تضخم مراجعة الاستثمار

مهم

أغلقت Swell Investing عملياتها في 30 أغسطس 2019 ، بعد إجراء المراجعة التالية بالفعل. تم استبدال صفحة الشركة الرئيسية برسالة وداع ذكرت ، جزئيًا ، "لم يكن سويل قادرًا على تحقيق الحجم اللازم لدعم العمليات المستقلة."

تم تأسيس Swell Investing في عام 2015 من قبل شركة Pacific Life العملاقة في الساحل الغربي ، وهي تقدم خدمات استشارية خوارزمية عامة لصناديق العملاء المحتفظ بها من خلال حسابات إدارة الأصول في Folio Institutional ، وهو وسيط مقره في فرجينيا. يقوم العميل بتحويل الأموال الخاضعة للضريبة أو عمليات تحويل التقاعد الموجودة في مؤسسات أخرى إلى حساب Folio في وقت الإعداد أو إيداع الأموال مباشرة في الحساب ، مع شرط فتح 50 دولارًا كحد أدنى. يتحمل العملاء أي تكاليف ناتجة عن تحويلات الحساب.

يخصص العملاء الجدد رأس المال بين سبع حقائب مدمجة اجتماعيًا تم إنشاؤها من قبل محللي Swell لتتناسب مع شكل صناديق الاستثمار المشتركة. ومع ذلك ، يتم شراء الأسهم الكسرية من مخصصات المحافظ لحسابات العملاء ، بدلاً من الملكية في الأموال المجمعة ، مما يسمح لعملاء Swell بالمشاركة كمساهمين عاديين. جميع اختيارات الحافظة محددة من قبل المستخدم بناءً على التفضيلات الشخصية بدلاً من استبيان يهدف إلى تحديد الأهداف المالية والتسامح مع المخاطر وأفق الاستثمار. يعرّف المستشار الروحي جميع الحقائب بأنها "عدوانية إلى حد ما" نظرًا للمخاطر الكامنة في مكونات محفظة واعية اجتماعيًا.

موارد العميل مخيبة للآمال ، حيث لا يقوم مستشار - robo أو وسيط - تاجر بتزويد تطبيقات الجوال أو البرامج التعليمية أو أدوات تخطيط الأهداف على مواقع الويب الخاصة به. خدمة عملاء Swell أقل بكثير من المتوسط ، حيث إن صفحة إدخال النموذج البسيطة وعنوان البريد الإلكتروني هما النموذجان الوحيدان المعتمدان للاتصال. لا توجد ساعات خدمة مدرجة ، ولا توجد دردشة حية للعملاء المحتملين أو الحاليين ، وتخبر الطباعة الصغيرة أصحاب الحسابات بأن عليهم استخدام البريد الإلكتروني "لجدولة" مكالمة هاتفية.

تقدم واجهة إدارة الحساب مقاييس أداء قياسية ، مع وجود رابط مفيد لتسجيل الدخول إلى حساب Folio Institutional ، مما يؤدي إلى عمليات هروب شهرية إضافية. تفتقر الإفصاحات العامة إلى المستندات الرئيسية ، بما في ذلك اتفاقية خدمة العملاء التي تختبئ خلف جدار حماية الحساب ، ولكن تقوم Swell بعمل ممتاز يوضح تفاصيل المحافظ وأداءها النسبي مقسمًا حسب الأطر الزمنية.

الايجابيات

الاستثمار واعية اجتماعيا
بدعم من مؤسسة مالية من الدرجة الأولى
يشارك في حصاد الضريبة
القدرة على تغيير تخصيص الحافظة ببضع نقرات
الرسوم السنوية وعدم وجود تكاليف خفية

سلبيات

لا أدوات تعليمية
خيارات محفظة محدودة
سوء خدمة العملاء
لا تخطيط الهدف
اتفاقية خدمة العملاء المخفية

اعدادات الحساب

4.5

يقوم العملاء الجدد بإدخال عنوان بريد إلكتروني وكلمة مرور للوصول إلى صفحة إعداد الحساب ، والتي لا تقدم قائمة مرجعية مالية أو تخطيط أهداف أو استبيان. يُطلب من العملاء اختيار مزيج محفظة ، الأمر الذي يؤدي إلى إدخال نموذج مع ثلاث فئات تم اختيارها مسبقًا - The Environmentalist ، و Opt Optimist ، و Generalist - مع وصف جملة واحدة لكل فئة. تتيح الفئة الرابعة للعميل إنشاء مزيج مخصص من سبع حقائب تم إنشاؤها مسبقًا ، مع تخصيص نسبة مئوية يجب أن تضيف ما يصل إلى 100٪. بعض الأسئلة الشخصية في وقت لاحق من عملية الإعداد تسأل عن تحمل المخاطر والتوظيف ، ولكن هذا هو فقط لتحديد مدى ملاءمتها بموجب لوائح FINRA.

يمكن للعملاء إزالة ما يصل إلى ثلاثة أسهم من مزيج الاستثمار الذي تم اختياره مسبقًا ، ولكن يتم التحرير من خلال جهة اتصال البريد الإلكتروني بدلاً من واجهة إدارة الحساب. تتم إعادة التوازن مرتين في السنة ، لكن يمكن للعميل تغيير المخصصات في أي وقت. تتم إدارة الحسابات بشكل سلبي بين عمليات إعادة التوازن ، في حين يقوم محللو Swell بتحسين وإدارة المحافظ المعبأة مسبقًا. يدعم مستشار الروبوت الحسابات الفردية الخاضعة للضريبة والتقاعد ، ولكن لا يمكن للعملاء فتح حسابات مشتركة أو منزلية ، مما يمثل إغفالًا كبيرًا. لا يمكن للحسابات الخاضعة للضريبة استخدام الهامش أو الاقتراض من الحساب.

تحديد الأهداف

2.1

يمكن لأصحاب الحساب مراجعة المعاملات الشهرية وإحصائيات الأداء النسبية في صفحة إدارة الحساب ومن خلال تسجيل الدخول إلى حساب Folio. تقدم الواجهة القليل من المدخلات حول مستويات التمويل أو مزيج الحافظة ، مما يترك عملية صنع القرار في أيدي العميل. لا توفر Swell Investing أو Folio Institutional أدوات التخطيط المالي ، مما يجبر العملاء على البحث عن هذه المعلومات لدى جهات خارجية غير تابعة.

هذا النقص في المدخلات من المحتمل أن يربك المستثمرين الأصغر والأقل خبرة. لا تكشف مواد موقع الويب ما إذا كان يمكن لصاحب الحساب التحدث مباشرة مع محلل أو مستشار الشركة.

خدمات الحساب

2.9

تتطلب الإيداعات تسجيل الدخول إلى صفحة إدارة الحساب وتقديم طلب يتم إرساله إلى حساب مصرفي مرتبط. يمكن للمستخدمين أتمتة العملية من خلال إعداد الودائع المتكررة. يُطلب السحب من خلال واجهة الحساب ، لكن إيصال الأموال يستغرق ما يصل إلى ثمانية أيام عمل إذا كان يتعين إغلاق المراكز لجمع الأموال. لا يوجد أي استخدام للهامش في حسابات الوساطة القياسية ، ولكن جميع الحسابات تربح الفائدة من خلال عمليات المسح التي تتم خلال الليل في الأدوات المعتمدة من FDIC. لا تقدم Swell أو Folio Institutional خدمات مصرفية.

محتويات الحافظة

وفقًا لمواد التسويق الخاصة بـ Swell Investing ، يجري محللو الشركة أبحاثًا من أعلى إلى أسفل ومن الأسفل إلى الأسفل على الآلاف من الشركات لبناء "محافظ متنوعة تركز على الحلول" تتوافق مع أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة التي لا تتضمن الفقر وعدم الجوع والصحة الجيدة ، جودة التعليم والعمل المناخي والمساواة بين الجنسين.

تشكل هذه الظروف الاجتماعية الأساس لست حافظات ذات تركيز ضيق ومحفظة عريضة تضم ما يصل إلى 400 شركة مستهدفة تدعى "التأثير 400". وتحتوي المحافظ الست الأخرى على ما بين 36 و 59 شركة وتصنف حاليًا على أنها "نفايات ومرض" القضاء ، الحياة الصحية ، المياه النظيفة ، التكنولوجيا الخضراء ، والطاقة المتجددة.

إدارة المحافظ

3.1

تورم و Folio الانخراط في حصاد الضرائب. إعادة توازن الخوارزميات مرتين في السنة استجابة للتغيرات الأساسية التي تم إجراؤها على المحافظ السبع ، لكن يمكن للعملاء تغيير المخصصات في أي وقت. يُسمح للعملاء بإزالة ثلاثة أسهم من القائمة وقت إعداد الحساب الأولي ، ولكن المواد التسويقية لا تحدد ما إذا كانت ثلاثة من كل محفظة أو ثلاثة عبر جميع المحافظ. لا يقوم محللو الشركة بإجراء أية تغييرات أو توصيات استجابة للظروف المالية للعميل نظرًا لعدم تضمين هذه البيانات في إعداد الحساب. لا توجد تسهيلات إدارة للحسابات الثانوية لدى شركات السمسرة الأخرى.

تجربة المستخدم

3.1

تجربة المحمول

مواقع الويب الخاصة بـ Swell Investing و Folio جاهزة للجوال وسهل التنقل فيها. أصدرت شركة Swell تطبيق iOS للجوال كامل المواصفات ، ولكنها لا توفر أي دعم لنظام التشغيل Android. وهذا يمثل إغفالًا كبيرًا لمجال الصناعة المالية الموجه نحو المستثمرين الألفيين.

تجربة سطح المكتب

يحتوي موقع الويب على عدد قليل من الروابط التي تبرز ميزات الحساب الرئيسية ، وتوضح الخدمات ، وتكشف عن المتطلبات القانونية. يمكن للعملاء المحتملين تسجيل الدخول إلى الصفحات القليلة الأولى من واجهة إدارة الحساب وإدخال محافظ مختلفة ، ولكن هناك القليل من التوجيهات أو لا توجد إرشادات ، ولا تتغير النتائج كرد فعل على مدخلات البيانات الشخصية ، على عكس المستشارين الآخرين المشهورين. تركز جميع أعمال الخوارزميات تقريبًا على المحافظ السبع فقط ، بدلاً من متطلبات الحساب الفردية. سيجد الأفراد الذين يتسوقون حول وسيط أدوات أداء وإدارة شهرية صعبة التقييم ، مع عدم وجود أسئلة متداولة وشاشة واحدة فقط على الصفحة الرئيسية.

خدمة الزبائن

1.5

يفتح رابط خدمة العملاء في نموذج إدخال بسيط ، بدون رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني أو محادثة مباشرة أو ساعات خدمة. تعرض الصفحات الأخرى روابط جهات الاتصال بعنوان بريد إلكتروني ، بينما تتضمن بعض الصفحات رقم هاتف. ومع ذلك ، تنص واجهة إدارة الحساب ، "هل تريد جدولة مكالمة؟ أطلق علينا بريدًا إلكترونيًا للبدء. "من الصعب فك تشفير الاستجابة بهذه الرسالة المشفرة أو لماذا لا يمكن للعملاء التقاط الهاتف. الأسئلة الشائعة مفيدة ولكنها تتجاهل المعلومات الحيوية عن تسهيلات إدارة الحساب واتفاقية خدمة العملاء.

التعليم والأمن

1.2

يستخدم مستشار الروبوت والوسيط - تشفير SSL 256 بت ويوفر سياسات خصوصية واضحة. تحتفظ Folio Institutional بجميع أموال العملاء ، مما يتيح الوصول إلى تأمين SIPC والتأمين الزائد. تقتصر موارد Folio على قسم أبحاث المدونة والسوق ، بينما لا تقدم أي عملية مواد تعليمية أساسية أو متقدمة.

العمولات والرسوم

3.6

تتقاضى Swell Investing رسومًا ثابتة بنسبة 0.75٪ من قيمة الأصول المدارة سنويًا مقابل الخدمات الاستشارية ، المدفوعة على 12 قسطًا. لا توجد رسوم على صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المشترك لأن جميع المراكز يتم الحصول عليها من خلال الأسهم الكسرية. لا توجد رسوم تداول أو سحب أو إنهاء.

هل انتفاخ مناسب لك؟

يوفر Swell Investing خيارًا جيدًا للأفراد الذين يبحثون عن استثمارات مع الشركات التي تدعم البيئة والتغير التكنولوجي الأخضر والعدالة الاجتماعية. ومع ذلك ، فهناك القليل أو لا يوجد حيازة أو نظر في الظروف المالية الفردية ، مما يضطر العميل إلى الحصول على تلك المعلومات في مكان آخر. تشير مقاييس الأداء إلى أن العائدات ستعاني مع هذه المحافظ ، ولكن يقوم المستشار بعمل جيد يدحض الحجج الشائعة ضد الاستثمار الواعي اجتماعيًا. يمثل عدم وجود حساب مشترك إغفالًا كبيرًا ، حيث يحرم الأزواج والشراكات الأخرى من القدرة على الاستثمار كمجموعة. قد يؤدي أيضًا إلى حدوث مشكلات قانونية في الطريق إذا لم يتم الإعلان عن المستفيدين بشكل صحيح.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.

جدول المحتويات:

مهم