جدول المحتويات
- 1: الإنفاق المفرط / التافه
- 2: لا تنتهي المدفوعات
- 3: العيش على الأموال المقترضة
- 4: شراء سيارة جديدة
- 5: تنفق الكثير على منزلك
- 6: استخدام الأسهم الرئيسية مثل البنك
- 7: المعيشة الراتب إلى الراتب
- 8: لا تستثمر
- 9: سداد الديون مع التوفير
- 10: عدم وجود خطة
- الخط السفلي
سنلقي نظرة هنا على بعض الأخطاء المالية الأكثر شيوعًا التي تؤدي في كثير من الأحيان إلى مصاعب اقتصادية كبيرة. حتى لو كنت تواجه بالفعل صعوبات مالية ، فقد يكون الخروج من هذه الأخطاء هو مفتاح البقاء.
1: الإنفاق المفرط / التافه
غالبا ما تضيع ثروات كبيرة دولار واحد في وقت واحد. قد لا يبدو الأمر كبيرًا عندما تلتقط كابتشينو مزدوج الموكا ، أو تتوقف عن تناول مجموعة من السجائر ، أو تتناول العشاء أو تطلب ذلك فيلم الدفع لكل عرض ، ولكن كل عنصر صغير يضيف. فقط 25 دولارًا أسبوعيًا تنفقها على تناول الطعام بالخارج تكلفك 1300 دولار أمريكي سنويًا ، مما قد يؤدي إلى دفع رهن إضافي أو عدد من مدفوعات السيارات الإضافية. إذا كنت تعاني من صعوبات مالية ، فتجنب هذا الخطأ أمر مهم حقًا - بعد كل شيء ، إذا كنت على بعد بضعة دولارات فقط من حبس الرهن أو الإفلاس ، فسيتم احتساب كل دولار أكثر من أي وقت مضى.
2: لا تنتهي المدفوعات
اسأل نفسك عما إذا كنت بحاجة فعلاً إلى عناصر تجعلك تدفع كل شهر ، سنة بعد سنة. يمكن أن تدفعك أشياء مثل التلفزيون الكبلي أو الخدمات الموسيقية أو عضوية الصالة الرياضية الفاخرة إلى الدفع دون توقف ولكن لا تتركك تمتلك شيئًا. عندما يكون المال ضيقًا ، أو إذا كنت تريد توفير المزيد ، فيمكن أن يؤدي إنشاء نمط حياة أصغر إلى تقويض مدخراتك وتخفيف نفسك من المصاعب المالية.
3: العيش على الأموال المقترضة
أصبح استخدام بطاقات الائتمان لشراء الضروريات أمرًا طبيعيًا إلى حد ما. ولكن حتى إذا كان هناك عدد متزايد باستمرار من المستهلكين على استعداد لدفع أسعار الفائدة المكونة من رقمين على البنزين ومحلات البقالة ومجموعة من العناصر الأخرى التي انتهت قبل فترة طويلة من سداد الفاتورة بالكامل ، فلا تكون أحدها. أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان تجعل سعر السلع المشحونة أكثر تكلفة بكثير. كما أن الاعتماد على الائتمان يجعل من المحتمل أن تنفق أكثر مما تكسب.
4: شراء سيارة جديدة
يتم بيع ملايين السيارات الجديدة كل عام ، على الرغم من قلة المشترين الذين يمكنهم دفع ثمنها نقدًا. ومع ذلك ، فإن عدم القدرة على الدفع نقدًا لسيارة جديدة يعني عدم القدرة على شراء السيارة. بعد كل شيء ، القدرة على تحمل الدفعة ليست هي نفسها القدرة على تحمل تكلفة السيارة. علاوة على ذلك ، من خلال اقتراض المال لشراء سيارة ، يدفع المستهلك فائدة على أصل منخفض القيمة ، مما يزيد الفرق بين قيمة السيارة والسعر المدفوع مقابلها. والأسوأ من ذلك أن الكثير من الناس يتاجرون بسياراتهم كل سنتين أو ثلاث سنوات ويفقدون المال في كل تجارة.
في بعض الأحيان ، لا يوجد خيار أمام شخص سوى الحصول على قرض لشراء سيارة ، ولكن كم يحتاج أي مستهلك حقًا إلى سيارة دفع رباعي كبيرة؟ هذه المركبات غالية الثمن للشراء والتأمين والوقود. ما لم تجر قاربًا أو مقطورة أو تحتاج إلى سيارة دفع رباعي لتكسب عيشك ، فهل محرك ذو ثماني أسطوانات يستحق التكلفة الإضافية لسداد قرض كبير؟
5: إنفاق الكثير على منزلك
عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، الأكبر ليس بالضرورة أفضل. ما لم يكن لديك عائلة كبيرة ، فإن اختيار منزل مساحته 6000 قدم مربع يعني فقط المزيد من الضرائب والصيانة والمرافق باهظة الثمن. هل تريد حقًا وضع مثل هذا التخفيض الكبير على المدى الطويل في ميزانيتك الشهرية؟
6: استخدام الأسهم الرئيسية مثل البنك الخنزير
منزلك هو القلعة الخاصة بك. إن إعادة التمويل وأخذ النقد فيه يعني التخلي عن الملكية لشخص آخر. كما أنه يكلفك آلاف الدولارات من الفوائد والرسوم. أصحاب المنازل الذكية يريدون بناء الأسهم ، وليس تسديد المدفوعات إلى الأبد. بالإضافة إلى ذلك ، ستنتهي في النهاية بالدفع لمنزلك أكثر مما يستحق ، الأمر الذي يضمن فعليًا أنك لن تخرج عن القمة عندما تقرر البيع.
7: المعيشة الراتب إلى الراتب
في مارس 2018 ، كان معدل المدخرات الشخصية للأسر في الولايات المتحدة 3.1 ٪ فقط ، وفقا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. تعيش العديد من الأسر في راتب إلى شيك ، ويمكن أن تصبح مشكلة غير متوقعة بسهولة كارثة إذا لم تكن مستعدًا. النتيجة التراكمية للفرط في الإنفاق تضع الناس في وضع غير مستقر - وضع يحتاجون فيه إلى كل عشرة سنتات يكسبونها ، وسيصبح الراتب الذي لم يتم تفويته كارثية. ليس هذا هو الموضع الذي تريد أن تجده في حالة حدوث ركود اقتصادي. إذا حدث هذا ، فسيكون لديك عدد قليل جدًا من الخيارات.
سيخبرك العديد من المخططين الماليين بالاحتفاظ بالمصروفات لمدة ثلاثة أشهر في حساب حيث يمكنك الوصول إليه بسرعة. يمكن أن يؤدي فقدان الوظيفة أو التغيرات في الاقتصاد إلى استنزاف مدخراتك ووضعك في دائرة الديون التي تسدد الديون. قد يكون المخزن المؤقت لمدة ثلاثة أشهر هو الفرق بين الاحتفاظ أو فقدان منزلك.
8: لا تستثمر
9: سداد الديون مع التوفير
قد تفكر في أنه إذا كانت تكلفة الدين الخاص بك 19 ٪ وكان حساب التقاعد الخاص بك يحقق 7 ٪ ، فإن استبدال التقاعد بالدين يعني أنك ستحقق الفارق. لكنها ليست بهذه البساطة. بالإضافة إلى فقد القدرة على التعقيد ، من الصعب جدًا سداد أموال التقاعد هذه ، وقد تتأثر برسوم باهظة. مع التفكير الصحيح ، يمكن أن يكون الاقتراض من حساب التقاعد الخاص بك خيارًا قابلاً للتطبيق ، ولكن حتى أكثر المخططين انضباطًا يواجهون صعوبة في تخصيص الأموال لإعادة بناء هذه الحسابات. عندما يتم سداد الدين ، عادة ما تزول الحاجة الملحة لسداده. سيكون من المغري للغاية مواصلة الإنفاق بنفس الوتيرة ، مما يعني أنه يمكنك العودة إلى الدين مرة أخرى. إذا كنت تريد سداد الديون بالمدخرات ، فيجب أن تعيش كما لو كنت لا تزال لديك ديون تسددها - لصندوق التقاعد الخاص بك.
10: عدم وجود خطة
يعتمد مستقبلك المالي على ما يجري الآن. يقضي الأشخاص ساعات لا تحصى في مشاهدة التلفزيون أو التمرير عبر قنوات التواصل الاجتماعي الخاصة بهم ، ولكن تخصيص ساعتين في الأسبوع لأموالهم أمر غير وارد. تحتاج إلى معرفة أين أنت ذاهب. اجعل قضاء بعض الوقت في تخطيط أموالك أولوية.
الخط السفلي
لتوجيه نفسك بعيدًا عن مخاطر الإنفاق الزائد ، ابدأ بمراقبة النفقات الصغيرة التي تتراكم بسرعة ، ثم انتقل إلى مراقبة النفقات الكبيرة. فكر جيدًا قبل إضافة ديون جديدة إلى قائمة مدفوعاتك ، وتذكر أن القدرة على إجراء الدفع ليست هي نفسها القدرة على تحمل تكاليف الشراء. أخيرًا ، اجعل توفير بعض ما تكسبه أولوية شهرية ، جنبًا إلى جنب مع قضاء الوقت في وضع خطة مالية سليمة.
