الهنود يحملون الكثير من المال في جيوبهم ، ولكن ليس في شكل أوراق نقدية نقدية ولكن في شكل نقود رقمية في محافظ متنقلة تقدمها المنظمات المحلية والعالمية. من دفع مبالغ صغيرة ، مثل كوب من الشاي في الشارع ، إلى دفع فواتير أكبر ، تكتسب تطبيقات الهاتف المحمول قوة جذب بين الجماهير.
تشير دراسة للسوق أجرتها مجموعة كريدي سويس جروب إلى أن سوق المدفوعات الرقمية الهندي سيرتفع بمقدار خمسة أضعاف من 200 مليار دولار حاليًا إلى تريليون دولار بحلول عام 2023 ، وفقًا لتقرير The New Indian Express. ومع ذلك ، لا يزال النقد يمثل حوالي 70 ٪ من جميع المعاملات من حيث القيمة في البلاد ، مما يدل على الإمكانات الهائلة وغير المستغلة الموجودة للمدفوعات الرقمية. وبالمقارنة ، فإن السوق الصيني المجاور يمضي قدماً بالفعل ، حيث بلغت قيمة مدفوعات الهاتف المحمول حوالي 5 تريليونات دولار.
رحلة المدفوعات الرقمية في الهند
في حين أن محافظ الهواتف المحمولة الرقمية المزودة محليًا مثل Paytm و Mobikwik كانت تعمل لسنوات عديدة ، إلا أن المعاملات الرقمية حصلت على دفعة حقيقية من تمرين الشيطان في نوفمبر 2016 ، عندما حظرت الحكومة أوراق عملات أعلى فئة 500 و 1000 روبية هندية. لقد أجبرت المواطنين بشكل غير مباشر على التحول إلى المدفوعات الرقمية ، لكن الآثار تلاشت بعد بضعة أشهر عندما قدمت الحكومة أوراق عملات بديلة ، بما في ذلك إصدار جديد بقيمة 2000 روبية (بقيمة حوالي 28 دولارًا).
على الرغم من أن النقد لا يزال هو الملك في الاقتصاد الهندي ، فقد شهدت الأشكال الرقمية للنقود والمحافظ المرتبطة بها على التطبيقات قبولًا متزايدًا بين السكان الأصغر سنًا والدهاء للتكنولوجيا في ثاني أكبر دولة من حيث عدد السكان في العالم. العروض المنتظمة للظهور النقدي والخصومات والمجالات الترويجية شجعت أيضًا على استخدامها. مع ترحيب الحكومة بالاستثمارات الخارجية في محاولة لتحسين وتوسيع الخدمات المالية في الهند ، شهد السوق العديد من عمليات الإطلاق الجديدة لمنصات الدفع عبر الهاتف المحمول من خلال شركات التكنولوجيا والمالية العالمية الرائدة ، وزيادة التمويل الأساسي من قبل كبار المستثمرين. وقال Vivek Belgavi ، وهو شريك في مومباي في PwC India: "هذا النوع من السوق الواعد لا يوجد في أي مكان آخر".
مع بلوغ المنافسة أعلى مستوى لها على الإطلاق ، إليك نظرة على أفضل المتنافسين الذين يحاولون الاستحواذ على حصتها في السوق.
Paytm
لا تزال Paytm المحلية ، التي تملكها وتديرها شركة One97 Communications Ltd. ، أكثر أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول شعبية بين المستخدمين الهنود. كان المستفيد الفوري من شيطنة ، ويستمر في الحفاظ على معقلها بين التجار المحليين ومنافذ البيع بالتجزئة. حصلت على تمويل من Alibaba Group (BABA) ، شركة Ant Financial Services Co. التابعة لها ، ومؤخراً من شركة Warren Buffett's Berkshire Hathaway Inc. (BRK.A)
شركة الأبجدية (GOOGL) Google Pay
قامت Google مؤخرًا بإعادة تسمية تطبيق الدفع Google Tez باسم Google Pay ، والذي يستضيف الآن ميزات جديدة ، وأبرزها عرض القروض الفورية التي تتطلب الحد الأدنى من الأوراق. نظرًا لوجود أكثر من 22 مليون مستخدم نشط شهريًا والذين شاركوا في أكثر من 750 مليون معاملة بمتوسط معاملات سنوية بقيمة 200 مليار روبية هندية (حوالي 2.8 مليار دولار) ، تعمل Google بنشاط في سوق الدفع الهندي منذ سبتمبر 2017. تم تغيير اسم العلامة التجارية من Google Tez إلى يعد Google Pay جزءًا من الجهود التي بذلتها شركة ماونتن فيو ، عملاق التكنولوجيا في كاليفورنيا لتوحيد جميع عروض الدفع العالمية.
Facebook Inc.'s (FB) WhatsApp
تقدم عملاق وسائل التواصل الاجتماعي في مدينة مينلو بولاية كاليفورنيا خدمات محدودة للدفع عبر الهاتف المحمول من خلال WhatsApp ، فرع تطبيقات المراسلة التابع لها. تم إطلاق ميزة الدفع في WhatsApp في فبراير على أساس تجريبي لحوالي مليون مستخدم ، ومن المتوقع أن تستفيد من قاعدة المستخدمين القوية في الهند ، حيث يعد تطبيق المراسلة الأكثر شعبية. ومع ذلك ، فإن التطبيق مكلف من قبل الحكومة لاستضافة البيانات محليًا ، بالإضافة إلى انتشار الأخبار المزيفة والمحتوى غير المشروع على نظامها الأساسي ، مما أدى إلى اضطرابات في أجزاء من البلاد. يحتاج WhatsApp إلى معالجة هذه المشكلات ، والتي قد تخفف من إطلاقها المخطط لها.
فليبكارت PhonePe
تم شراؤها مؤخرًا من قبل شركة التجارة الإلكترونية الهندية Flipkart من قبل شركة Walmart Inc. (WMT). يكتسب تطبيق PhonePe للهاتف المحمول من Flipkart شعبيةً أكثر من 133 مليون عملية تنزيل. مع الإعلانات التليفزيونية والمطبوعة المعتادة التي تقدم مبالغ نقدية وخصومات على مشتريات Flipkart ، تكتسب PhonePe جرًا وحصلت مؤخرًا على تمويل بقيمة 66 مليون دولار من الشركة الأم.
الحكومة الهندية BHIM التطبيق
أدى محرك الأقراص الرقمي من قبل الحكومة الهندية أيضًا إلى إطلاق تطبيق BHIM (Bharat Interface for Money) ، والذي تم إنشاؤه على واجهة الدفع الموحدة (UPI) ويسمح بالمعاملات من خلال حسابات افتراضية أو يمكن التخلص منها والتي يمكن إنشاؤها من داخل التطبيق. بدعم من جميع بنوك الهند وحساباتها على الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة ، يمكن للمستخدم استخدام كل من طرق الدفع والسحب لإرسال الأموال أو طلبها. بدعم من الحكومة الهندية ، يستهدف التطبيق البسيط والسريع والخالي من الفوضى المستخدمين غير المهرة في مجال التكنولوجيا في المناطق الريفية بالهند. على الرغم من أنها تمكنت من إدارة أكثر من 32 مليون عملية تنزيل منذ إطلاقها ، إلا أن الافتقار إلى العروض الخاصة المطابقة لتلك الخاصة بالخدمات الأخرى قد يحد من انتشارها.
لاعبين آخرين
- في الأول من سبتمبر ، أطلقت الحكومة بنك India Post Payments Bank (IPPB) ، والذي يتيح الخدمات المصرفية في 650 فرعًا وآلاف مكاتب البريد في جميع أنحاء البلاد. على الرغم من أنه من المتوقع أن يقوم سعاة البريد المدربين الجدد الذين يعملون حتى في المناطق النائية بتعليم المستخدمين وجعل تطبيقه شائعًا في الخدمات المصرفية واحتياجات المعاملات للمواطنين العاديين. مدعومة بشبكة Jio للإتصالات ، تعمل Jio Money منذ أكثر من عام ، على الرغم من بقي نطاقه محدودا. ومع ذلك ، فإن الشركة الأم Reliance Industries تصنف من بين الشركات الأكثر قيمة في الهند ولديها القدرة على الوصول إلى تغلغل أعمق وأوسع في تطبيق الدفع. وهناك تطبيق محلي آخر ، Mobikwik ، يعمل أيضًا على غرار Paytm ويظل منافسًا قويًا. بدأت شركة (AMZN) مؤخرًا في دفع تطبيق Amazon Pay ، على الرغم من أنه لا يزال مقصورًا على مشتريات Amazon ودفع الفواتير. من الممكن رؤيتها تتوسع في معاملات P2P في المستقبل.
