدة في تحديد نوع الرهن العقاري الأفضل لك ، اقرأ "5 أشياء تحتاج إلى معرفتها لتكون مُعتمَدة مسبقًا للرهن العقاري" و "اتخاذ قرار بشأن الرهن العقاري بناءً على المخاطر".) من سيساعدك في العثور على منزل ودليل لك من خلال الشراء؟ سوف يساعدك وكيل عقاري في العثور على المنازل التي تلبي احتياجاتك وتكون ضمن النطاق السعري الخاص بك ، ثم يلتقي بك لعرض تلك المنازل. بمجرد اختيارك منزلاً للشراء ، يمكن لهؤلاء المهنيين مساعدتك في التفاوض على عملية الشراء بأكملها ، بما في ذلك تقديم عرض والحصول على قرض واستكمال الأوراق. يمكن لخبرة الوكيل العقاري الجيد أن تحميك من أي عيوب قد تواجهها أثناء العملية. (استمر في قراءة هذا في "العثور على وكيل قائمة" و "فوائد استخدام محامي عقارات.")

نصائح الأعلى لشراء منزلك الأول

عملية الشراء

الآن بعد أن قررت الغطس ، دعنا نستكشف ما يمكنك توقعه من عملية شراء المنازل نفسها. هذا هو وقت الفوضى مع العروض ومعارضات الطيران تحلق بشراسة ، ولكن إذا كنت على استعداد لهذه المتاعب (والأعمال الورقية) ، يمكنك الحصول على هذه العملية مع عقلك أكثر أو أقل سليمة. هنا هو التقدم الأساسي الذي يمكن أن تتوقعه:

تأكد من الاستفادة من جميع الخيارات المتاحة للعثور على منازل في السوق ، بما في ذلك استخدام وكيل العقارات الخاص بك ، والبحث عن قوائم على الإنترنت والقيادة في جميع أنحاء الأحياء التي تهمك في البحث عن علامات للبيع. ضع أيضًا بعض المشاعر مع أصدقائك وعائلتك وجهات الاتصال التجارية. أنت لا تعرف أبدًا من أين يمكن أن تأتي إشارة أو منزل جيد.

لدى مشتري المنازل لأول مرة مجموعة واسعة من الخيارات لمساعدتهم على الوصول إلى المنزل ، بما في ذلك القروض والقروض المدعومة من الحكومة الفيدرالية لأولئك الذين ليس لديهم الحد الأدنى 20 ٪ كدفعة مقدمة. قد يكون لدى ولايتك أيضًا برامج خاصة بها لمشتري المنازل لأول مرة. سيكون لسعر الفائدة على الرهن العقاري أيضًا تأثير كبير على السعر الإجمالي الذي تدفعه مقابل منزلك ، لذا عليك بالتسوق. وسوف تؤتي ثمارها حقا. (لمعرفة المزيد ، تحقق من عرض الشرائح الخاص بنا ، "التمويل لمشتري المنازل لأول مرة.")

سيساعدك وكيلك العقاري في تحديد مقدار الأموال التي ترغب في تقديمها للمنزل إلى جانب أي شروط ترغب في طلبها ، مثل دفع المشتري لتكاليف الإغلاق. سيقوم وكيلك بعد ذلك بتقديم العرض إلى وكيل البائع ؛ يقبل البائع عرضك أو يصدر عرضًا مضادًا. يمكنك بعد ذلك القبول أو المتابعة ذهابًا وإيابًا حتى تصل إما إلى صفقة أو تقرر إنهاءها. إذا توصلت إلى اتفاق ، فستقدم وديعة بحسن نية ثم تنتقل العملية إلى الضمان. الضمان هو فترة زمنية قصيرة (غالبًا حوالي 30 يومًا) حيث يقوم البائع بإخراج المنزل من السوق مع توقع تعاقدي بأنك ستشتري المنزل - شريطة ألا تجد أي مشاكل خطيرة معه عند تفتيشه. (لمزيد من المعلومات حول عملية الضمان ، اقرأ "10 عقبات أمام الإغلاق في منزل جديد.")

حتى إذا كان المنزل الذي تخطط لشرائه يبدو أنه لا تشوبه شائبة ، فلا يوجد بديل لوجود متخصص محترف يتفقد منزلك الجديد المحتمل من حيث الجودة والسلامة والظروف العامة. إذا كشف تفتيش المنزل عن عيوب خطيرة لم يكشف عنها البائع ، فستتمكن عمومًا من إلغاء عرضك واسترداد مقدمك. التفاوض لجعل البائع يقوم بالإصلاحات أو بخصم سعر البيع هي خيارات أخرى إذا وجدت نفسك في هذه الحالة. (للحصول على نصائح حول التقدم في أي تفاوض ، اقرأ "الحصول على ما تريد".)

إذا كنت قادرًا على التوصل إلى اتفاق مع البائع ، أو الأفضل من ذلك ، إذا لم يكشف التفتيش عن أي مشاكل كبيرة ، فيجب أن تكون مستعدًا لإغلاقه. يشتمل الإغلاق في الأساس على توقيع الكثير من الأعمال الورقية في فترة زمنية قصيرة جدًا ، مع الدعاء بأن لا شيء يسقط في اللحظة الأخيرة.

قد تتضمن الأشياء التي ستتعامل معها وتدفع ثمنها في المراحل النهائية من عملية الشراء تقييم المنزل (تطلب شركات الرهن هذا لحماية مصالحها في المنزل) ، وإجراء بحث عن ملكية للتأكد من عدم وجود شخص آخر غير البائع لديه مطالبة للعقار ، والحصول على تأمين الرهن العقاري الخاص أو قرض على ظهره إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20 ٪ ، واستكمال الأوراق الرهن العقاري. (لمعرفة المزيد عن مطبات تأمين الرهن العقاري الخاص ، راجع "6 أسباب لتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص" و "التغلب على تأمين الرهن العقاري الخاص.")

مبروك ، المنزل الجديد… الآن ماذا؟

لقد قمت بالتوقيع على الأوراق ، ودفعت رسومًا للمحرّجين ، وبدأ المكان الجديد يشعر وكأنه في المنزل. انتهت اللعبة أليس كذلك؟ ليس تماما. دعونا الآن دراسة بعض النصائح النهائية لجعل الحياة كمالك منزل جديد أكثر متعة وأمان.

1. الحفاظ على الادخار. مع امتلاك المنازل تأتي مصاريف غير متوقعة كبيرة ، مثل استبدال مزاريب المطر أو الحصول على سخان مياه جديد. ابدأ تشغيل صندوق طوارئ لمنزلك حتى لا تتعرض للحذر عند حدوث هذه التكاليف. (لجعل عملية التوفير لصندوق الطوارئ الخاص بك نسيمًا ، اقرأ "أنشئ نفسك صندوقًا للطوارئ.") قم بإجراء الصيانة الدورية. مع المبلغ الكبير الذي تنفقه على منزلك ، ستحتاج إلى التأكد من الاهتمام به. يمكن أن تؤدي الصيانة المنتظمة إلى تقليل تكاليف الإصلاح من خلال السماح بإصلاح المشكلات عندما تكون صغيرة ويمكن التحكم فيها. تجاهل سوق الاسكان. لا يهم ما يستحق منزلك في أي لحظة - باستثناء اللحظة التي تبيع فيها. ستكون القدرة على الاختيار عندما تبيع منزلك ، بدلاً من أن تضطر إلى بيعه بسبب نقل الوظيفة أو الضائقة المالية ، أكبر محدد لما إذا كنت ستحقق ربحًا قويًا من استثمارك. لا تعتمد على بيع منزلك لتمويل التقاعد الخاص بك. على الرغم من أنك تملك منزلاً ، إلا أنه يجب عليك الاستمرار في توفير الحد الأقصى في حسابات مدخرات التقاعد الخاصة بك كل عام. على الرغم من أنه قد يبدو من الصعب تصديق أي شخص لاحظ ثروات بعض الناس التي صنعوها خلال فقاعة الإسكان ، إلا أنك لن تقتل بالضرورة عندما تبيع منزلك. إذا كنت تريد النظر إلى منزلك كمصدر للثروة عند التقاعد ، ففكر في أنه بمجرد سداد الرهن العقاري الخاص بك ، يمكن استخدام الأموال التي كنت تنفقها على المدفوعات الشهرية لتمويل بعض نفقات المعيشة والطبية الخاصة بك عند التقاعد. (لمعرفة كيفية تحقيق أقصى استفادة لمنزلك عندما يحين وقت البيع ، تحقق من "Fix It و Flip It: The The Remodeling".)

الخط السفلي

يجب أن تساعد هذه النظرة الموجزة في وضعك على الطريق نحو سد أي فجوات في معرفتك بشراء المنازل. تذكر أنه كلما قمت بتثقيف نفسك حول العملية مسبقًا ، كلما كان ذلك أقل توتراً ، والأرجح أنك ستحصل على المنزل الذي تريده بسعر يمكنك تحمله - وابتسامة على وجهك.