ما هو انخفاض مدة التأمين؟
انخفاض التأمين على المدى هو عبارة عن تأمين على الحياة قابل للتجديد مع انخفاض التغطية على مدى عمر البوليصة بمعدل محدد مسبقًا. عادة ما تكون الأقساط ثابتة طوال العقد ، وعادة ما تحدث التخفيضات في التغطية شهريا أو سنويا. شروط تتراوح بين 1 سنة و 30 سنة.
فهم انخفاض التأمين على المدى
النظرية الكامنة وراء انخفاض التأمين على الأجل تحمل ذلك مع التقدم في السن ، وبعض الالتزامات ، والحاجة المقابلة لمستويات عالية من التأمين يتناقص. تتخذ العديد من بوالص التأمين ذات الأجل المتناقص السارية شكل تأمين على الحياة للرهن العقاري ، والذي يثبت مصلحته على الرهن المتبقي لمنزل المؤمن عليه. لوحده ، قد لا يكون خفض مدة التأمين كافياً لتلبية احتياجات الفرد من التأمين على الحياة. تقدم بوالص التأمين على الحياة ذات الأسعار القياسية المعقولة التكلفة ضمان استحقاقات الوفاة طوال فترة العقد.
غير مكلفة لحماية التأمين على الحياة
انخفاض التأمين على المدى هو خيار أكثر بأسعار معقولة من الحياة كلها أو التأمين على الحياة الشاملة. تم تصميم فائدة الوفاة لتعكس جدول إطفاء الرهن أو غيرها من الديون الشخصية المرتفعة التي لا تغطيها بسهولة الأصول أو الدخل الشخصي. انخفاض التأمين على المدى يسمح بفائدة الموت البحت دون تراكم نقدي. على هذا النحو ، فإن خيار التأمين هذا يحتوي على أقساط متواضعة لمبالغ فائدة قابلة للمقارنة إما للتأمين الدائم أو المؤقت على الحياة.
على سبيل المثال ، قد يدفع رجل يبلغ من العمر 30 عامًا وغير مدخن علاوة قدرها 25 دولارًا شهريًا طيلة فترة سياسة خفض المدة البالغة 15 عامًا والتي تبلغ 200000 دولار ، ويتم تخصيصها لتتوافق مع جدول إطفاء الرهن العقاري. لا تتغير التكلفة الشهرية لخطة الأجل المتناقص المستوى. مع تقدم المؤمن له ، يزداد خطر الناقل. هذه الزيادة في المخاطر تستدعي انخفاض معدل الوفاة.
قد تتطلب السياسة الدائمة ذات الوجه نفسه 200000 دولار دفع أقساط شهرية قدرها 100 دولار أو أكثر شهريًا. في حين أن بعض سياسات الحياة العامة أو كلها تسمح بتخفيض المبالغ المستحقة عندما يستخدم المؤمن السياسة للحصول على قروض أو غيرها من السلف ، فإن هذه السياسات غالباً ما تكون لها فوائد الوفاة الثابتة.
مزايا إضافية من انخفاض مدة الحياة
غالبًا ما يكون الاستخدام السائد للتأمين طويل الأجل لحماية الأصول الشخصية. تستخدم الشراكات التجارية الصغيرة أيضًا سياسة حياة طويلة الأجل لحماية المديونية من تكاليف بدء التشغيل والنفقات التشغيلية. في حالة الشركات الصغيرة ، إذا توفي أحد الشركاء ، فإن عائد الوفاة من سياسة الأجل المتناقص يمكن أن يساعد في تمويل العمليات المستمرة أو تقاعد النسبة المئوية للديون المتبقية التي يتحملها الشريك المتوفى. يسمح الأمن للشركة بضمان مبالغ القروض التجارية بأسعار معقولة.
