لا يُلزم الأفراد بموجب القانون بالاحتفاظ بالدفاتر والسجلات المالية (الشركات) ، لكن عدم القيام بذلك يمكن أن يكون خطأً مكلفاً من منظور مالي وضريبي. قد تكون بيانات حسابك المصرفي وبيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك خاطئة وقد لا تكتشف ذلك حتى يفوت الأوان لإجراء تصحيحات. قد تنسى دفع فاتورة وإيذاء درجة الائتمان الخاصة بك. قد لا يكون لديك أدنى فكرة عن تخصيص دخل للادخار والاستثمار. أو قد تتجاهل النفقات التي يمكن أن توفر بعض المزايا الضريبية. حتى تتبع اموالك الشخصية المنطقي.
استئجار المهنية أو تفعل ذلك بنفسك؟
لا يمثل تسجيل دخلك ونفقاتك مهمة صعبة (لا تحتاج إلى خلفية محاسبية أو أن تكون "جيدًا مع الأرقام") ، لكن الأمر يتطلب بعض الوقت والجهد. كيف تفعل ذلك يعتمد على تفضيلاتك الشخصية. يمكنك تعيين خبير للقيام بكل شيء ، أو القيام بذلك بنفسك أو الجمع بين الاثنين ، باستخدام خبير لمساعدتك من وقت لآخر.
الخيار 1: استخدام خبير
- محاسب . قد يقدم هذا الشخص خدمات الكونسيرج لأموالك الشخصية ، بما في ذلك دفع الفواتير الخاصة بك ، وتحقيق التوازن بين دفتر الشيكات الخاص بك والبحث في بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك. أمين الصندوق قد يكون أو لا يكون لديه تدريب خاص. يمكن أن يحصل أمين الدرجات على شهادة من المعهد الأمريكي لمدققي الحسابات المحترفين أو إكمال التدريب عبر الإنترنت لتلقي شهادة QuickBooks . يعتمد السعر بالساعة لمحاسب الحسابات على المكان الذي تتواجد فيه والخدمات التي تبحث عنها والخبرات التي يقدمها الشخص ، ولكن يمكن أن تصل الرسوم إلى 20 دولارًا أمريكيًا في الساعة في الولايات المتحدة ، بل إنها أقل من ذلك بالنسبة إلى أمين الصندوق في الخارج (على سبيل المثال ، العمل المنجز). كوم). محاسب هذا هو الشخص الذي حصل على تدريب (وعلى الأرجح شهادة جامعية) في المحاسبة ويمكنه التعامل مع مهام مسك الدفاتر. معدل الساعة ، الذي يعتمد مرة أخرى على الموقع ، والوصف الوظيفي ، والخبرة ، حوالي 35 دولارًا في الساعة في المتوسط ، ولكن يمكن أن يكون أكثر بكثير. CPA . هذا محاسب (يحمل شهادة جامعية وربما درجة ماجستير في المحاسبة) حصل على شهادة من المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين (AICPA) . في حين أن اتفاق السلام الشامل يمكن أن يوفر خدمات مسك الدفاتر ، إلا أن هذا المحترف قد يكون باهظ التكلفة بالنسبة لهذه المهمة. يمكن أن تصل الرسوم بالساعة مقابل خدمات مسك الدفاتر إلى 50 دولارًا في الساعة وما فوق. (معظم CPAs لا تتعامل مع خدمات مسك الدفاتر شخصيًا ولكن تستخدم موظفًا في الشركة الخاصة بهم (على سبيل المثال ، محاسب) لهذه المهمة.)
بالنسبة للمهام الموضحة في البداية ، فإن ما تحتاجه هو مسك الدفاتر الشخصية. معظم الناس لا يستخدمون المحاسب (يمكن للأفراد الأثرياء فقط تبرير تكلفة هذه الايجابيات الضريبية). سيقوم أمين الحسابات بجدولة مواعيد منتظمة (على سبيل المثال ، أسبوعية وشهرية) لإدخال البيانات وأداء المهام التي تريد القيام بها. يمكن أن يتم إمساك الدفاتر شخصيًا (منزلك أو مكتب أمين المكتبة) أو عبر الإنترنت. في كلتا الحالتين ، ستحتاج إلى توفير الوصول إلى حساباتك المصرفية وبيانات بطاقة الائتمان ، لذا تأكد من مراجعة المراجع بعناية لأي شخص تريد مشاركته.
الخيار 2: DIY
لقد ولت أيام حفظ دفتر الأستاذ ورقة. اليوم ، تتوفر حلول سهلة الاستخدام للبرامج والحوسبة السحابية للمستهلك العادي ، وليس فقط للمحترفين. الخيارات الرائدة للتمويل الشخصي هي:
- سرع يساعدك هذا البرنامج في إنشاء ميزانية شهرية ومراقبة أموالك. مقابل تكلفة شهرية إضافية ، يمكنك استخدام نظام دفع الفواتير لأتمتة دفعاتك حتى تكون دائمًا في الوقت المناسب وتدفع المبلغ المناسب. Mint.com تتيح لك هذه المنصة المجانية المستندة إلى مجموعة النظراء أيضًا تتبع مواردك المالية وكذلك دفع الفواتير الخاصة بك على الانترنت. يتزامن مع حسابك المصرفي لتبسيط أموالك الشخصية. (لمزيد من المعلومات ، راجع Mint.com: أفضل أدوات تتبع الأموال المجانية .)
يحتوي كل من Quicken و Mint.com على تطبيقات للهواتف المحمولة لتسجيل المعلومات أثناء الطيران.
الخيار 3: الجمع بين جهودك
يمكنك العمل مع محاسب لمساعدتك في البدء في المحاسبة الشخصية الخاصة بك. ابحث عن شخص مطلع على البرنامج الذي تخطط لاستخدامه. يمكن أن يقوم أمين الحسابات بإعداد حسابات (تعمل مثل المجلدات) التي تضع معلوماتك فيها. من خلال إنشاء حسابات تشبه نفس الفئات المستخدمة لأغراض الضرائب ، يمكنك تبسيط إعداد الإقرار الضريبي (سواء أكنت تفعل ذلك أم أنك تستخدم متخصصًا مدفوعًا). يمكن أيضًا لمراجع الحسابات مراجعة عملك بشكل دوري (على سبيل المثال ، ربع سنوي) للتأكد من تسجيل دخلك ونفقاتك بشكل صحيح وتسوية كشف حسابك المصرفي بشكل صحيح.
الخط السفلي
ومع ذلك قررت إدارة المحاسبة الشخصية الخاصة بك ، تأكد من فصل هذا عن المحاسبة عن أي نشاط تجاري تملكه. بناء تكلفة هذه المحاسبة في ميزانية منزلك. (هل تحتاج إلى نصائح حول إعداد الميزانية؟ اقرأ أساسيات إعداد الميزانية لبرنامج Investopedia التعليمي.)
